編者按：恒豐銀行2000萬烏龍貸款致企業資金鏈斷裂的事件被多家媒體予以關注。據報道，該事件是由於恒豐銀行青島分行工作人員工作疏忽，錯誤錄入貸款卡號碼所導致。該事件5月份發生，卻在7月份才被發現，這不能不説明恒豐銀行在風控方面存在一定問題。編者注意到了恒豐銀行此前還有兩起麻煩，一起是恒豐銀行為股東代償了3筆表外業務近40億元融資，另一起是恒豐銀行為陷入多起糾紛之中的華越置業提供了12億元地産貸款。

　　對於兜底40億元融資事件，《第一財經日報》曾在報道中指出，如此規模巨大的融資，恒豐銀行採取的風控措施如同虛設。但是恒豐銀行似乎並未從中汲取多少教訓。

　　2000萬烏龍貸款 致無辜企業貸款碰壁

　　據澎湃新聞報道，青島一企業法人代表任先生反映稱，其公司信用記錄憑空顯示在恒豐銀行青島分行貸款2000萬元，儘管後來銀行消除了這份烏龍貸款記錄，但這一事件導致其公司資金鏈斷裂，只能暫時停工。

　　恒豐銀行青島分行工作人員表示，由於工作疏忽，誤將某企業的貸款卡號碼在銀行信貸管理系統中錄入成任先生擔任法人公司的貸款卡號，致使該公司在銀行信貸管理系統中多了2000萬元貸款記錄；事發後銀行已在第一時間消除錯誤資訊，經核查不存在影響該公司在他行授信業務和客戶關係的情況，該公司資金鏈斷裂與恒豐銀行無關。

　　但任先生認為，在遭遇恒豐銀行青島分行貸款烏龍事件後，其公司上了各家銀行的黑名單，信用狀況受到嚴重影響，原本合作良好的銀行紛紛降低了貸款額度或拒絕貸款，致其資金鏈斷裂，經營了11年的兩家企業為此關門。

　　據中國山東網報道，任先生表示，“兩家合作多年的銀行都抽貸了，一家從600萬減到290萬，一家從400萬減到260萬，還有一家銀行直接表示貸款到期後不再放貸給他們。”任先生説，以前他與這些銀行的合作都很好，這件事發生後有銀行的工作人員就告訴過他不再貸款給他的原因，就是他隱瞞了2千萬貸款，恒豐銀行消除記錄不管用，除非人民銀行出具證明。任先生表示，因為缺乏資金，他的工廠只好暫時停産，因此他希望恒豐銀行青島分行能對此事負責，“貸款給我或者賠付我的相應損失。”

　　前董事長操刀暗保業務 風控措施如同虛設

　　2014年，恒豐銀行37億元融資違約案引起市場關注。據《中國經營報》報道，成都門裏投資有限公司（下稱“門裏投資”)和北京中伍恒利投資發展有限公司（下稱“中伍恒利投資”）因無法償還2013年向天津銀行濟南分行、天津濱海農商行融資的3筆表外業務，最終由恒豐銀行代償了本息合計40億元的融資。

　　成都門裏及其關聯企業中伍恒利投資為借款人，以定向資管計劃為渠道從他行取得資金，恒豐銀行承諾，若借款人到期不能兌付，由恒豐銀行為其代償。實際上，恒豐銀行也最終成為了這幾筆業務的買單者，而銀行落到手裏的僅僅是專項資管項目的抵押物——恒豐銀行股權。

　　“從這筆業務來看，兜底方是恒豐銀行，也可以看作是項目主導方，而天津銀行濟南分行、天津濱海農商行則僅僅是通道。” 一家股份制銀行人士稱，按照銀行相關規定，銀行股東不能用該行股權作為抵押來進行融資，但是這筆業務明顯繞開了這項規定，存在比較明顯的灰色地帶。

　　《第一財經日報》在報道中指出，蹊蹺的是，如此規模巨大的融資，恒豐銀行採取的風控措施卻如同虛設。從表面上看，恒豐銀行公司治理制度完備，設有董事會、監事會和高管層等完整體系。其監事會也對關聯交易進行了審查，並作出了報告期內沒有發現違背公允原則或損害該行及股東利益的行為。

　　在此情況下，上述37億元鉅額關聯融資，又是如何繞過業務審批和風控流程發生的？據《第一財經日報》報道，上述業務是由恒豐銀行前任董事長姜喜運，直接安排人員操作，並未經過相關決策和風控程式。此後10月23日，煙臺市紀委監察局網站發佈公告稱，恒豐銀行原董事長姜喜運涉嫌嚴重違紀違法，正接受組織調查。

　　為負鉅額債務企業提供融資 決策存疑點

　　據《第一財經日報》報道，從2011底開始，恒豐銀行為華越置業融資12億元左右。而華越置業早已債臺高築，陷入多起司法糾紛中，其主要資産金華世貿中心的在建工程、房産部分已被抵押、查封。據粗略計算，華越置業已暴露債務規模超過40億元。即便剔除元利擔保部分，仍然高達28億元左右。其中，恒豐銀行是華越置業最大的債權人。這也暴露出了恒豐銀行在此過程中存在的決策疑點。

　　公開資訊顯示，金華世貿中心囊括金華市福泰隆以南、李漁路以北、蘭溪街以西、雅苑小區以東最繁榮的商業片區，2009年被浙江省發改委列為全省重點服務業項目，也是金華市2009年、2010年重點建設項目。

　　實際上，該項目確實一路麻煩不斷。金華世貿中心開工建設後，華越置業即在未經許可的情況下，擅自變更規劃，增減項目建設面積，將建設面積由23萬平方米，增加到28萬平方米，超建面積約4萬平方米。

　　但此事被部分業主發現，並向相關部門連續舉報。該項目甚至在網上被稱為“金華市最牛違建”，全國多家媒體都曾報道此事。2011年6月，金華市政府多次召開協調會研究，最後做出沒收違法建築面積，並給予罰款的處罰。更為致命的是，在項目建設過程中，金華世貿中心土地使用權和部分資産，還被多次查封。

　　多名受訪人士均稱，在恒豐銀行2011年向華越置業融資之前，上述情況就已發生。根據獲得的資料，華越置業及相關企業，從恒豐銀行融資時間大概在2011年至2014年之間。