大學生消費分期平臺費率不一 逾期費率相差60倍

　　時下針對大學生消費的分期平臺層出不窮。昨日，記者調查發現，不同平臺的分期費率差距較大，有高達1.8%，也有低至0.30%，比如分期買iPhone 6s plus，有平臺的年化利率高達25.55%。逾期費率也是相差60倍，有平臺的逾期每日費率高達3%，即1萬元貸款逾期每日的利息為300元。

　　近八成平臺費率不明確

　　據了解，大學生分期平臺産品種類越來越豐富，大到購買3C數位、奢侈品、旅遊、教育培訓、考駕照、美容等，小到話費充值、遊戲充值、電影購票等，有的平臺還提供現金借貸分期産品。其中大學生分期消費主要産品是價值數千元的3C産品。

　　大學生對借貸知識缺乏了解，在借貸過程中，清晰地讓大學生了解逾期後果，明確逾期費率是平臺透明度的重要指標。而融360的調查數據顯示，在其調查的所有機構中，明確表示逾期後果以及逾期費率的平臺佔比為52%，逾期費率不明確的平臺為48%。

　　在明確逾期費率的平台中，逾期後每日費率在1%的平臺佔比最多，為58%；逾期後每日費率最高的是3%，佔比為11%；逾期後每日費率最低的是0.05%，佔比為12%；最高逾期費率與最低逾期費率相差60倍。

　　費率高低是分期的成本，是分期産品比較的重要資訊，能否直觀地了解到該平臺産品的分期費率是大學生分期過程中優先考慮的問題之一。在融360篩選的80家平台中，21%的平臺有較為明確的費率，79%平臺的費率較為不明確。

　　記者調查發現，各家平臺的分期費率也不盡相同，有的高達1.8%，有的低至0.30%。以iPhone 6s plus 16g金色版12期分期的金額為例，有的平臺年化利率高達25.55%。

　　融360表示，與大眾熟知的電商分期“京東白條”以及阿裏“花唄”相比，“京東白條”為12%，阿裏“花唄”為8.80%，網路分期平臺平均利率較高。

　　此外，針對大學生消費的分期資金來源上，記者了解到， P2P平臺所獲資金和企業創投機構初期投入資本是主要的途徑，其中以P2P平臺債權轉讓為借貸資金來源的平臺佔比為28%，以自有資本或融資資金為主要資金來源的平臺佔72%。

　　對於分期平臺，融360建議，國家應對大學生消費分期平臺進行適當監管。目前國家監管層面對於校園消費金融的態度不明確，對於消費金融平臺的運營資質、類虛擬信用卡是否合規等內容並無具體規定，造成大學生分期消費市場缺乏門檻、資訊披露不透明等問題。融360認為，國家應明確大學生分期平臺主要監管機構並對分期平臺進行適當監管，成立大學生分期平臺行業協會，備案平臺資訊，將各家平臺借貸資訊共用，避免過度信貸，同時將借貸資訊數據接入央行徵信平臺。

　　機構建議

　　慎重選擇分期付款平臺

　　融360調查數據顯示，83%的大學生聽説過大學生消費分期；當自己錢不夠時，表示願意使用分期付款購買商品的為71%；對於分期購物，超過50%的人首先關心價格費率和商品品質。

　　面對學生消費分期平臺的涌現，融360建議，大學生應提高分期消費知識水準。一方面，大學生應該衡量當前需求的必要性；另一方面要評估自己的還款能力，無論是商品分期還是現金分期，都會在拿到物品或者現金的情況下按月還款，大學生應提前計算好自己的還款額度，綜合自己的月收入評估，一般來説每月還款額不應該超過當月總收入的50%。

　　同時，要慎重選擇分期付款平臺。當前分期平臺魚龍混雜，一些平臺宣稱低門檻、零首付、零利息、免擔保等資訊，一定要看是否高利息、高違約金、高服務費等；因為有些平臺除了每期收取利息之外，還加收其他費用。在辦分期貸款前，要仔細對比各家平臺産品資訊以及所有附加費用，在簽訂合同之前，要看清利率和違約條款以及提前還款條約，同時對由於商品的退換貨導致的分期還款和保修等問題需要諮詢清楚。