將P2P平台資金放入銀行進行存管或託管，無疑對平臺與客戶資金隔離、防止客戶資金被挪用起到了“安全閥”的作用。但長期以來，由於沒有監管，這一安全措施只被少數P2P公司採用。如今隨著網際網路金融監管政策的出臺，P2P平臺將資金放入銀行存管已由自選動作轉為規定動作，愈來愈多的網貸平臺開始聞風而動，尋求與銀行建立相應的資金存管渠道。

　　銀行也由此發現了拓展業務的新大陸，目前已有多家銀行紛紛就此業務與P2P平臺開展了合作，而從目前P2P行業的成交規模來看，存管業務的總規模將是數千億元量級的。

　　平台資金存管

　　成硬指標

　　長期以來，大多數P2P平臺客戶資金仍處於風險之中。相關數據顯示，平台資金無託管比例高達逾七成，而部分P2P平臺即使開展了資金託管合作，也基本上是以第三方支付平臺為主。日前，中國人民銀行等十部委發佈《關於促進網際網路金融健康發展的指導意見》明確網際網路金融平臺選擇銀行作為資金存管機構，而隨後發佈的《非銀行支付機構網路支付業務管理辦法》(徵求意見稿)，明確提出，支付機構不得為金融機構，以及從事信貸、融資、理財、擔保、貨幣兌換等金融業務的其他機構開立支付賬戶。

　　監管層最新政策的出臺，也必然改變目前P2P平臺的資金存管模式。對於第三方支付而言，網際網路金融新規可能封堵其提供的P2P資金存管通道。新規出臺前，匯付天下為市場份額最大的第三方支付企業，其市場份額約為1/3。業內人士指出，這些辦法意見的主要目地是實現P2P平臺與客戶資金(包括投資人和借款人)的物理隔離，防止平臺搞“資金池”做自融業務，防止客戶資金被平臺挪用。而新規的出臺，在斷了P2P與第三方支付合作之路的同時，也促使P2P平臺未來紛紛將此業務轉向各家銀行。

　　銀行受益

　　紛紛籌劃佈局

　　一家歡喜一家憂。就在新規將第三付支付存管通道封堵之時，銀行在P2P平台資金存管之路被打開，面對P2P平臺合計數以千億元計的成交規模，各家銀行紛紛開始佈局。

　　“指導意見已經明確P2P的從業機構應該選擇銀行作為資金的存管機構，本著促進網際網路金融健康發展的宗旨，工商銀行正在開展對P2P資金存管方面的研究”，8月6日在銀監會舉辦的銀行業例會上，工行産品創新管理部總經理薛鴻健表示。

　　相較于尚處於籌備階段的國有大行，中小銀行在行動上則更為迅速。早在今年6月份，宜信旗下的宜人貸就宣佈與廣發銀行達成資金託管合作，雙方共同首發了業內首個P2P資金託管賬戶——宜信安享賬戶。宜人貸在廣發銀行開立的3個賬戶(服務費賬戶、P2P業務賬戶、風險金賬戶)都是銀行的監管賬戶，理財用戶出借時並不是把錢放在宜人貸平臺，而是在廣發銀行的資金託管賬戶中。7月末，另一家P2P平臺愛錢幫與徽商銀行直銷銀行合作的資金存管系統正式上線。

　　另據了解，目前還有多家銀行正在抓緊制定相應的P2P資金存管解決方案。

　　P2P平臺尋找

　　政策與運營平衡點

　　監管政策的落地，打亂了P2P平臺以往資金存管主要通過第三方支付公司的運作軌跡，未來尋求與銀行合作已是必然之路。從用戶資金安全形度考慮，在銀行存管平台資金無疑是當前較好的模式，但網貸平臺也有自己的考慮，畢竟，第三方支付參與P2P資金存管，源於長期的市場摸索。支付公司的跨行交易能力、産品快速迭代和運營響應速度，這都是目前P2P公司迫切需要的。

　　在“指導意見”發佈後，一些P2P平臺的擔憂之處在於，銀行短時間內能否完成整個存管系統的調試，能否有能力為這麼多家的P2P公司做好此項服務。值得注意的是，據《證券日報》記者調查發現，雖然多家銀行均紛紛表示即將行動，但大多尚處於籌備階段，多數銀行尚處於從系統、流程、風控等方面對銀行開展P2P存管業務進行研究的階段。

　　由於銀行與P2P平臺系統的對接真正要落地實施尚需時日，在資金安全合規存管與P2P運營需求之間找到最佳平衡點，是P2P平臺目前最為看重的，而第三方支付公司與銀行將P2P平台資金“聯合存管”的方案，是其中一種主要模式。

　　富友支付從2012年開始服務P2P公司的“資金存管”，自去年四季度以來，富友支付就P2P資金存管問題與10家主流商業銀行研究探討，並最終制定了針對P2P網貸平台資金進行“聯合存管”的方案，這一方案最快將於8月底上線。按照方案設計，將由銀行擔任P2P平臺的資金存管主體，把富友的P2P公司客戶直接對接給銀行，P2P公司用戶的交易沉澱資金存管于P2P公司在銀行開立的專項賬戶，專項賬戶由銀行進行存管，用戶資金在交易後進入銀行專項賬戶，而不是第三方支付公司的備付金賬戶，有效規避了第三方支付存管資金的政策障礙。