企業理財，網際網路金融下一片藍海？

　　7月17日，全球規模最大的網際網路金融行業峰會“朗迪峰會(LendIt)”在上海舉行，這也是朗迪LendIt首次進入中國。開鑫貸總經理周治翰在談到企業理財的現狀時表示：“國內企業理財的市場十分廣闊，但這個市場有點像五年前的個人理財，剛剛覺醒，市場網際網路化、標準化程度不高，企業的財務人員沒有動力去為企業閒置資金增值。”

　　互金平臺推出企業理財産品

　　企業理財是要最大效能地利用閒置資金，提升資金的總體收益率。目前，雖然中小企業在選擇信貸産品時主動性越來越強，但針對企業的理財端，大部分仍然被銀行等傳統金融機構壟斷。

　　眼下，許多網際網路巨頭，比如阿里巴巴、京東、蘇寧以及一些新興的網際網路金融公司紛紛瞄準時機率先搶佔這一市場。例如6月初，京東金融就上線了對公理財産品“企業金庫”：企業金庫活期最低1元起投、定期最低1萬起投、最高7天週期。在同等起投門檻或者理財期限下，收益高於大部分理財産品，同時靈活度也好于大部分理財産品。此外，企業金庫贖回資金也方便快捷，用戶發起贖回後，最快可實現T+1回款。

　　“網際網路金融的優勢在於，對於每個企業客戶我們可以提供定制化的産品，相較傳統企業理財，可以更好地滿足不同機構的不同期限、投向及收益率的要求。從收益和安全性平衡的角度來説，這類金融資産在市場中相對有一定的稀缺性。”周治翰告訴記者。

　　讓企業閒置資金不再“睡大覺”

　　根據2015年中國銀行業理財市場年度報告，2015年機構專屬類理財産品累計募集資金36.41萬億，佔全市場的比例近22.98%，環比上升1.48%；存續餘額7.2萬億，佔比30.64%，環比上升1.07％。

　　Wind 資訊也顯示，2015年A股625家上市公司宣佈投資理財産品，共計約5482億。而這一數據在2012年和2013年僅分別為146.5億元和1434.9億元。

　　早在2011年，國開行總行就提出借鑒P2P的理念緩解中小企業融資難、融資貴的問題。於是，設立開鑫貸。開鑫貸在P2P裏面算是比較另類，國有控股、市場化運作，成立三年來成效顯著。截至7月15日，累計成交額已經超過207億元，餘額超過77億元，目前借款融資成本只有6%—9%，其中新拓展的企業理財業務已經成交了3億元。

　　據悉，開鑫貸服務的大中小型借款企業已經超過11000家，“流動性寬鬆，加之其發展經營中産生了大量的資金沉澱，這部分資金可能來自於營收、應付賬款或者是VC/PE的資金，但是現實狀況卻是，很多企業閒置資金躺在賬上睡大覺，多數還未實現企業資金效益的最大化。”周治翰表示。

　　企業理財獲客成本走高

　　隨著網際網路金融監管的加強，平臺獲客成本的持續走高，相較于已經相對飽和的個人理財市場，尚屬“處女地”且具有大量沉澱資金的企業理財市場無疑是一片“藍海”。

　　周治翰認為，要做好企業理財，首先就是去仲介化，在企業理財領域，P2P的理念同樣適用，要實現資金和資産的直接對接，減少中間環節。第二就是網際網路化，打破時間和空間的限制，利用網際網路透明、高效的優勢，打造金融資産交易和企業理財。實現企業理財項目的線上掛牌、交易、登記結算。第三，企業理財的關鍵是要實現産品的標準化，需要産品的金額、期限、收益水準、增信措施等都比較規範，並且擁有相應的轉讓機制，真正做到市場認可度高，流動性好。這樣的産品才有可持續性。最後，企業理財一定是定制化的，要根據風險偏好不同、流動性需求差異等，滿足機構客戶的定制化需求。

　　“中國企業正在從單純的以借貸為主的金融需求，向更複雜、更定制化的金融需求轉變。網際網路金融在提供更加方便快捷的供應鏈金融服務、快速匹配有差異化需求的資金和資産直接對接等方面，有獨特優勢。”周治翰表示。

　　企業客戶理財觀念待教育

　　網際網路金融不再局限于很多觀念中的P2P，而是從2C向2B演變，這是個趨勢。網際網路金融由2C向2B演變，在國內，已經開始有公司在向前試水了。2016年，原本做陽光私募起家的中子星優財，轉型2B市場，推出了企業級理財産品“企明星”，投資標的主要有專業資管産品的優先級、直投銀行內部優質資産、貨幣基金以及保本分紅型的穩健型資管産品。拜特科技也推出了企業理財産品，可以供企業客戶進行基金購買、贖回、交易查詢、收益查詢等一站式理財操作。雖然目前對於國內年輕的企業理財領域的創業公司而言，獲取客戶反而是個極大的問題。固然國內的中小企業理財需求亟待爆發，但是在此之前，首先需要教育市場。既要培育企業客戶形成理財的觀念，也要破除它們對理財産品安全性的顧慮。

　　專家指出，當更多人把目光投向網際網路金融時，卻往往把注意力放在“網際網路”上，而忽略了“金融”才是本質。而金融，並不是單純地把網際網路的流量經驗複製過來，就能成功的事情。尤其是在對安全性、合規性要求更為嚴格的企業級市場，門檻更高，而一旦這扇門被打開，其中將被釋放的能量也就更大。

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