京東金融日前正式發佈其APP3.0版本，定位為一站式金融生活移動平臺，主打理財＋消費，意在借助其在眾籌、信用支付的領先地位，與理財業務聯動發展；在支付和社交領域領先的阿裏、騰訊，也于不久前推出了螞蟻聚寶APP及微眾銀行APP，將目光聚焦于移動端。

　　自“網際網路＋”成為國家戰略以來，“網際網路＋金融”就成了最大的風口。百度、阿里巴巴、京東、騰訊這四大網際網路巨頭都擁有上億用戶，因此流量成本低是其最大優勢。其中，阿里巴巴與京東，通過長期經營第三方支付、電商、物流等平臺，沉澱了大量交易、支付、信貸等數據，即拓展了資産來源，又完善了風控；騰訊憑藉QQ、微信積累的龐大社交數據，可以有效挖掘金融徵信等領域；而“BAT”中的百度，由於其缺少與金融相關的電商、支付、社交等數據，因此儘管陸續推出了百付寶、百度錢包、百度金融中心、百度理財、消費金融等産品，但依然發展緩慢，在網際網路金融領域落後於阿裏、京東和騰訊。

　　目前，網際網路金融呈現百花齊放，大小玩家齊爭鳴的格局。創業公司由於其資本、資源等限制，雖然數量不少，但規模有限；傳統大型金融公司旗下如陸金所、開鑫貸等平臺，也都將網際網路金融作為其業務補充，往往聚焦于P2P理財等垂直領域。綜合來看，涉及細分領域最多、規模最大、産品最全的公司，當屬京東金融、螞蟻金服及騰訊，可以説，網際網路金融的“JAT”格局已經形成。

　　在9月15日的京東金融APP3.0發佈會上，京東金融副總裁姚乃勝表示，目前，京東金融以支付為最基礎的底層賬戶，可以提供固定收益類、權益投資類、借貸、産品眾籌等全品類的金融服務，並實現産品之間的打通。據悉，京東金融已經構建的大金融體系，以實現投資理財+消費升級的金融全品類開放平臺，讓用戶“會賺錢，懂生活”。

　　螞蟻金服以來自電商的大數據為支撐，較早開展了網際網路金融的業務，憑藉旗下支付寶在支付領域的領先優勢，推出了餘額寶這個劃時代的産品。據悉，螞蟻聚寶的定位是一站式理財平臺，但實質上，螞蟻聚寶APP更像是通過移動互聯網，將金融理財産品進行聚合，與京東金融1.0版本類似。

　　騰訊的金融業務主要有財付通、理財通與微眾銀行，其中，財付通主要以微信支付、QQ支付的形式，目前是市場上的第二大支付工具；理財通依託用戶量巨大的微信，是其最大優勢，但由於産品少、且聯動性不強，因此進展相對緩慢。前不久推出的微眾銀行，目前主要理財産品是股票型基金，從産品形態和體系協同來看，微眾銀行産品還比較初級，遠不如螞蟻金服和京東金融。

　　不同的産品體系和佈局，使得“JAT”形成了不同的戰略佈局。牌照方面，目前，京東、螞蟻、騰訊都已經拿下包括支付、小貸、保理、基金銷售支付結算等多張金融牌照，其中螞蟻和騰訊還是第一批擁有徵信牌照的8家企業之一，而宣稱“對一切牌照都感興趣的京東”亦在積極申請徵信、銀行等牌照，可以説在牌照方面，三家企業實力幾乎不相上下。産品方面，目前騰訊除在支付領域發力，試圖縮小與支付寶的差距外，其他如理財、眾籌、信貸、消費金融等業務進展較為緩慢。反觀京東金融與螞蟻金服，則在理財、信貸、消費金融等領域展開了全面較量。

　　螞蟻金服實行的大平臺戰略目前已經初具規模，憑藉著支付寶平臺、招財寶平臺及螞蟻聚寶等一系列平臺，容納了包括基金、保險、銀行、交易所等金融機構。

　　相較于阿裏的大平臺戰略，京東金融移動化、社交化、場景化的戰略顯得更接地氣。移動化方面，最新的京東金融APP3.0版本，定位是打造一站式金融生活移動平臺，將低頻理財與高頻消費相結合；社交化方面，京東金融已經推出了針對媽媽群體的情感類社交理財媽媽理財，“眾籌型”理財眾投理財等；場景化方面，京東白條已經佈局購物、租房、旅行等場景，“白拿”作為保險類理財也嵌入了消費場景。

　　姚乃勝表示，移動化一直是京東金融的第一大戰略，具體策略是通過一體化、産品化、社交化、場景化，逐步構建起其大金融體系。他認為，一款僅僅能滿足客戶理財需求的APP顯然是不夠的，消費相較于理財是一個更高頻次的需求。京東金融意圖從高頻帶動低頻、從理財延展到消費生活，最終形成一個高粘性、高頻次的金融生活移動入口。

　　“未來，做好移動端戰略部署，將是京東金融差異於行業同類平臺的關鍵因素。京東金融力圖打通完整生態的各個環節，以創新豐富的産品和極致的體驗滲入用戶生活。”姚乃勝説。

　　螞蟻金服在移動端主要佈局了支付寶錢包、螞蟻聚寶兩款産品。按照其規劃，螞蟻聚寶將陸續推出場景化的智慧推薦功能，基於每個用戶的投資需求和風險偏好，幫助用戶快速找到最為適合自己的投資方式。

　　對比京東金融及螞蟻聚寶在移動端的競爭，可以看出，京東金融在移動端的佈局更為深入，其構建的一體化、産品化、社交化、場景化的大理財體系，更適合非專業的普通投資者。APP3.0將消費與理財結合，在“JAT”中已經確立了其移動在移動金融的優勢。