有消息稱，2月18日Apple Pay將正式上線，攪動了移動支付市場這一潭“春水”。專家認為，Apple Pay登陸國內市場，意味著銀行、銀聯將聯合Apple Pay與其他支付商一決高下。

　　實際上，最近關於第三方支付的討論不斷。農行、招行等傳統銀行要求第三方支付為P2P提供轉賬通道的消息剛過，微信零錢提現的公告讓不少用戶認為騰訊在圈住大量“羊群”後開始要從“羊”身上拔毛了，但微信團隊回應，這是因為第三方支付在提供資金支付過程中産生的成本巨大。接著，更重磅的消息傳來，Apple Pay將於2月18日淩晨正式登陸中國市場。

　　支付格局生變

　　Apple Pay是蘋果公司在2014年推出的全終端移動支付方案。國金證券行業報告分析，Apple Pay的原理是銀行卡資訊轉化成一個字符串（Token）存在手機中，當需要支付時，用戶將手機靠近商戶端POS，通過Touch ID指紋識別解密後，手機將通過該Token再生成一個隨機Token和一組動態安全碼發給銀行，銀行通過Token服務將其還原成銀行卡從而回傳授權完成支付。Token技術的使用使得蘋果和商戶無法獲取和存儲銀行卡資訊，從而增強安全性。Apple Pay的整個支付過程，仍是基於發卡銀行、卡組織、收單機構等組成的傳統支付體系，與實體銀行卡相比是便捷性和安全性的提升。

　　行業分析認為，Apple Pay是銀聯與微信和支付寶爭奪移動支付市場的利器。在我國，第三方支付線上上支付市場處於主導地位，支付寶和財付通合計佔據70%市場份額，同時伴隨網際網路賬戶O2O的使用，微信支付寶通過導流的方式將線上消費者帶到線下，通過補貼優惠鼓勵商家和消費者使用移動支付方式結算交易，對銀聯的線下收單市場帶來了很大的衝擊。銀聯此前推出“銀聯閃付”應對微信、支付寶的衝擊，但推廣效果一般，而蘋果無論在用戶數、用戶年輕化比例、用戶消費水準等方面均處於較高水準，同時與微信支付寶主推的二維碼支付相比，Apple Pay在便捷性和安全性方面都更勝一籌，將成為銀聯線上下收單市場對抗微信和支付寶的利器。

　　市場競爭白熱化

　　春節假期期間，移動支付領域兩大行業巨頭“微信支付”和支付寶通過“搶紅包”打得火熱。在網際網路金融時代，第三方支付已經從單純的支付渠道向産業融合轉變。業內觀點認為，支付結算賬戶數量已具相當規模，銀行卡滲透率接近50%，隨著支付場景的日益豐富，第三方支付的市場潛力巨大。第三方支付業務模式靈活多樣，在小額支付市場已積累大量用戶，且用戶習慣已經養成。同時是，第三方支付行業內部分化嚴重，發展程度各不相同。移動支付是發展方向。目前，移動支付市場競爭激烈。第三方支付已佔得先機，其他支付機構奮起直追。銀聯在新型支付技術上已經奮起直追。在支付不再僅僅是渠道後，傳統金融機構也開始佈局支付領域，欲通過自建支付渠道爭奪市場份額，如平安旗下的平安付。不過，隨著第三方支付的快速發展，風險逐漸暴露，監管開始收緊，行業將面臨洗牌。

　　專家認為，Apple Pay登陸國內市場，意味著銀行、銀聯將聯合Apple Pay與其他支付商一競高下。機構報告認為，在美國，Apple Pay與VISA、萬事達、美國運通等卡組織均有合作，獲得近450家銀行機構支援，支援150萬家商戶，包括零售巨頭梅西百貨、麥當勞等，上線一年交易額佔美國零售交易額的1%，收費模式是基於現有的信用卡和借記卡收費結構，從發卡行收取費用，約為交易金額的0.15%或0.5美分。目前在國內，Apple Pay與19家銀行達成了合作，不過收費水準尚未有披露。

　　國金證券分析師張帥表示，過去兩年微信和支付寶通過紅包大戰和線下消費補貼等方式已經完成了大部分的用戶習慣培養，Apple Pay推出的意義在於加速整個移動支付市場的發展。銀聯目前線上下擁有2000萬台POS終端，其中570萬台完成了非接改造，將可以支援Apple Pay，未來銀聯POS終端改造將加速，第三方支付機構對商戶端的跑馬圈地將加速，支援各類支付方式的智慧POS普及率將上升，商戶端受理環境將加速成熟。同時，受益於Apple Pay的良好用戶體驗，移動支付用戶數和單用戶交易額都有較大增長潛力，移動支付全産業鏈都將受益。