P2P網貸被線下理財拖下水?質疑你其實並不冤!
- 發佈時間:2016-04-22 09:42:38 來源:北京晨報 責任編輯:畢曉娟
為什麼説是被線下理財拖下水?
一、投資人認識偏差
近期線下理財爆雷不斷,涉及金額巨大,但很多投資人對行業認識不夠,直接把線下理財等同於P2P。
二、爆雷的報道與傳播偏差
從輿論來看,很多爆雷的理財公司只是線下財富管理公司,本質上並不是P2P,但在一些報道和傳播中卻被冠以P2P名號。“又一家百億級P2P平臺倒了”類似的説法,在網媒、微網志和公眾號中頻繁出沒,讓P2P再揹黑鍋。
三、行業的不規範發展
由於監管的缺失和行業的野蠻生長,P2P行業極速擴張,其中就出現了一大批偽P2P平臺,打著P2P旗號非法吸資,迷惑投資人也擾亂了市場。
線下理財和P2P平臺有什麼區別
線下理財是指財富管理公司,為投資人提供綜合理財規劃服務,而P2P平臺則是專門從事網路借貸資訊仲介業務活動的資訊仲介機構,他們最主要的區別有三點:
一、資金募集渠道。線下理財募集資金是通過線下,比如眾多的理財門店,還有的是線下拉客、親友推薦;而P2P平臺則是純線上募集,投資人在平臺官網選擇投資産品並完成投資交易。
二、資訊透明度。按照網貸意見稿的規定,P2P平臺要充分披露借款人和融資項目的有關資訊,並實時和定期披露網貸平臺有關經營管理資訊,對資訊披露情況等進行審計和公佈,保證披露的資訊真實、準確、完整、及時。而線下理財在這方面還沒有一個具體的要求,理財公司往往只片面強調高收益。
三、目標人群。P2P平臺由於是網路操作,面向的是全國的投資者;線下理財則更多的吸引當地或附近城市的投資者,尤其是老年人。
P2P網貸三大風險不容忽視
一句“P2P被線下理財拖下水”,是和近期爆雷的線下理財公司撇清關係,但要其實爆雷的P2P平臺也有不少。據融360數據統計,截至目前今年共有300家問題平臺。那麼P2P網貸有哪些風險呢?
一、借款人信用風險
純線上的業務,借款人資質審核難度較大。選擇不同的信用評估方式,得出的結果可能大相徑庭,所以會存在項目逾期和壞賬的風險。
二、平颱風險
P2P平臺存在運營風險,比如運營成本過大、壞賬率過高等原因平臺倒閉,平臺自設資金池、自融甚至跑路。
三、系統安全性風險
由於通過網際網路投資,加上缺乏監管,有的平臺技術沒過關就上線存在很多技術漏洞,加上病毒、駭客或者其他因素對網站的攻擊,很容易影響平臺運營,威脅投資人交易資金安全。
投資有風險是老生常談,P2P網貸投資當然也有風險,特別是早期無監管情況下行業積累了眾多問題,加大了行業的風險,這些投資人都必須正視。
遇到不合規的平臺 投資要特別審慎
為了促進網貸行業健康發展,去年年底網貸意見稿正視出臺,規定了網貸行業的基本原則,劃定了12道紅線,在意見稿出臺後,一部分P2P平臺做了針對性整改,但還有很多家存在不合規的情況,投資者要一定要留心了,有下面情況的平臺除了投資風險,還可能有政策風險。
一、自融和設立資金池
不少P2P平臺借款端是上下游公司或關聯企業,包括平臺自身參股公司、平臺股東參股公司、平臺實際控制人産股或控制的公司。
P2P平臺只能是仲介,按照監管意見的要求,P2P平台資金必須在銀行託管。但是目前情況來看,對外宣傳與銀行達成合作的平臺只是少數,其中有的只有協議沒有實質的操作。據融360不完全數據統計,目前已經與銀行簽訂存管協議或處於對接中的P2P平臺只有40多家。
二、不得提供擔保或承諾保本保息
有承諾似乎更能讓投資者放心,但P2P平臺只是資訊仲介,沒有理由也沒有義務保本保息。
三、P2P平臺開設線下門店,在官網外宣傳時,宣傳推廣具體的借款項目。
四、發展非仲介業務
1、發放貸款
2、發售銀行理財、券商資管、基金、保險或信託産品。
3、從事股權眾籌、實物眾籌等業務。
4、沒有拿到相應的資質牌照,與其他機構投資、代理銷售、推介、經紀等業務進行任何形式的混合、捆綁、代理。
五、期限錯配
當看到平臺發出的多個借款標的來自同一借款人,相同借款金額,如果是同時發出,或者前者最後一期時間和後者第一期時間很近,就很有可能是期限錯配。
六、故意虛構、誇大融資項目的真實性、收益前景,隱瞞融資項目的瑕疵及風險,以歧義性語言或其他欺騙性手段等進行虛假片面宣傳或促銷等,捏造、散佈虛假資訊或不完整資訊損害他人商業信譽,誤導出借人或借款人;
七、平臺進行股票配資,借款標的借款用途為投資股票市場。
八、將“私募公募化”。記住,凡是通過廣告宣傳,宣稱保本保息公開募集資金的“私募”投資,都是不合規的。