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618家現金貸排查名單流出　31家樣本平臺平均利率達45%

2017年04月24日10:13 中國經濟網

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　　繼網貸業率先拉開網際網路金融風險專項整治工作的大幕後，緊隨其後的則是校園貸，如今，現金貸又站上了被整治的風口。

　　4月15日，《證券日報》率先報道了現金貸被納入網際網路金融風險專項整治工作的消息。P2P網路借貸風險專項整治工作領導小組辦公室發出了《關於開展“現金貸”業務活動清理整頓工作的通知》(以下稱《通知》)，提出了對各地區開展“現金貸”業務活動進行清理整頓的具體要求。

　　《通知》指出，要結合本次網路借貸風險專項整治工作部署要求，集中配置監管力量，對各地區“現金貸”平臺開展摸底排查與集中整治，各地區根據排查情況確定“現金貸”機構名單，摸清風險底數，防止風險的集中爆發和蔓延，維護網貸行業正常發展秩序。

　　隨後，銀監會下發的現金貸相關平臺排查名單被媒體曝出。這份排查名單共列出了429個APP、72個微信公號、117個網站，除此之外文件中明確提示“排查名單不限于上述機構”。這份名單已發送至各地，供各省(區、市、計劃單列市)P2P網路借貸風險專項整治聯合工作辦公室參考。

　　本報記者梳理名單發現，APP類的宜學貸、螞蟻信用貸、捷信金融、曹操貸、二三四五貸款王、91借款等都榜上有名。公眾號類的有微粒極速借款、花唄借款、手機10分鐘借款等，網站類的微眾銀行、花唄借款、平安好貸、平安普惠信任貸款、宜信商通貸、中銀消費金融、捷信公司、京東農村金融等等均被列入名單中。

　　監管部門要求在現金貸的排查中需要重點關注：一是，平臺利率畸高。當前部分平臺採取日息、月息等概念吸引借款人，而實際年化利率超過36%。二是，實際放款金額與借款合同金額不符，部分平臺存在從借貸本金中先行扣除利息、手續費、管理費等金額，變相提高借款人借款利率。三是，無抵押，期限短。四是，依靠暴利覆蓋風險，暴力催收。

　　其中，現金貸畸高的利率備受指責。按照參與主體區別，現金貸平臺可以分為持牌係、垂直系、電商係以及網貸係四類，而持牌係又可以分為銀行係和消費金融公司係兩種。據第一網貸大數據系統提取的31家現金貸平臺樣本，最高的年化利率達70.27%，最低的年化利率為24.57%。其中，年化利率超過50%的有10家，年化利率在40%-50%的有14家，年化利率在30%-40%的有4家，而年化利率在30%以下的僅有3家。綜合來看，31家平臺的平均利率約為45%。

　　深圳市網際網路金融研究院負責人胡爾義介紹，現金貸平臺主要有兩類：一類是坑蒙拐騙類。其特點，一是資訊嚴重不透明，很多投資者都是在借款成功後才能看到相關合同或收費條款；二是故意製造陷阱，很多用戶只是想了解借款詳情，但一點進去就直接顯示已申請借款成功。另一類是持牌機構類。包括銀行、消費金融公司、小貸公司，以及P2P網貸平臺(雖然不持牌，但經過一年來的風險專項整治已越來越規範)。這類平臺，比較透明，暴力催收等惡性事件少，但利率並不低。胡爾義認為，“對於坑蒙拐騙類現金貸，應該堅決打擊；對於持牌機構類現金貸，建議進一步規範，並建立長效機制。”

　　貸款産品名稱月供(元) 年費率

　　天藍藍-車可貸 5，916.67 70.27%

　　證大速貸-物業貸 5，500.00 54.64%

　　利信快捷金融-工薪貸 5，466.67 53.36%

　　亞富路-薪快貸 5，400.00 50.80%

　　亞聯財-薪易貸 5，400.00 50.80%

　　永旺安心貸-薪易貸 5，400.00 50.80%

　　中興微貸-薪金貸 5，400.00 50.80%

　　亞富路-社保貸 5，399.50 50.78%

　　宜信普惠-新薪貸 5，331.67 48.16%

　　證大速貸-薪易貸 5，316.67 47.58%

　　富昌小額貸款-薪金貸 5，316.67 47.58%