短短一年多非法吸收資金1.9億余元,受害投資人遍佈全國各地……從2014年3月起,安徽籍犯罪嫌疑人邢某通過設立“滬易貸”網站,以承諾保本高息的方式吸引投資人投資,終因資金鏈斷裂導致無法兌付投資人本息。

　　2015年11月,邢某因涉嫌非法吸收公眾存款罪被上海市公安局刑事拘留,現羈押于上海市第二看守所內。

　　邢某在非法集資過程中都動用了哪些非常手段?此案給投資人帶來哪些警示?《法制日報》記者近日對辦案民警及邢某進行了深入採訪,揭開“滬易貸”非法集資背後的犯罪謎題。

　　案發前募集1.9億元

　　投資1個月返利15%,3個月返利18%,6個月返利24%……

　　兩年前的一天,投資者趙某在國內某網貸平臺上看到“滬易貸”打出的廣告,幾乎不假思索,便開始向其投資。

　　一開始,“滬易貸”正常向其返還本息,這讓趙某放鬆了警惕,逐漸增大投資額度。趙某稱其先後共向“滬易貸”投放約88萬元資金,有十余萬元本息隨著“滬易貸”資金鏈的斷裂至今未予兌付。

　　據上海市公安局經濟犯罪偵查總隊一支隊探長林植介紹,初步統計顯示,“滬易貸”的受害人遍佈全國30多個省市,其中單個投資人最大投入額度為600余萬元。

　　林植説,截至案發,邢某通過“滬易貸”共募集資金1.9億余元,涉及投資人600余名。

　　上海經偵總隊依法查明,從2014年3月起,邢某成立上海佰強股權投資基金管理有限公司,設立“滬易貸”網站,對外宣稱“滬易貸”係佰強公司旗下網路金融投資平臺,通過“滬易貸”先後發佈“新型科技公司借款”“亳州股權質押迴圈借款”等為期1個月至12個月不等的投資標的,承諾到期歸還本金及支付13%到23%不等的年息,以網站宣傳等方式,吸引投資人投資。

　　林植説,上述資金被犯罪嫌疑人邢某以高息對外出借給安徽浩冉房地産開發有限公司等公司及個人,後因無法按時收回借款,造成資金鏈斷裂,無法兌現投資人到期本息。

　　高大上包裝騙信任

　　“信譽始終如一,安全值得託付”,在“滬易貸”的宣傳頁面上,不僅打著這樣的標語,還配有邢某的個人巨照及其“光鮮”的職業簡歷。

　　簡歷顯示,邢某不僅是一位有著15年投資理財經驗的知名企業家,職業生涯中創辦了多家企業,還擁有一大串社會名譽和諸多頭銜。

　　一位受害投資人説:“據説邢某是某國內P2P協會的副會長,增強了我對‘滬易貸’的信任。”

　　值得一提的是,佰強公司的註冊地為上海金融街某處,對於這樣的選擇,邢某坦言經過了一番仔細考慮:上海人具有一定投資理財經驗,可以更好地推廣業務,而且有了金融街背景,還可以增強投資人對公司的信任。

　　佰強公司註冊成立之後,邢某沒有忘記還要有“擔保”的環節,於是他收購了一些小公司,偽裝成獨立的擔保公司,以增強投資人對“滬易貸”的信任。

　　另一位投資人告訴記者:“宣傳頁中顯示,佰強公司擁有1.3億元的商鋪和兩家擔保企業,正在開發‘三河地産’‘亳州地産’等房地産項目。”

　　邢某稱,上述做法正是此類P2P網貸陷阱的一種共通模式,他們大多是以企業和項目為切入點進行大肆美化包裝,再以此為由向投資人提出借款需求。

　　高利誘惑是殺手锏

　　林植説,獲取信任是前提,真正吸引投資人的還是高利誘惑。

　　按照“滬易貸”最初的設定,投資人最低可拿到的年利率已經在13%以上,後期為了吸引更多投資人,他們更是把年利率調高到最多48%。

　　邢某稱,這還不算高的,一些公司為了爭搶投資人,甚至將年利率提高到70%,“我們的很多投資人在這種情況下開始大量流失,大多數投資人看重的只是平臺承諾的收益。”

　　為進一步加大推廣力度,邢某招募了數支外部業務團隊,其中一支團隊成員高達50人以上。這些業務員除了發送傳單拉新客戶外,有的甚至將自己以前的客戶也拉了進來。

　　2014年8月,“滬易貸”的業務發展至頂峰階段,此時的邢某意氣風發,在老家安徽舉辦了一場規模宏大的項目宣講會,據稱到場投資人達200名之多。

　　參加宣講會的浙江投資人徐某説:“我們不僅參觀了‘滬易貸’在安徽的分公司和相關項目,而且吃住行等費用全部由邢某負責。”

　　邢某也沒有忽略網路宣傳的重要性。據邢某介紹,“滬易貸”上線後不久,其廣告便開始在一些網貸平臺上出現。

　　高利吸引和抽獎送禮等誘惑,實地推廣和網路宣傳相互結合,使得大量投資人放鬆警惕,最終墮入“滬易貸”的陷阱。截至案發,“滬易貸”網站已擁有3400個註冊用戶。

　　害投資人毀了自己

　　“滬易貸”巔峰時期,邢某幾乎每天都會收到投資人打來的數千萬元錢款。“但我絲毫沒有成為千萬富翁的感覺,反倒焦慮起來,甚至一度徹夜難眠。”邢某苦笑道,“因為那時‘滬易貸’資金鏈問題開始顯現。”

　　按照邢某供述的“滬易貸”經營模式,正常情況下,需要前期投資人把錢投進去,後期投資人的錢馬上進來加以補充,以供前面已經到期的項目投資人提取本金及利息,並相應支付“滬易貸”的經營成本。

　　邢某説:“一開始覺得這樣迴圈下去就可以了,後來才認識到問題的嚴重性。事實上很少有投資項目能夠獲取短期回報,一般工廠的營利最多在8%到15%,像房地産等暴利項目的資金回籠時間則要更長,可大量投資人的投資週期都比較短,‘滬易貸’上3個月投資期限佔80%左右,而且後期進入的投資人越來越少,直接導致資金鏈斷裂,最終引發崩盤。”

　　邢某堅持認為,他從頭到尾都沒有想過設立騙局騙錢,他所投資的以安徽某房地産開發有限公司為主的8個項目也都實際存在,只是資金回籠不及時讓他無力回天。

　　“滬易貸”運作六七個月左右時,資金鏈斷裂的跡象已經十分明顯。邢某稱,那時他多次想過“跳出來”,將自己的三套房子和姐姐的一套房子都拿出來抵押償還投資人本息,但那些錢根本資不抵債,後悔為時已晚。

　　據林植介紹,“滬易貸”一案最早由上海市公安局經偵總隊在日常工作中發現,通過大數據技術監測到其存在交易異常,進而跟蹤確認“滬易貸”有重大非法集資嫌疑,並於2015年4月29日立案偵查,當時並無受害投資人報案。

　　林植説:“這也提醒廣大投資人一定要擦亮雙眼,不斷提高投資風險意識,不要光盯著眼前的小利,最終得了芝麻丟了西瓜。”

　　據了解,目前“滬易貸”案件正在進一步偵破當中。