螞蟻花唄日前通過關聯人催收淘寶用戶還款的追債方式引起不少關注，被質疑涉嫌侵犯用戶隱私。對此，螞蟻花唄昨天回應稱，已第一時間暫停以聯繫關係人來提醒借款人進行還款的方式，在機制改造完成之後再重新啟動這一機制。

　　事件

　　螞蟻花唄催賬被指涉嫌侵犯用戶隱私

　　最近有網友反映，有用戶使用花唄的賒賬消費功能後逾期未還款，花唄的催收人員在欠款人支付寶記錄上發現，欠款人給第三方送過粽子，收貨人資訊留有該第三方的聯繫電話。花唄工作人員就找到了這個第三方，要求其協助聯繫欠款人。後者進而在知乎上發帖質疑螞蟻花唄此舉“侵犯了個人隱私”，並稱淘寶在註冊協議中關於用戶個人資訊方面的使用條款，被認為全面保護了淘寶以及淘寶關聯方的利益，屬於霸王條款。

　　中國銀行業協會首席法律顧問卜祥瑞分析認為，支付機構為支付安全或支付目的需要，可以適當留存客戶資訊。但對於螞蟻花唄來説，這些資訊並不能隨意使用。

　　回應

　　已暫停聯繫關係人提醒借款人還款

　　對此，螞蟻花唄回應稱，看到網友發帖對螞蟻花唄還款提醒機制提出的一些質疑後，第一時間暫停了以聯繫關係人來提醒借款人進行還款的方式，在機制改造完成之後再重新啟動這一機制。

　　提醒還款的目的除了避免壞賬，保障螞蟻花唄服務的長期運營之外，更是為了避免客戶因為非主觀原因忘記還款導致的逾期利息和信用記錄受損，這是信貸行業的常規做法。

　　對於逾期未還款的用戶，螞蟻花唄會在用戶的還款日之後9-13天之內，通過短信、自動語音等方式提醒用戶還款，如果用戶還未還款會在逾期13天之後人工進行電話提醒。本次事件中用戶逾期34天未還款，符合提醒的規則。

　　螞蟻花唄強調，如果逾期金額較大，且多次電話仍然聯繫不上用戶的情況下，會嘗試通過聯繫關係人的方式來提醒用戶還款。這是參照信貸行業的通常做法，目的也是為了避免用戶出現逾期利息和信用記錄受損。在本次事件中，由於通過用戶的綁定手機一直無法聯繫到用戶本人，因此聯繫了用戶的關係人了解情況。“為了盡可能減少對關係人的打擾，我們決定，今後會在用戶逾期已超過60天並電話反覆聯繫不上的情況下，再嘗試聯繫關係人幫助提醒用戶還款。”

　　對於網友反映螞蟻花唄提醒還款過程中會提及購買商品資訊的情況，螞蟻花唄指出，“根據我們以往的經驗，很多借款人會忘記使用過螞蟻花唄，因此在提醒還款時，我們會提示用戶使用花唄購買的商品交易資訊幫助用戶回憶。但此舉確實可能會給用戶感覺不佳，我們決定，今後我們只會將用戶用螞蟻花唄的消費場景提示用戶，如‘您在某年某月某日在淘寶發生了一筆××元的花唄消費’，而不涉及具體的商品資訊。針對螞蟻花唄還款的提醒辦法，我們會結合網友的意見繼續改進。”

　　追訪

　　關係人催收是行業通用做法

　　事實上，金融就是一個管理風險的行業，網際網路金融、大數據可以幫助控制風險，但也不可能零風險。關係人催收是保障信貸服務正常運營的一種行業通用做法，目前包括銀行信用卡中心、京東白條、信貸機構都會把關係人催收作為提醒欠款人還賬的一種重要手段。

　　以銀行卡為例，欠款人逾期不還，60天內，銀行一般會以短信、語音、人工電話等方式提醒用戶。如果用戶仍不還賬，或者遇到欠款人失聯等情況，銀行會開始施壓性催收，一般是逾期越久、金額越大強度越高，方式包括聯繫關係人、到府、信函等催收方式，嚴重的甚至會採取法律手段。

　　因此，用戶借款逾期後，如果拖欠不還，按照行業通用的做法會進行催收，甚至訴諸法律。用戶最後不僅需要把欠款繳上，甚至還可能因此影響徵信記錄，給信用抹上污點，可謂得不償失。