□本報記者 殷鵬

　　第三方金融研究機構銀率網日前發佈的《2015年度360°銀行評測報告》顯示，儘管銀行理財産品以高收益率和穩健性吸引投資者的青睞，但新興的網際網路理財已經與之展開雙雄爭霸，2015年網際網路理財的投資人數和投資金額呈現雙升態勢，顯示銀行與網際網路理財間的競爭和滲透將成為新常態。此外，網路貸款快速崛起，瓜分傳統的銀行信貸業務，而京東白條、花唄更以咄咄之勢挑戰銀行的信用卡霸主地位。

　　在2015年，以各大電商為代表的網際網路信貸産品蜂擁而至，其簡便、快捷、親民的申請方式讓借款人有了更多選擇，銀行在貸款方面的絕對優勢正在被新興的網路借貸渠道蠶食，這成為房貸之外的其他類銀行貸款産品的申辦量下滑的重要影響因素。2015年在銀行申請辦理貸款的用戶量同比2014年再次出現下滑，由17.8%下降到14.57%。除房貸申辦量出現上漲外，消費貸、車貸和經營貸等其他各類貸款均全面下滑。

　　房貸上漲的主要原因有兩方面，一是受到2015年央行五次降息影響，住房按揭貸款和公積金貸款利率降到歷史最低值。各地房産限購限貸政策相繼鬆綁以及公積金貸款政策的調整，導致2015年房貸申辦量上漲。而房貸需求是其他借款渠道無法解決的，用戶只能通過銀行貸款。

　　銀率網分析師認為，銀行在經濟欠發達地區對個貸的推廣力度有待加強。未來借助網際網路金融，銀行與用戶之間摒棄地域限制，擺脫營業網點的束縛，欠發達地區發展潛力更大。

　　近年來，網際網路金融發展迅速，不少用戶拋棄信用卡轉而使用網路購物信用貸款，這對銀行業務是一個不小的衝擊。評測報告顯示，2015年有39.82%的持卡人曾經使用過京東白條、花唄等網路購物信用貸款。網路信貸服務具有交易方便、申請方便和分期免手續費等優勢，網路信貸的這些優勢值得銀行借鑒，從而進一步提升信用卡業務服務。

　　2015年，銀行網點、銀行官網、“掃樓辦卡”依然是銀行用戶申請信用卡渠道的前三甲選項。但是和去年相比，銀行網點、官網、“掃樓辦卡”、路邊攤辦卡等傳統辦卡方式的佔比都有不同幅度下降，而網銀、手機銀行、微信銀行、APP和授權網站等新型的電子銀行渠道均有所增長，尤其是網銀和手機銀行，辦卡比例已經超過傳統的路邊攤辦卡，成為排名第四的辦卡渠道。

　　在眾多影響用戶選擇信用卡的因素中，排名第一的是信用卡額度大小，佔比60.64%；排名第二的是信用卡優惠的多少，其中購物優惠、刷卡滿額送禮優惠和美食優惠最受持卡人青睞。隨著還款的網路化、便捷化，銀行網點的數量對用戶選擇信用卡的影響越來越小。