專家：銀行資産品質將加劇分化不良消化能力仍較強

2016年07月28日07:24 新華網

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　　銀監會最新公佈的數據顯示，截至6月末，商業銀行不良貸款率為1.81%，相較于一季度末的1.75%繼續攀升。分析人士預計，由於國內外經濟繼續低迷，商業銀行資産品質預計仍將保持下行趨勢，不良貸款將進一步增加。同時，國內經濟結構調整影響逐步顯現，區域經濟環境變化導致商業銀行經營狀況出現一定分化，商業銀行資産品質將加劇分化。

　　不良貸款率持續上升

　　券商分析人士認為，自2012年三季度起，銀行業不良餘額和不良率進入上升通道，預計2016年不良貸款餘額將繼續提高，預計不良貸款餘額增加5000億-6000億元，到2016年年底，不良貸款餘額預計達到1.7萬億-1.8萬億元。

　　銀監會國有重點金融機構監事會主席于學軍此前表示，近三年來，中國銀行業面臨自2014年國有銀行核銷處置不良資産、改制上市以來最嚴峻的經營壓力，並且這種壓力短期內難以扭轉。銀行業需要做好長期艱苦作戰的思想準備，苦練內功，迎接漫長嚴冬的考驗。

　　中國銀行業協會近期發佈的《中國銀行業發展報告（2016）》認為，2016年，中國經濟下行壓力依然較大，經濟結構調整及産能過剩治理仍將持續推進，銀行業資産品質將持續承壓。債券市場違約事件增多導致銀行業投資風險上升，利率匯率市場化深入推進將使市場風險和流動性風險管理難度加大，行業外部風險加大將導致輸入性風險加大。

　　莫尼塔分析人士稱，目前銀行不良率整體表現較為穩定，略有升高。大部分銀行人士表示，上半年信貸指標剛投放完，觀察逾期率可能還需要一段時間，故未出現較高逾期率。多數銀行對後期逾期率上升較為擔憂，一些銀行可能為了上半年的報表，將部分不良貸款出表，這樣就會導致風險的滯後反映，三季度末可能會集中爆發。

　　不良消化能力仍較強

　　儘管如此，多數專家和銀行業內人士還是認為目前商業銀行不良風險可控，並具備較強的不良貸款吸收能力。

　　興業銀行首席經濟學家魯政委表示，從撥備來看，如果以我國銀行業2016年一季度的撥備覆蓋率175%與全球主要經濟體銀行業進行比較，我國也是最高的。在我們能夠收集到資料的其他主要經濟體樣本中，即使最高的美國也不到100%。更為重要的是，我國銀行業撥備覆蓋率的計算並未包含貸款的抵押品處置價值，而是額外提取的現金撥備，因而，撥備的計提更加真實穩健，有利於保持對不良貸款的較強吸收能力。

　　東方金誠分析人士認為，近年來商業銀行動用撥備資産核銷不良貸款，導致撥備覆蓋率水準下降明顯，當前撥備資産已不足以應對不良貸款的繼續大幅攀升。但營業收入的穩定增長為銀行提供了較為充足的利潤以應對不良貸款損失，通過利潤消化有望成為銀行應對不良貸款繼續攀升的主要途徑。同時，多年的利潤積累以及逐步完善的外部資本補充途徑使銀行資本充足率水準維持在較高水準，較強的資本實力為銀行應對不良貸款增長提供了堅實的後盾。“值得注意的是，為防止銀行經營失敗導致區域系統性風險發生，各地政府紛紛建立資産管理公司助力地方銀行化解不良貸款。同時，以不良貸款證券化、債轉股等為代表的創新處置手段陸續出臺，意味著銀行消化不良貸款手段逐步多元化。處置手段的豐富和創新能有效增強銀行消化不良貸款能力，但銀行若能從此輪不良貸款風險暴露中吸取教訓，轉變粗放式增長模式，提升風險管理能力，才能從根本上扭轉被動局面。”

(責任編輯：胡愛善)

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