網際網路還是把金融行業給惹急了。

　　被“惹急”的表現在於，傳統金融機構對網際網路金融的佈局，已從“自發轉型”變為由監管到業界“自上而下”倒逼，甚至已上升到了國家戰略。

　　日前，中國證券業協會聯合中國期貨業協會召集了400名來自券商和期貨公司的高管及相關業務負責人，在深圳進行為期兩天的閉門培訓，證監會主席助理張育軍出席並提出六項要求。加上此前的基金業培訓在內，證券、期貨、基金三大協會正蓄勢大力支援並推動行業“網際網路+”變革。

　　10秒看不懂的産品就會被淘汰

　　日前，證券、期貨、基金三大協會分別召集了數百號來自行業的高管進行閉門培訓，就網際網路金融的挑戰和未來發展進行研討。

　　來自廣發基金的副總裁肖雯以一組數據來説明行業的變化：通過銀行渠道投資的基金大額持有人中，40歲以上的客戶佔比超過80%。這意味著年輕客戶更願意通過新興的網際網路移動渠道購買理財産品，而不是銀行等傳統渠道。

　　“用戶花10秒看不懂一個APP就會放棄。”陸金所董事長兼首席執行官計葵生説，對於一個金融産品設計，用戶願意給出的時間只有10秒，因此包裝很重要。非標産品是陸金所擅長包裝的，跟傳統融資渠道相比，通過陸金所的平臺提出融資需求到獲得融資的時間大大縮短，提供資料到拿到錢需要20小時，再過1年這個過程只需1個小時。

　　這樣的客戶結構和效率正是網際網路金融對傳統金融的致命威脅。

　　據肖雯透露，廣發基金此前開發了一款定投基金，收益率不錯，但由於結構複雜，産品成立後一直少人問津，直到她讓一位有網際網路背景的員工與産品經理磨合個把月之後，重新以簡單易懂的形式呈現，該産品規模才有所提升。

　　廣發證券資訊技術部副總經理兼首席架構師梁啟鴻表示，用戶體驗也是網際網路與傳統金融的一大區別，曾在雅虎工作的梁啟鴻為廣發網際網路金融團隊招聘的第一個員工就是美術設計師，他的目標就是讓各終端界面盡可能簡潔美觀。

　　網際網路金融産品空間很大

　　在計葵生看來，把網際網路當渠道這種想法太狹隘，網際網路應該是一個平臺。從網貸（P2P）的角度，網際網路金融這個平臺能解決期限錯配的問題，比如現有80%的銀行理財産品期限是3～6個月，而資産端的融資需求是2～3年，大量的融資需求和理財産品期限並不匹配。

　　“在中國居民投資結構中，債券投資佔5%、股票投資佔30%、銀行及信託非標佔大頭，而網際網路金融産品目前的佔比只有千分之五，我預計未來會達到10%，空間還很大。”計葵生説道。

　　而從券商的角度來看，存量客戶的服務戰和新增客戶的跑馬圈地還在進行中。

　　過去12個月，以廣發證券為例，自主研發的跨PC端和手機端交易軟體用戶數多達400萬。梁啟鴻表示，“剛開始幾乎沒有交易，後來每天幾千萬覺得很幸福，現在每天10億感覺很正常。”

　　伴隨著網際網路金融的發展，券商展開的依然是客戶爭奪戰。“券商在實施網際網路金融戰略時，需要注意傳統交易軟體與網際網路交易軟體的差距：傳統交易軟體幾乎從來不收集分析用戶行為數據，甚至放棄交易入口，而網際網路交易軟體大量收集用戶行為，根本不必追趕傳統軟體，年輕客戶直接在平臺上成長。”梁啟鴻表示。

　　“加緊網際網路金融佈局是對的，但要想清楚網際網路金融在金融生態系統中扮演什麼角色，客戶定位如何。”計葵生表示，目前越來越多的交易已經不是在陸金所自己的平臺上完成。最近上市的一家美國網際網路公司就是鮮明案例：資産評級非常細，多達36個，而這都是由客戶結構決定的，即60%的客戶是機構，個人客戶只佔40%。

　　再以陸金所為例，目前陸金所有1800個外線員工，投資端通過網際網路實現完全沒問題，管理方面卻面臨非常大的挑戰。計葵生表示：“線下成本不能超過1/4，否則就不能體現網際網路的成本優勢，這需要找到平衡點。”

　　網際網路金融已屬國家戰略

　　如果説過去一年傳統金融機構在網際網路金融方面的佈局是“自發轉型”，那麼近日來網際網路金融已經從金融機構自身危機感帶來的“自發轉型”，變為由監管到自律組織推動的“自上而下”的推動，網際網路金融的發展甚至已上升到了國家戰略。

　　在網際網路金融研修班上，證監會主席助理張育軍提出六個要求：

　　一是建立真正具有網際網路思維的團隊和企業文化；二是重構基於移動網際網路的組織架構；三是建立新型平臺型企業，做好金融IT的基礎設施建設；四是今年要有至少一項基於移動網際網路的業務突破；五是運用一項以上的移動網際網路基本工具，如微信等；六是著力開發移動網際網路端客戶，重視用戶體驗，培養年輕粉絲。

　　計葵生認為，再過3～5年評價網際網路金融有沒有成功，應該看企業融資成本有沒有下降。如果融資成本下降，網際網路金融對社會的貢獻是很大的，實現這個目標的前提是提高透明度、做好流動性，把線上線下的專業優勢結合起來。