年關逼近，P2P行業迎來兌付高峰，這也讓不少P2P平臺迎來了“寒冬”。相關數據統計顯示，11月網貸行業問題平臺達到了39家，再創單月曆史新高。

　　P2P大踏步前進

　　2014年是“網際網路金融監管年”，雖然監管細則還未下發，但2014年網際網路金融市場已經逐漸走向成熟。

　　據統計，目前我國已超越美國成為全球最大的網貸交易市場。雖然整個P2P行業基本告別了過去20%以上收益率項目滿天飛的狀態，但10%以上的收益看上去更為穩健。融360數據顯示，目前國內P2P平臺已經達到1405家，2014年前三季度，325家融360重點監測的P2P網貸平臺成交量915億元，預計全年網貸行業總成交量有望突破2000億元。

　　“跑路潮”屢有發生

　　P2P爆髮式增長的背後，風險問題也一次次暴露。由於長期監管空白，平臺跑路、提現困難或倒閉屢有發生。去年末P2P行業密集跑路已經帶給投資人過多的傷痛，今年的“跑路潮”也根本停不下來，使無數投資者頻頻“踩雷”。

　　網貸之家最新發佈的數據顯示，11月問題平臺達到39家，其中，浙江、廣東成為重災區，問題平臺分別達到11家和8家。61%的問題平臺因為“提現困難”被曝光。

　　期待監管政策落地

　　展望2015年，各類網際網路金融行業的從業者都有著美好的願景，“投資者更加成熟”、“監管政策加速落地”、“P2P行業回歸穩健，投資收益回歸理性”。

　　同時，2015年也是P2P産品集中兌付的一年。有業內人士稱，“2015年是P2P網貸行業發展最為關鍵的一年，因為2015年是P2P網貸長期理財産品第一波集中兌付的一年，是對P2P網貸企業在風險控制、治理和服務等業務方面最直接“考核”，不排除會有風控等業務能力不足的網貸企業被收購或倒閉的可能性。

　　P2P監管初現雛形

　　據悉，今年10月份相關的監管規劃已經上報到國務院審批，相關政策頒布落實已成為板上釘釘的事，業內人士預測，頒布的時間可能會在明年初。

　　一位業內人士表示，當前國內P2P行業處於發展的初期，如果平臺出現壞賬，要投資者為這些壞賬買單，平臺必將不能獲得投資者的信任，行業發展也將會被阻礙。

　　所以業界人士猜測，此次網際網路金融行業的監管政策或將採取，輕監管重自律的規則，對行業進行規範化的管理，一方面要保證投資者對平臺的信任，另一方面監督平臺建立完善的風控系統。

　　建立P2P風控模型

　　陸金所董事長計葵生表示，P2P最大的風險不是信用風險，而是欺詐風險。通過建立風控模型，就能夠對所有的客戶進行評級。

　　通常情況下，客戶的違約風險包括還款意願與還款能力，P2P平臺需要根據個人的行為特徵等數據建立評分卡，判斷其還款概率。在這一方面，搜易貸與世界上最大的徵信公司益博睿(Experian)合作，打造出符合中國國情的決策引擎，對海量數據進行綜合處理，考察借款人的還款意願與還款能力，從而將優質的借款人篩選出來。

　　業內人士認為，P2P網貸行業最根本的悖論有兩點。一方面是普通投資者高收益期待與低風險承受能力的矛盾。另一方面是P2P資訊仲介的屬性，與兜底、墊付行為的對立。唯有嚴密的風控體系才是這兩大矛盾的平衡點。所以，想要聰明理財，既要懂得抵制誘惑，遠離過高收益率，更需要摸清平臺的風控實力，尋找安全的平臺，才能放心把錢賺。