近年來，網際網路金融的各種形態蓬勃發展，從P2P到第三方支付等，網際網路呈現了對傳統金融業務的全面進入之勢。這對服務實體經濟，尤其是幫助小微企業融資發揮了極大的作用。

　　但是，同樣出現了許多的亂象：以網際網路金融的名義進行非法集資。這種亂象愈演愈烈，監管卻顯得滯後，導致了諸多社會問題。目前，一場專項監管風暴正在來臨，本專題試圖從不同的角度對這次專項監管進行解讀。

　　“任何一個行業的發展都需要經歷一個去偽存真、優勝劣汰的陣痛過程，在政策監管升級、專項整治到位之後還能夠存活下來，並且運營很好的企業一定是有實力的、具有核心競爭力的平臺，亦有望扭轉劣幣驅逐良幣的局面。”唐學慶稱。

　　在長達一年的網際網路金融整治背景下，各監管當局的配套舉措亦相繼出臺。21世紀經濟報道記者了解到，4月14日，就在國務院組織14個部委召開電視會議，宣告將在全國範圍內啟動有關網際網路金融領域的專項整治當天，網際網路金融統計制度的頂層架構雛形也得以浮出水面。

　　當天，中國網際網路金融協會（互金協會）召集36家從事網路借貸、網際網路支付和消費金融業務的會員單位進行了首輪培訓。在這次培訓會上亮相的有《網際網路金融統計制度》（下稱《統計制度》）徵求意見稿。

　　此前，互金協會受人民銀行委託開展了網際網路金融統計監測工作，並啟動了網際網路金融信用資訊共用建設。

　　對此，第一網貸總經理胡爾義表示，“這意味著政府層面上的全國全面開展網際網路金融統計工作和網際網路金融信用資訊共用系統啟動，這是中國網際網路金融行業的一件大事，怎麼評價都不為過。”

　　21世紀經濟報道記者獲悉，《統計制度》是以人民銀行調查統計司和互金協會兩家的名義出現的，第一期培訓教師也均是人民銀行的官員。

　　據權威人士介紹，央行和互金協會共同推動和開展的國家網際網路金融服務平臺（系統），功能十分強大。該平臺除了建立功能強大的網際網路金融統計監測分析系統以外，同時還建立風險識別模型，深入挖掘和分析行業大數據，及時發現風險點、風險傳播途徑和傳播過程。統計監測的範圍較為廣泛，而目前統計監測的重點是風險較大的網路借貸。

　　值得一提的是，對於網際網路金融而言，除了頂層架構的制度設計已經面世以外，當前地方整治亦在不斷加碼。

　　4月19日，21世紀經濟報道記者從接近北京市網貸行業協會的人士處獲悉，北京市網貸行業協已會于4月18日發佈文件，叫停“首付貸”業務。這也是繼深圳、上海、廣州之後，第四家清查該業務的一線城市。

　　 互金統計制度雛形亮相

　　21世紀經濟報道記者獨家獲得的相關會議資料表明，《統計制度》除了首次對網際網路金融各業態作出明確定義以外，同時，還分成了公司基本資訊、財務資訊、業務資訊三類共六張統計表，分別按照年度、季度和月度進行數據統計。

　　對於網際網路債權類融資，《統計制度》將其明確為機構或個人通過網際網路，在保留資金或貨幣所有權的條件下，以不可流通的借款憑證或類似憑證為依據，暫時讓渡資金使用權所開展的債權類融資業務。包括但不限于在網際網路開展的個體直接借貸、網路小額貸款、墊付及應收款項、保理、融資租賃、委託貸款等業務。

　　其中，對於墊付及應收款項，是指企業和法人通過網際網路平臺，在客戶購買商品過程中為客戶墊付的各類貨款以及客戶憑藉信用賒購商品形成的企業和法人的應收賬款。該項指標不統計小額貸款因客戶購買商品需要而發放的網路小額貸款。如果雙方簽署的是借貸合同，則納入個體直接借貸統計。

　　如在業務資訊中，分別有業務發展狀況採集指標表和産品異常情況採集指標表，要求月後10日前上報。業務發展狀況採集指標表按業務類型不同進行分項填報。

　　其中，網際網路金融産品及收益權轉讓融資填報項目分別包括當期債權轉讓金額、當期債權轉讓筆數、當期債權受讓人人數、當年債權累計轉讓金額、當年債權累計轉讓筆數、當年債權受讓人人數、債權累計轉讓金額（首次報數用）、債權累計轉讓筆數（首次報數用）等18項明細。

