近日，記者從多家第三方支付機構和銀行獲悉，在行業“基本法”出臺之後，P2P行業的資金存管又出現了新的形態，包括建行、中行、恒豐在內的商業銀行加入了資金存管業務的行列，但有別於銀行直接做資金存管的模式，上述三家銀行是與第三方支付合作，採用雙方聯合存管的方式為平臺提供資金存管。

　　模式：存管帳戶在第三方支付+企業帳戶在銀行

　　9月17日，匯付天下與恒豐銀行合作推出資金聯合存管方案，值得注意的是，在匯付和恒豐合作後，為平臺提供賬戶系統、支付結算、數據運營等服務的依然是匯付天下，恒豐銀行則為P2P平臺開立資金存管賬戶，按P2P平台獨立存管專戶進行監管，並對P2P平臺投資標的進行備案管理。

　　除匯付天下之外，富友支付近期也確定了與中國銀行、中國建設銀行兩家國有大行進行合作P2P託管業務。據悉，富友支付與國有銀行的合中，同樣也是銀行向網際網路金融類公司提供託管專用賬戶，而負責提供託管系統、技術支援、運營維護以及對網貸平臺的資質把關審核等依然由富友支付負責。

　　“匯付天下與銀行的模式，其實針對投資人的"一對一存管帳戶"還是在匯付天下，只是企業的專戶帳戶開設在銀行。”匯付天下旗下匯付數據網際網路金融事業部總經理鐘紅波表示，匯付天下P2P賬戶系統託管一直以來包括“賬戶服務+支付結算+銀行資金存管”三個部分，和恒豐銀行聯手後，將使P2P平臺可以在匯付天下合作的銀行開設獨立的資金存管賬戶。

　　“匯付天下和恒豐銀行聯手為P2P行業推出資金聯合存管方案，符合最新的監管要求。”上海金融資訊行業協會秘書長李娟表示。

　　點評：聯合存管符合最新監管要求

　　根據央行7月31日公佈的《非銀行支付機構網路支付業務管理辦法（徵求意見稿）》規定，“第三方支付機構不得為從事金融業務的機構開立支付帳戶”，業內認為第三方支付與銀行合作存管業務，正是為了適應最新的監管需求。

　　“與銀行合作的託管模式，企業機構的帳戶並不是開設在第三方支付，而是直接開在銀行，的確更符合監管的方向。”鐘紅波對記者表示。

　　據悉鐘紅波透露的最新數據，目前匯付天下已經為超過800家P2P平臺提供賬戶系統託管，此次匯付天下P2P賬戶系統託管升級為資金聯合存管方案，是在十部委發佈指導意見後，最快推出合規的資金存管解決方案的公司之一。

　　費用：低於企業直接做銀行資金存管

　　“在與恒豐銀行推出資金聯合存管後，P2P平臺通過匯付天下接入恒豐銀行資金存管專戶，降低了P2P平臺和銀行一對一溝通的高額談判成本和不確定性，P2P平臺增加的成本基本可控。”鐘紅波如是説。

　　根據鐘紅波介紹，引入銀行合作後，匯付天下原本的託管費用和支付手續費不變，“但銀行存管的費用的確需要另外支付”，除此之外，沒有其他成本增加。不過，由於匯付天下、友付等第三方支付機構有一定的存管客戶積累，“批量合作下來，雖然成本較之前有增加，但還是比企業找銀行單獨來做資金存管的成本要低一點。”

　　“每年的年費三固定的，每一筆的費率則有議價空間，資質好交易量大的平臺費率有可能低一些。”鐘紅波對記者表示，由於目前很多平臺還難以達到直接與銀行合作資金存管的門檻要求，面對銀行的議價空間也有限，所以更傾向於這種聯合存管的方式，一來可以達到存管的效果，二來也可以節省一定的成本。

　　點評：與銀行對接成本高、時間長

　　“我們之前和很多銀行談過資金存管方案，從方案確定到審批流程等各方面來看，與銀行的談判成本較高，而且系統對接的時間較長，進展比較緩慢。”廣州一家成立不久的P2P平臺負責人對記者表示。

　　而就系統對接而言，由於平臺針對投資人的存管帳戶依然是在第三方支付機構，因此採用雙方聯合存管的方式也並不需要平臺重新與銀行一一做對接，從而規避了“第三方支付機構不得為金融機構開設支付帳戶”的規定，所以雙方的系統對接也可以由第三方支付與銀行對接，而不需要企業再一一與銀行對接。

　　“此前行業"基本法"出臺之後，第三方支付的存管業務受到的衝擊不小，這種存管新模式的出現，實質上是由第三方支付機構提供賬戶和支付，銀行提供資金存管，這是在現有框架下，第三方支付機構扳回一城的方法。”上述平臺負責人説。