伴隨著網際網路金融行業的快速發展，各平臺對資源的爭奪已不僅僅滿足於流量、用戶等資金端，對平臺核心競爭力——優質資産的需求，正成為網際網路金融平臺關注的熱點。

　　在此需求推動下，互金平臺開始著手轉型，多種方式擴大資産端來源。搜易貸推出消費分期、財路通升級為豆蔓理財專注消費金融資産，消費金融成為互金平臺爭奪的資産聖地。

　　網際網路金融平臺忙轉型 鏖戰消費金融

　　據相關統計表明，中國信用卡每人平均持卡量只有美國的1/20，信用消費只佔全部消費的13.3%，相對應的美國，這一比重是45.9%，可以想像其市場空間還是非常寬廣的。

　　對規模和潛力都如此龐大的市場，除傳統的銀行和消費金融公司外，忙於轉型的網際網路金融平臺也加入了消費金融的廝殺之中。

　　3月29日，財路通宣佈成立豆蔓金融服務集團，下設理財、資産、徵信和網際網路保險四大業務模組。其中，資金端業務將獨立運營，並更名為“豆蔓理財”，遵循“僅作資訊仲介”的監管原則；在原有功能的基礎上，增加專業理財顧問服務、RS智慧資産配置系統以及引進多種産品組合，目標是打造成“輕資産”的智慧綜合理財平臺。豆蔓金服CEO王崇羽認為，之所以選擇深耕消費金融，是因為它具有風險低、且幾乎不受經濟週期波動影響的特點。他表示，“中國消費金融服務還很不到位，尤其是對藍領、學生、農民等中低收入群體的覆蓋還很不足。大量的市場空白是可以由創新型機構去填補的。”

　　此外，王崇羽還指出，如今基於3C分期、汽車交易等場景的消費金融類資産已佔據平臺對接的資産的20%，而個人或企業小額信用貸款類資産則不到5%。且在不久之後平臺將全面停止個人小額信用貸款類資産在平臺上的銷售。

　　無獨有偶，4月19日，搜易貸也推出網際網路小額消費分期産品——小狐分期，計劃在電商、遊戲、教育、旅遊、醫美等領域為消費者提供金融服務。

　　徵信問題成消費金融發展的最大瓶頸

　　在傳統金融框架下，未被納入央行徵信體系的個人就無法從銀行和消費金融公司獲得貸款。而據螞蟻花唄“雙十一”數據顯示，有60%的其消費者從未使用信用卡。可以看出，網際網路消費金融在一定程度上填補了傳統徵信的空白。

　　但是，但業內分析認為，徵信問題仍然是該網際網路消費金融發展的最大瓶頸。傳統的線下風控手段很難支撐網際網路消費金融在效率、頻次方面的訴求，線上信用評分系統是否有足夠的有效大數據加以支援，是考驗網際網路消費金融發展的重中之重。

　　王崇羽説，“央行遲遲未向互金平臺開放徵信系統；去年9月份，財路通接入中國支付清算協會網際網路金融風險資訊共用系統，但是互金平臺能夠讀取的信息有限，只能讀，不能寫，這樣不能讓‘老賴’的違約成本最大化。客戶的信用情況在各家互金平臺上彼此割裂，即便採用先進的人臉識別技術，依然無法杜絕‘一人多貸(一個人在多家互金平臺貸款)’的情況發生，這給平臺造成極大風險。”

　　而目前，豆蔓金服結合中國徵信環境基於FICO評分系統進行合理化改造升級，自主創建“信用分模型”，加上結合消費場景將風險前置，基本可以將風險降到最低。