　　網際網路第三方金融産品投資分別要填報的項目有，當期委託投資金額、當期委託投資筆數、當年累計委託投資金額、當年累計委託投資筆數、當期網際網路銷售基金金額、當期網際網路銷售基金只數、當年網際網路銷售基金累計金額、當年網際網路銷售基金累計只數、當期網際網路銷售保險産品金額等20余項明細。

　　對此，紫馬財行CEO唐學慶表示，隨著監管和資訊越來越透明，試圖依靠轉入地下規避監管的做法是不可取的，網貸平臺想要規避監管的成本也越來越高。唯一的出路就是根據監管規定，主動調整，避免被動。

　　“任何一個行業的發展都需要經歷一個去偽存真、優勝劣汰的陣痛過程，在政策監管升級、專項整治到位之後還能夠存活下來，並且運營很好的企業一定是有實力的、具有核心競爭力的平臺，亦有望扭轉劣幣驅逐良幣的局面。”唐學慶稱。“當然，網貸平臺也應該表達正常的企業訴求，與監管部門進行積極有效的溝通，爭取更大的創新發展空間。”

　　廣州網際網路金融協會會長、廣州e貸總裁方頌認為，目前互金協會已解決報送內容的問題，估計第二步就會解決數據準確性和真實性問題，可採取企業報送與自動傳輸相結合，線上統計和線下抽查相結合的方式，實現無縫對接。

　　 地方監管整治加碼

　　“我們是剛收到的協會通知郵件。” 當天上午，北京市網貸行業協會一家會員單位人士對21世紀經濟報道記者表示。

　　北京市網貸行業協會在這份《關於清理“首付貸”類業務的通知》（下稱《通知》）中表示，目前，人民銀行對於P2P網路借貸平臺開展首付貸業務的態度非常明確：一是房地産開發企業、房地産仲介機構自辦的金融業務沒有取得相應的資質，是違法從事金融業務，有些甚至存在自我融資、自我擔保、搞資金池的現象。

　　二是房地産仲介機構、房地産開發企業自辦的或者與P2P平臺合作開展的首付貸産品，加大了居民購房杠桿，削弱了宏觀調控政策有效性，不但增加了金融風險，也增加了房地産市場風險。

　　《通知》稱，為了引導和督促協會各會員、觀察員機構嚴守資訊仲介定位，依法合規經營，防範法律、合規、經營等各種風險，請各機構立即開展自查自糾，自即日起全面清理、停止新增“首付貸”類業務，存量業務妥善消化和處置。

　　《通知》強調，通知下發後，對於依然開展或者變相開展“首付貸”類業務的機構，一經發現將依據協會章程和行業自律公約，將相關線索移交監管部門處置。

　　此外，21世紀經濟報道記者獲悉，近日，廣州市政府亦下發了《關於進一步做好防範和處置非法集資工作的意見》（下稱《意見》），通過建立非法集資企業和人員黑名單制度、建立重大案件處置不力“一票否決”等措施，嚴厲打擊非法集資。

　　《意見》稱，將建立黑名單制度。積極整合各類資訊資源，推動實現工商市場主體公示資訊、人民銀行徵信資訊、公安打擊違法犯罪資訊、法院立案判決執行資訊等相關資訊依法互通共用，進一步發揮全國統一的信用共用交換平臺作用，建立非法集資風險隱患記錄，將拒不接受風險提示、拒不整改風險隱患、拒不落實政府監管指令的市場主體及其負責人，列入非法集資“黑名單”。被列入黑名單的企業及個人，由公安、工商、房管、人民銀行廣州分行等部門按許可權規定限制性措施，包括房屋租賃、公司註冊、銀行開戶等事項，防止其重操舊業、危害社會。

　　方頌稱，《意見》中提到的基層資訊員和群眾舉報獎勵制度能夠有效地調動群眾的力量來打擊非法集資。“此外，對於非金融企業的廣告宣傳監管，由工商部門牽頭進行日常監管也具有比較優勢。主要是工商部門都有機構下沉在各個區域，這也符合當前的實際情況。”（編輯 譚翊飛）