新快報訊 記者許莉蕓報道 今年以來，網際網路金融資産端的競爭日益激烈，而消費金融由於巨大的市場空間而被業內視為“藍海”。昨日，上市係網際網路金融理財平臺“協眾金融”宣佈正式上線，並與卡奴迪路時尚集團旗下的輕奢電商平臺“摩登大道”達成戰略合作，消費金融領域的目標主要圍繞白領階層的輕奢生活展開，將打造與京東白條類似的“摩登白條”閉環的消費金融模式。

　　打造閉環的消費金融模式

　　第三方數據顯示，2016-2019年中國消費信貸規模將維持20%左右的複合增長率，預計2019年將超過37萬億。不管是已經切入這個市場的京東白條、淘寶花唄，還是傳統的中銀消費、北銀消費等公司，以及一些地方性銀行、創業公司都瞄準了這個市場。目前，不少網際網路金融平臺開始收購或控股電商平臺，開展消費金融服務，一旦將信貸資産與資金端結合，就可以打造消費金融的閉環模式。

　　據協眾金融運營總監黃勝佳介紹，該平臺將與隸屬於卡奴迪路集團旗下的輕奢電商平臺“摩登大道”合作。據悉這是目前國內首家也是唯一一家做到全球商品同步同價的電商平臺，目前該電商平臺已經聚集了母嬰、香化、珠寶手錶、服飾等近千個國際時尚品牌資源。黃勝佳表示，此次建立戰略合作後，雙方將在消費分期、會員卡理財和便捷支付等領域進行深入合作。

　　“摩登大道未來將服務超過1000萬用戶，我們將根據客戶的資質給予3000元—30000元的額度，年化利率14%到15%的等額本息還款方式。”黃勝佳還透露，以後“摩登分期”服務成熟後還可以擴張到線下。據介紹，卡奴迪路集團在國內的線下門店將近400家，累積幾十萬客戶，可以通過信用線上下門店作消費分期，與此同時，這些客戶也可以成為協眾金融的理財客戶。

　　“這將會是一個良性迴圈的生態鏈， 時尚消費+信貸+理財 的模式非常清晰，也是消費領域與金融領域，線上與線下的完美結合。”廣東網際網路金融協會相關人士表示。

　　事實上，早在2014年2月“京東白條”就已推出過該類業務，消費者在京東商城購買商品時，可以根據自身的信用額度，享受30天內免息，並選擇3-24期分期服務。此後，各大電商平臺紛紛效倣也推出了消費金融分期業務。

　　生活服務場景化成關鍵點

　　消費金融被業內看好的一大原因是源於風險可控，尤其是結合消費場景進行放貸款，通過對顧客的購買流程監控和明確的貸款意圖來進行確認消費貸款人的貸款用途，從而避免貸款意圖不明確而降低風險。因此，消費金融的發展關鍵還在於生活服務場景化的建設，即如何將網際網路金融與生活場景更好地嵌入結合。

　　場景化金融，就是將以往複雜的金融需求變得更加自然——將金融需求與各種場景進行融合，實現資訊流的場景化、動態化，讓風險定價變得更加精確。

　　此外，如何通過電商平臺的數據進行大數據風控也是一大難題。據介紹，京東消費金融的徵信模型體系依託大數據徵信，目前已經完成了超過一億的用戶評分，未來將從身份特徵畫像、個人用戶評估、履約歷史評價、關係網路評估、網路行為偏好及信用風險預測六個維度刻畫用戶。

　　對此，黃勝佳對新快報記者表示，與京東金融類似，協眾金融也將依託于“摩登大道”電商平臺的數據，對於借款人的資質進行審核和風控，比如經常更換收貨地址，會相應地下調預授信額度。此外，他還表示已經與考拉徵信、前海徵信、安融徵信等達成了徵信合作。