■記者 裴磊

　　兩年前以阿裏係的“餘額寶”為代表的一眾網際網路理財産品的上線，讓眾多商業銀行不由得大驚失色，但也成就了馬雲“銀行不改變，我們就改變它”的豪言壯語。而就在上週末，和阿裏同處BAT第一梯隊的騰訊則推出了自己旗下的微眾銀行，18日阿裏係的螞蟻聚寶也宣佈上線，網際網路之戰再次燒到金融業。這兩款理財APP到底有什麼功能，裏邊都有什麼理財神器呢？記者對這兩款APP的體驗和功能進行了詳細比對分析。

　　網際網路跨界辦“銀行”

　　記者安裝後發現，微眾銀行用戶註冊後可獲得一個19位數的微眾卡卡號，無實體卡，但是暫時不支援刷卡消費。而目前微眾銀行App提示有2個登錄方式：微信和QQ。開戶跟其他網際網路理財産品基本一樣，需要實名認證、綁卡等。完成後，用戶即獲得一個19位數的微眾卡卡號，沒有實體卡。

　　不過，值得注意的是，綁定第一張銀行卡僅需通過短信驗證碼即可，但從綁定第二張銀行卡起，均需要先通過人臉驗證。而且暫時不支援刷卡消費和給別人轉賬。

　　而螞蟻聚寶可以直接利用支付寶賬號登錄，資金出入都通過支付寶轉賬，不用重新綁定銀行卡。而且，之前在支付寶裏購買的餘額寶、招財寶等資産狀況也可以在螞蟻聚寶中自動顯示。

　　穩健型投資者的新寵

　　今年以來，隨著股市過山車式的變化，就連各類“寶寶類”的網際網路理財産品的收益也連續下降，從年初的平均年化收益率將近5%跌到了昨日的剛過3%。

　　股市動蕩、樓市疲軟、理財收益下降，這讓偏好穩健型收益的投資者一時找不到好的投資渠道。而15日淩晨上線的微眾銀行，第一期上線的理財産品收益卻讓不少人頗感興趣：“活期+”賬戶年化收益率（近7日）可達5.30%，“定期+”裏的 “眾享太平90”投資期限三個月，預期年化收益率可達7.00%。

　　一直不敢將錢投入“玩的就是心跳”的股市等高風險渠道的周喆軍（化名），在微眾銀行上線的首日便決定將自己已經看不到盈利希望的某寶中的資金轉到這裡來。“我研究了下，微眾的提現速度挺快的，幾乎在提示我贖回成功的同時，隱含入賬通知短信就到了。這樣我隨時想用錢就可以提現，用著方便收益還能高一些。”

　　據銀率金融研究中心主任殷燕敏分析，螞蟻聚寶和微眾銀行目前主要的理財功能都是鎖定三大塊。活期、定期、基金。但活期、定期都非傳統銀行裏的活期存款和定期存款，只是利用掛鉤産品的流動性做的産品分類。由於本質的不同，稱為“類活期理財産品”和“類定期理財産品”。

　　微眾和螞蟻都有哪些服務

　　投資者無論是儲蓄還是購買理財産品，都希望能獲得回報。而從目前情況分析，螞蟻聚寶和微眾銀行都是通過買賣基金來為使用者獲得利潤，螞蟻聚寶對接數米基金網的基金産品，但也並未對所有産品開放，目前僅有偏股型基金，即股票型、混合型和指數型三類基金品種可購買，債券型、貨幣型等基金産品依然不可購買。而微眾銀行是直接代銷基金公司産品，從目前的線上産品看，僅有匯添富和博時兩家的股票基金産品，産品數量遠少於螞蟻聚寶。

　　而關於服務費，螞蟻聚寶和微眾銀行目前都打出了申購費為0的優惠政策，微眾銀行寫明有贖回費，螞蟻聚寶沒有具體標明。不過，對於股票型基金的申購費0.6%的行業水準而言，也能小省一筆銀子。

　　在用戶將基金贖回後，螞蟻聚寶和微眾銀行都設置了自動理財功能，資金到賬後自動申購賬戶裏類活期理財産品（即餘額寶或活期+），微眾銀行也可設置為轉賬到掛鉤的普通銀行儲蓄卡內。