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中信銀行大幅計提"做低"利潤 行業盼撥備動態監管

  • 發佈時間:2016-03-25 07:27:06  來源:中國經濟網  作者:萬敏  責任編輯:張明江

  中信銀行3月23日公佈的2015年年度報告顯示,報告期內,中信銀行實現歸屬於股東的凈利潤411.58億元,比上年增長1.15%。

  數據顯示,該行2015年末撥備覆蓋率167.81%,較2014年的181.26%減少,儘管如此,大幅計提撥備仍然影響了公司的利潤增速——中信銀行2015年撥備前利潤950.23億元,比上年增長21.44%。

  行業希望下調撥備覆蓋率

  此前,財新報道稱,近期,銀監會將動態調整撥備覆蓋率的最低監管要求,7家上市銀行可能獲得下調資格,且有一定差異性。該報道稱,“具體而言,農業銀行建設銀行中國銀行的撥備覆蓋率可能將被下調至130%,工商銀行交通銀行招商銀行興業銀行的撥備覆蓋率可能將被下調至140%,而中信銀行、浦發銀行光大銀行民生銀行平安銀行華夏銀行則維持150%的要求不變。”

  在3月24日的業績發佈會上,中信銀行副行長方合英在回答媒體提問時表示,撥備覆蓋率適度下調是很多銀行的共同心聲,但該行還沒有得到各家銀行撥備覆蓋率下調的具體消息。他表示,“我們的不良資産當中抵押貸款的比例還是比較高的,所以我們覺得覆蓋率的水準可以有下調的空間”。

  2015年中信銀行實現利息凈收入1044.33億元,比上年增長10.23%;實現非利息凈收入407.01億元,比上年增長35.78%。報告期末,不良貸款餘額360.5億元,不良貸款率1.43%,較上年“雙升”。

  國泰君安報告認為,中信銀行2015年信用成本1.49%,四季度末撥備覆蓋率環比下降11pc至168%,撥貸比下降14bp至2.39%,低於監管要求,預計撥備計提壓力將繼續拖累2016年業績。

  銀行亟待減壓

  此前已有分析師表示,銀行的利潤或將在今年出現零增長或負增長。

  民生銀行首席研究員溫彬對《每日經濟新聞》記者表示,受宏觀經濟下行和利率市場化加速的雙重影響,銀行一方面利潤增速放緩,另一方面不良貸款率和不良貸款額持續上升,通過採取核銷、轉讓等方式對不良資産進行清收處置消耗了大量的撥備,導致銀行撥備覆蓋率不斷下降,部分銀行接近150%的監管紅線。

  根據宏觀經濟形勢變化和銀行業轉型發展的需要,動態調整撥備覆蓋率有利於銀行加快處置不良資産和可持續經營,並更好地發揮支援實體經濟的作用。

  中國銀行國際金融研究所發佈的《2016年經濟金融展望報告》中也表示,下調撥備覆蓋率符合逆週期調控的總體思路,有利於商業銀行在經濟下行週期實現利潤與風險的平衡,符合當前我國經濟增速趨緩、銀行業營業壓力加劇的客觀現實。

  溫彬認為,撥備覆蓋率是銀行應對經濟週期波動的安全墊,降低撥備覆蓋率並非為了美化財務報表,銀行用之前的利潤核銷不良資産,以豐補歉,發揮逆週期調節作用,有利於銀行的穩健經營和可持續發展。

  據上述報告測算,如果撥備覆蓋率下調50%,約可騰出利潤空間0.55萬億元;如果按照70%的比例計入資本,可補充資本金0.39萬億元。當資本金提高0.39萬億元,按照10倍杠桿率計算,可支援4萬億左右的信貸規模。

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