時間回到去年3月，央行等多個機構聯合下發通知，下調二套房首付比例，由之前的最低6成降至最低4成。時隔近一年，央行等機構昨日再次聯合下發通知，下調二套房首付比例，由最低4成降至最低3成，同時，首套房首付比例也出現調整，最低可至2成。當“去庫存”成為市民耳熟能詳的詞彙，加之降息、降首付等樓市利好政策頻頻出臺，想買房的市民不禁再次陷入糾結：現在買房，真的划算嗎？這房，到底該不該買？

　　新政 首套房首付最低20%

　　昨日，對於想買房的市民而言，無疑又是個好日子——央行、銀監會聯合下發通知，調整個人住房貸款首付政策。昆明作為不實施“限購”的城市，如果市民首次購買住房並申請商業性個人住房貸款，原則上最低首付款比例為25%，各地可向下浮動5個百分點；如果市民擁有1套住房且相應購房貸款未結清，為改善居住條件再次申請商業性個人住房貸款購房，最低首付款比例調整為不低於30%。

　　該通知稱，在此基礎上，人民銀行、銀監會各派出機構應按照“分類指導，因地施策”的原則，加強與地方政府的溝通，指導各省級市場利率定價自律機制結合當地不同城市實際情況自主確定轄區內商業性個人住房貸款的最低首付款比例。

　　事實上，面對低迷的樓市，房企早在首付上玩起了新花樣。一位房地産銷售顧問透露，儘管相關政策對最低首付比例做了規定，但為了吸引市民買房，有的房企與銀行方面合作，允許購房者在一定期限內付清首付款即可。“比如你首付需要30萬元，但你可以不用一次性付清，兩三年內完成支付也是可以的。”該人士坦言，這一方式確實為房屋銷售帶來了好處。

　　調查 新政出臺撩動買房心

　　如果昆明首套房首付比例真的降至最低點20%，二套房首付比例降至30%，市民會買賬嗎？孫女士告訴記者，自己一直在觀望相關政策和房價，打算購置一套更加寬敞和舒適的住宅。“首付下降確實能減負，但同時要面對另一個問題，那就是你需要還給銀行更多的錢。”孫女士道出了她的擔憂。但她也表示，“現在整體大環境不是很好，什麼都不好做，首付降了，付給銀行的少了，手裏的閒錢也就多了，總歸是手裏多些現金比較安心。”因此，孫女士對於第二套住宅的購入仍在猶豫。

　　一些剛剛畢業初入職場的“小鮮肉”也認為，雖然首付款比例下調可能增加自己的還貸負擔，卻能減輕自己的心理壓力。“我們這代年輕人買房，首付一般都由父母出，首付降了，意味著父母的負擔輕了。”市民小楊告訴記者，雖然首付下降，可意味著房貸要多還一些，感覺還是自己在打拼買房。

　　記者幫你算細賬

　　試算基數

　　購買總價200萬元的住房

　　借款20年

　　等額本息還款

　　首套房——

　　調整前

　　首付比例25%=首付50萬元

　　貸款150萬元

　　按當前4.9%的貸款基準利率計算（注：駐昆銀行首套房貸款利率通常為基準利率9折，也就是4.41%）

　　最終連本帶利

　　共還款約236萬

　　調整後

　　首付比例20%=首付40萬元

　　貸款160萬元

　　最終連本帶利還款約251萬元

　　也就是説，買同樣一套房子

　　總房價要多花15萬元左右

　　二套房——

　　調整前

　　首付比例40%=首付80萬元

　　貸款120萬元

　　按當前4.9%的貸款基準利率計算（注：駐昆銀行二套房貸款利率通常為基準利率1.1倍，也就是5.39%）

　　最終連本帶利

　　共還款約188萬元

　　調整後

　　首付比例30%=首付60萬元

　　貸款140萬元

　　最終連本帶利還款約220萬元

　　也就是説，買同樣一套房子

　　總房價要多花32萬元左右

　　專家預測

　　首付比例可能還會繼續降

　　雲南大學經濟學院馬丹博士認為，這項政策毫無疑問會對房地産行業發揮刺激作用。“昆明作為二線城市，相關政策在市場上的反應不是很快，但長期而言肯定是有利的。”馬丹表示，央行之所以再次調整首付政策，首先是基於房地産庫存積壓厲害，而新的經濟增長點出不來；其次是調結構的必然舉措。

　　馬丹認為，要想真正做到“去庫存”，昆明市相關部門應做好已建成商品房周邊的基礎服務設施，例如交通、生活、投資環境等，房地産銷售自然會旺起來。此外，政府還應與銀行、企業做好溝通，根據實際需求對首付款等進行調整和優化，讓更多人買得起房、願意買房。他建議，銀行應做好徵信方面的相關工作，對於信用良好的優質客戶，甚至可將首付比例降至10%。