謝永林時代平安銀行成績 凈利增速四年新低

　　3月17日，深圳平安銀行總部32樓國際會議廳，平安銀行全新的高管團隊亮相。以董事長謝永林為中心，兩邊分別坐著行長胡躍飛、副行長陳蓉、何之江，行長助理蔡新發、郭世邦、姚貴平。除了行長胡躍飛之前以副行長的身份亮相業績發佈會之外，其餘都是新面孔。

　　去年平安銀行高層進行了調整，原行長邵平及其團隊離場，以謝永林為董事長、胡躍飛為行長的新管理團隊入場。此次2016年年度業績發佈會也是平安銀行新班子第一次直面媒體。

　　在前一天晚上，平安銀行發佈了2016年年報，這是謝永林接任平安銀行董事長後的第一份年報。

　　報告顯示，平安銀行凈利潤225.99億元，同比增長3.36%；不良率1.74%，比上年增長0.29個百分點。同時零售業務轉型初見成效，2016年的零售業務利潤貢獻已佔據總利潤規模約四成，零售客戶增長近三成。

　　謝永林介紹稱，2016年平安完成了架構調整，管理更加扁平化、去行政化，總行一級部門從42個精簡到32個，削減合併了一些後臺部門，8個行業事業部結構維持不變，並將繼續維持發展。

　　“分行強化分級分類管理，架構標準化、經營特色化，突出北上廣深等重點地區分行的重要性，加大投入發展。其他地區根據特色明確分行發展的側重點。”謝永林説道。

　　零售轉型初見成效

　　去年8月，平安銀行啟動零售銀行轉型，舉全行之力推動零售業務發展。按照平安銀行“三步走”規劃，第二階段中零售業務的地位，將會上升到對公同等高度。

　　謝永林總結稱，去年一年AUM增長是1000多億元，今年到目前為止已增長1000億元。去年一年私人銀行和財富管理客戶增長平均下來不到20%，今年到目前為止已增長了11%。信用卡收入和消費金額都是非常大比例的增長。“零售轉型的效果初步顯現，我們認為這個不是開玩笑的，2017年的數據會更好。”

　　數據顯示，該行零售客戶數4047.32萬戶，較年初增長27.43%，其中財富及以上客戶、私行達標客戶分別達34.38萬戶、1.69萬戶，較年初增長20.20%、16.69%。

　　平安集團的遷徙打法起了一定效果。平安銀行稱，在新增客戶中，由平安集團遷徙平臺貢獻新入行客戶821.39萬戶，對全行新增客戶貢獻達49.47%；其中，新增財富客戶數貢獻達53.24%，新增資産貢獻達53.96%。

　　謝永林表示，發展零售不代表不做對公，兩者不是此消彼長的關係，“對公發展得越好，對行業理解越深，它就越能夠給零售輸送我們放心的資産，然後打包産品賣給零售，所以它們之間是相輔相成的。”

　　該行在加強對零售業務的支援上力度不可謂不大。“我們加強科技隊伍建設，從去年開始比較大規模地發展基礎隊伍，大家可以到我行的12樓，這一整層樓是去年底新增的，有四五百人。”平安銀行擬任行長助理蔡新發説，平安口袋銀行APP過去幾個月變化比較大，會根據用戶的需求做到以周為單位改進。

　　坐在一旁的謝永林接話説：“會以天為單位迭代，過去迭代是一個月，現在每天都可以改。”

　　據蔡新發介紹，平安銀行技術條線招聘的人在過去幾個月超過了以前投入的總技術人力，比如在平安內部A類幹部裏面，新引進的幹部人數已超過了過去的技術A類幹部總數；撥款3700萬元專門建設大數據平臺，收集用戶行為數據，包括交易行為、瀏覽行為，包括通過集團脫敏的數據，對客戶進行精準畫像分析。

　　成立特殊資産管理部門

　　平安銀行2016年3.36%的凈利潤增長幅度是2012年吸收合併深發展以來，凈利潤增長的新低。

　　2013年是兩者合併的第一個完整的年度，凈利潤為13.64%；2014年凈利潤增長還能達到30%，而2015年凈利潤增速下滑至10.42%。

　　到了2016年更是逐季度滑落，一季度、二季度、三季度分別為8.12%、6.1%、5.52%，四季度雖未公佈，但顯然更差，導致全年凈利潤增速降至了3.36%。

　　平安銀行計提損失幅度大直接影響利潤。2016年平安銀行計提貸款減值損失達到454.35億元，同比增幅達52.12%。而在上年，這一數據為298億元。這意味著，去年該行撥備前利潤的近60%，被用於計提貸款減值損失。

　　計提也是無奈之舉。平安銀行在2016年的不良貸款餘額、不良率均在攀升，不良貸款餘額從去年底的176.45億元增至257.02億元，同比增幅為45.66%；不良率則從1.45%升至1.74%。

　　該行擬任行長助理姚貴平表示：“逾期率以及關注貸款比例兩個指標看，從去年下半年開始逐步往下走，雖然不良率往上升，但是前面兩個先行指標代表我們潛在的風險逐步釋放，風險偏離度得到有效緩解，從這些指標看都是向好的狀態。”

　　年報數據顯示，2016年末，平安銀行關注貸款為607億元，佔比從2016年6月底的4.34%降至4.11%；逾期90天以內貸款餘額較2016年6月底減少了11.91%，逾期90天以上貸款較2016年6月底增加2.41%。

　　從行業來看，平安銀行不良貸款主要集中在商業、製造業和零售貸款(含信用卡)，這三部分佔不良貸款總額的91.32%。

　　據時代週報記者了解，平安銀行去年成立了特殊資産事業部，專職經營、清收、處置問題資産。“我們組建了300多名人員，組成了49個團隊在全國開展特殊資産的經營。這300多人都是責任人，統一績效標準，開展競賽。”

　　數據顯示，去年平安銀行特殊資産管理進展良好，截至2017年2月底，不良資産清收規模同比增長200%，現金收回佔九成，清收品質顯著改善。

　　姚貴平認為，平安銀行不良資産“有效化解，風險可控”。“我認為不良資産升值潛力更大，優質資産可能變成不良，但不良資産唯一就是轉化成優質資産。新的清收模式採取的是集約化管理、資訊整合、分類制定針對策略。”

　　“下一步我們主要強化風險管理的獨立性，目前在各個分行、行業事業部和産品事業部主管行長和風險總監都是總行風險管理委員會直接派駐的，尤其在行業事業部這邊不會受到業務單位過多的影響。”

　　“嚴控新增業務風險，對高風險行業進行限額管理；存量業務這塊，對高風險的行業加強風控，對一些經營比較好的還要繼續支援。”姚貴平介紹稱。