在剛剛過去的週末，東莞農村商業銀行在中堂、高埗等鎮區開展社區金融活動，以推廣他們今年年初新上線的“荷包社區”業務。早在上個月，該行開始在全市範圍內各個鎮區舉辦同類型的活動。

　　作為東莞本土銀行，從農信社改制而來的東莞農商行有著天然的網點優勢。東莞農商行和東莞銀行，佔據了東莞銀行業比較大的份額。但隨著國有銀行和外地城商行的進駐，各家銀行都在爭搶“金融綠洲”這塊大蛋糕。這在讓本土金融市場更繁榮的同時，也給本土銀行帶來了挑戰。

　　而且，雖然本土銀行網點眾多，但相對於國有大行來説，在資金規模和産品創新方面並不具優勢。如何利用網點的長處來做好服務，成為擺在本土銀行面前的一道必答題，而深耕社區成為了他們殊途同歸的選項。

　　東莞農商行的“荷包社區”採取線上預約下單、線下消費體驗的O2O模式，為社區業主提供生活消費優惠、線上預約掛號、理財基金購買等綜合服務，同時為社區商圈商家提供線上特賣、支付結算、短期融資等服務。據介紹，這項新服務吸納超過215個社區商圈、近2000個商戶，超45個貼近社區的智慧視頻銀行。

　　除了東莞農商行發力社區市場，東莞銀行也在快速佈局社區。據筆者了解，目前東莞銀行已經有8家社區銀行，其中6家在東莞。作為銀行線下服務的新型渠道，東莞銀行的社區銀行通過提供便捷的電子化設備和簡化的業務流程來滿足客戶便捷化的金融交易需求。而且在營業時間上錯峰，週六日均對外營業。

　　事實上，很多銀行都看到社區金融的機會。隨著移動互聯網的普及，有越來越多的人習慣於在客戶端辦理業務，很多銀行都在嘗試網點輕量化、智慧化和社區化。數據顯示，去年東莞銀行業計劃籌建的23家社區銀行，基本完成開業。可以預見的是，如果同一個社區附近有多家社區銀行，激烈的競爭在所難免。

　　而對於推行線上社區金融服務的東莞農商行來説，挑戰同樣很大。雖然該行有著為數眾多的本地客戶，而按照社區定位來為不同區域的用戶來提供服務，是個不錯的主意。但作為以移動網際網路為入口的服務，一方面把銀行卡用戶轉化為線上用戶需要下功夫，另外培養用戶的使用習慣並非易事，更何況用戶有很多可替代的産品。

　　社區金融O2O服務並不像看起來那麼簡單，只有深挖渠道整合，為社區銀行客戶“量體裁衣”創設專屬産品，這樣的平臺提供商才能有持久旺盛的生命力。線上如果無法和線下實現有機融合的話，線上平臺就難以起到增量的作用。

　　發展社區金融，無論是線上平臺還是社區銀行，並非簡單搭建端口上架商品和服務，或者將網點開進社區那麼簡單。社區金融服務必須細分市場，針對所服務社區的區域資源相對優勢、客戶群體特點和業務拓展空間，賦予網點或者平臺以不同的經營功能。

　　筆者認為，理想的社區金融服務應該是兩者的結合。社區銀行原來純粹做物理網點，但同時也應該加強網際網路渠道的建設，與線下相融合。物理網點可以更多地承接線下落地的工作，深入社區生活的各個方面，實現服務的真正下沉，從而讓社區的物理網點發揮最大的價值。

　　銀行的社區金融服務只有將“人緣”“地緣”做透，增強社區居民客戶的黏性，才能夠在激烈的競爭中脫穎而出。