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2024年12月23日 星期一

京東金融進軍保險業 網際網路保險漸趨成熟

  • 發佈時間:2015-05-26 08:07:21  來源:中國經濟網  作者:朱丹丹  責任編輯:田燕

  京東金融的業務版圖仍在擴大。

  繼供應鏈金融、消費金融、財富管理、支付、眾籌五大業務板塊後,京東金融近日正式宣佈進軍保險行業,將保險作為第六大業務板塊併入京東金融體系。同期,京東金融還推出了5款創新保險産品。“京東金融推出的創新保險是通過對客戶行為、需求、網路交易數據進行關聯分析,設計成型的保險産品。比如,現在海淘漸成為熱門網購方式,但服務保障欠缺,京東保險設計了海淘交易保障險,讓用戶買得放心。希望這些産品可以在京東生態圈內組合發力,營造完善的投資、購物環境,真正滿足用戶需求。”京東金融副總裁姚乃勝對記者説。

  業內人士分析指出,京東金融進軍保險行業的優勢在於,其擁有豐富的數據積累,能夠通過網際網路向客戶提供保險各個環節的服務。網際網路保險成為網際網路金融大版圖上的“處女地”,而大數據將為網際網路保險帶來更多産品,行業漸趨成熟。

  已推出5款創新産品

  據悉,京東金融于5月20日正式宣佈進軍保險業,並同時推出眾籌跳票取消險、海淘交易保障險、投資信用保障險、家居無憂服務保障險、30天無理由退換貨險等五款網際網路保險産品,並準備推出1元首付車險。

  “京東保險未來要做的不只是保險,而是圍繞京東生態系統打造‘保險生態圈’。”京東金融相關人士對《每日經濟新聞》記者表示,網際網路時代産生了很多過去不存在的生活方式和生活需求,數據的極大豐富也為風險定價、風險管理提供了顛覆性的維度,不斷擴展著可保風險的界限。與傳統保險産品追求“大而全”不同,京東創新保險立足於多維度的“碎片化”設計,可嵌入網際網路生態圈中的任何一個交易環節和應用場景。

  實際上,早在2013年1月,京東就開始佈局保險業務。目前京東已與太平洋、平安等多家保險公司簽署了戰略合作協議,在售保險品類涵蓋財險和壽險全産品線,即將上線的車險産品將讓其完成全産品線佈局。此外,今年4月20日,京東還宣佈開啟行業首例眾籌保險項目。

  “目前,京東保險的産品特點主要是用京東網際網路大數據進行費率測算,為客戶提供更高性價比的保障服務,同時打通京東體系內的服務資源、産品資源,將保障與電商緊密結合,打造一體化服務。”前述京東金融相關人士指出。

  《每日經濟新聞》記者還獲悉,就在宣佈進軍保險業的同時,京東還推出消費金融産品“鋼镚”,支援合作銀行的客戶將銀行積分兌換成“鋼镚”,可在京東商城及合作商戶使用“鋼镚”抵用消費金額。據悉,第一批上線“鋼镚”兌換的合作方有民生銀行中信銀行北京銀行、上海銀行等四家銀行。

  行業投資價值凸顯

  在過去的十餘年裏,大多消費者對網際網路保險的全部印象,幾乎都停留在“保險線上銷售渠道”這一概念領域。

  姚乃勝表示,網際網路保險不應只是把保險“搬”到網上銷售,而是要利用網際網路、大數據、雲計算等工具抓住經濟形態轉變下的新需求。“用戶各類行為記錄匯集到大數據平臺裏,通過數據整合分析,不僅可以精準判斷客戶需求,更可實現精確行銷;通過網際網路向客戶提供保險各個環節的服務,使保險資訊、投保、核保等全程實現網路化,為客戶創造更好的用戶體驗,實現量身定制。”

  眾安保險CEO陳勁此前也曾表示,傳統的保險産品是基於經驗數據,而網際網路保險則是基於關聯數據。前者是固化的,有沉澱週期,要建立一套模型來做精算;而網際網路保險所倚賴的關聯數據是動態的、實時的。大數據將為網際網路保險帶來更多産品。

  國泰君安在近期的一份研報中分析認為,在應用移動視頻、雲計算、大數據技術等網際網路技術的基礎上,保險公司保險理賠的效率將大幅提升。而面對紛繁多樣的碎片化需求,其精算難度大增,更加依賴於通過運營中的快速産品迭代來匹配渠道、用戶需求,這為網際網路保險的發展奠定了堅實基礎。

  報告指出,網際網路金融已成為最大的風口。銀行、券商、基金等領域相繼出現網際網路革命,而網際網路保險受制于政策、模式等因素,起步較晚,成為網際網路金融大版圖上的“處女地”。但現在已經出現從“保險IT資訊化——保險電商——網際網路保險”逐步成熟的趨勢,行業投資價值凸顯。

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