二維碼支付將獲“準生證” 商業銀行開啟“燒錢攬客”模式

　　7月份，工商銀行正式推出二維碼的消息可謂賺足了眼球。同月，央行向支付清算協會、銀聯發函確認二維碼支付地位，要求支付清算協會在前期相關工作基礎上，同銀行卡清算機構、主要商業銀行和支付機構出臺開展條碼業務需要准許的相關標準，對個人資訊保護、資金安全、機密措施、敏感資訊儲存上提出明確要求，從監管層面為二維碼證明。

　　近日，《條碼支付業務規範》(徵求意見稿)的出爐，為二維碼日後的發展指明瞭方向。而從工商銀行的反饋情況來看，該行二維碼的推廣工作已經正式鋪開，各個分行的優惠力度之大，也是前所未有。

　　工行二維碼支付

　　同業率先啟動

　　早在2014年3月份，央行曾下發緊急文件叫停二維碼支付等面對面支付服務，理由是線下二維碼支付存在一定的支付風險隱患，隨後二維碼支付的發展一直屬於暗度陳倉。7月份，工商銀行首次高調宣佈推出二維碼支付産品。據《證券日報》記者了解，目前在商業銀行中，大面積推廣二維碼支付的只有工商銀行一家，其他銀行暫未跟進。

　　據工商銀行相關負責人介紹，工商銀行此次行內推出的工銀二維碼支付，是該行順應移動互聯時代居民消費零星化、碎片化、線上化的新趨勢推出的一款新型移動支付産品，通過簡單的“掃一掃”即可覆蓋線上線下和O2O支付全場景，大大提高了支付效率和便利程度。該産品不僅具備當前市場主流掃碼産品的全部功能，而且首度採用國際清算組織領先的令牌技術對卡號進行變異處理，可以有效保護客戶資金和資訊安全。

　　中國人民大學重陽金融研究院客座研究員董希淼表示，工商銀行此次強勢推出二維碼支付，通過簡單的“掃一掃”即可覆蓋線上線下和O2O支付全場景，大大提高了支付效率和便利程度。

　　對商業銀行本身而言，儘管暫時還撼動不了移動支付的基本格局，但發展二維碼支付，不僅可以改善大眾消費環境，還可以將二維碼支付作為紐帶，運用大數據技術深度挖掘中小商戶的經營狀況和融資需求，提供信貸融資、存款理財、電子銀行、代發工資等全面金融服務，以數據化、純信用、全線上的融資産品降低小微企業獲取金融服務的門檻和成本，緩解小微企業的“融資難”、“融資貴”問題，對發展普惠金融具有重要意義。

　　目前，工商銀行的二維碼推廣已經在全行開展起來，且優惠力度頗大。例如，工商銀行濟寧分行為做好該項創新型産品的推廣應用，先後推出濟寧如意家紡刷10元立減9元，嘉祥朵雲清菊花茶刷10元立減5元，兗州綠源食品刷20立減10元體驗活動，基本折扣都在五折以上。

　　鎮江工商銀行也開展了二維碼推廣行銷活動，客戶在商戶消費可享受滿10元立減5元、滿20元立減10元的優惠，最高10元封頂。據本報記者不完全統計，有10余家工商銀行分支機構都在當地開展了活動，“愛購掃碼 滿e支付”專項促銷活動將持續半年時間。

　　翼支付一名工作人員對《證券日報》記者表示，線下收單將是一個長期燒錢的過程，以翼支付和支付寶做的線下推廣來看，一個城市的一次大型線下支付推廣，少則花費數百萬元，多則數千萬元。工商銀行要做全國推廣，燒錢的程度可想而知。

　　二維碼支付設定

　　安全門檻

　　日前，支付清算協會向會員單位下發了《條碼支付業務規範（徵求意見稿）》，明確指出了支付機構開展業務需要遵循的安全標準。徵求意見稿將條碼支付分為付款掃碼和收款掃碼。付款掃碼是指付款人通過移動終端讀取收款人展示的條碼完成支付；收款掃碼則是指收款人通過讀取付款人移動終端展示的條碼完成支付。

　　《徵求意見稿》要求支付企業要遵循客戶實名制的準則，並對支付過程中的條碼生成和受理提出了系列操作規範和移動支付技術安全標準。開展條碼支付業務所涉及的業務系統、客戶端軟體、受理終端機具等，應當持續符合監管部門及行業標準要求，支付機構還應通過協會組織的技術安全檢測認證。

　　某股份制商業銀行電子銀行部人士對《證券日報》記者表示，標準的出臺意味著有據可依，不僅僅是銀行業，其他第三方支付機構只要通過了檢測認證，也一樣可以用二維碼進行收單。不過對於市場而言，早一些進入市場獲客，競爭力也會更強。

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