12月11日，“2015郵儲銀行高峰論壇”在北京隆重召開。

　　據了解，本次論壇邀請了政府監管部門、知名專家學者、境內外知名機構高層及專業人士共商“經濟轉型與商業銀行風險管理”，並結合“創新融資模式”和“消費金融”兩大趨勢，深入討論了中國經濟轉型對傳統金融機構和行業整體格局的影響。

　　在“經濟轉型與商業銀行風險管理”環節，中國郵政儲蓄銀行董事長李國華、中國郵政儲蓄銀行行長呂家進、美國前財政部部長勞倫斯·薩默斯、摩根大通亞太區首席執行官歐冠升、瑞士銀行亞太區主席兼首席執行官尹致源等分別發表了主題演講。

　　李國華表示，“2015年，郵儲銀行再次邁出改革發展的關鍵一步。隨著引進戰略投資者工作的成功落地，我們將借此東風，持續深化改革，加快轉型發展，積極培育差異化競爭優勢，努力打造一家特色鮮明的一流大型零售商業銀行。”

　　財政部副部長劉昆表示，財政部作為中國郵政集團公司的出資人，將一如既往支援郵政儲蓄銀行做強做大，推進郵政儲蓄銀行改革進程。

　　風險抵補能力保持穩定

　　“財政部支援郵政儲蓄銀行進一步轉變發展方式，優化股權結構、完善法人治理結構和公司治理體系，創新金融業務，提高風險管理能力，提升經營管理水準，鞏固和發展郵政儲蓄銀行在民生金融、小微金融等領域的優勢，支援郵政儲蓄銀行創造條件，擇機上市，以發揮資本市場對規範公司治理、提升風險控制水準的促進功能，建立長期穩定的資本補充機制。”劉昆表示。

　　李國華表示，中國經濟轉型正在孕育銀行業發展的歷史機遇。實體經濟增加了“降低負債比率，調整負債結構”的需求，融資結構出現了“債務融資資本化，社會融資股權化”的趨勢，要通過供給側結構性改革，搞活微觀，降低企業融資成本，增強金融對實體經濟的支撐能力。這為商業銀行提供了廣闊的創新發展空間。

　　“與此同時，消費對GDP的增長貢獻度近十年來首次超過50%，已成為拉動經濟增長的第一驅動力。商業銀行在這一領域必將大有作為。”李國華表示。

　　“當前，中國商業銀行資産品質雖然總體可控，整體風險抵補能力保持穩定，但在多重因素影響下，也正在承受不良貸款雙升、盈利增速下降的發展壓力。商業銀行需要不斷適應經濟轉型要求，完善和提升風險管理手段，提高差異化風險經營能力，在推進轉型，謀劃創新的同時，始終遵循商業銀行經營規律，堅持穩健風險偏好，實現長期可持續發展。”李國華表示。

　　嚴把風控提高管理水準

　　人民銀行金融穩定局局長宣昌能就“強化銀行業風險管理、加強資本約束”提出了兩個意見，一是商業銀行要更加關注第一還款主體的償債能力，不斷提高風險評估和管理水準。二是商業銀行要強化資本約束，更加注重資本品質。吸收損失是銀行資本的核心功能。

　　“從我國來看，商業銀行普遍資本結構相對單一，資本補充渠道有待進一步拓展。因此，要通過引入戰投、公開上市，以及發行新型可吸收損失的資本債，如應急可轉債等新型資本工具等多種渠道補充資本，不斷提高抵禦風險和吸收損失的能力。與此同時，商業銀行要根據自身業務發展需要，科學制定資本規劃，做好資本的集約化和精細化管理，強化自我約束機制。”宣昌能指出。

　　此外，宣昌能還透露，今年5月1日《存款保險條例》實施以來，全國已有3600多家吸收存款的銀行業金融機構全部辦理了投保手續；截至7月末，投保機構2015年5月和6月的應交保費已經全部歸集完畢。

　　呂家進表示，截至今年9月末，郵儲銀行的信貸資産不良率約為中國銀行業平均水準的一半左右，撥備覆蓋率達到274%。

　　他進一步表示，目前，郵儲銀行的涉農貸款餘額7000多億元，其中佔比近80%的是農戶貸款，戶均僅有6萬元左右；累計發放的小微企業貸款超過2.4萬億元，其中微型企業貸款戶均僅40余萬元，小企業貸款戶均僅230余萬元。“這樣的風險政策與小額、分散、低風險的業務策略，保證了我們全行整體系統性風險水準的有效控制。”

　　在風險管理技術層面，呂家進表示，郵儲銀行借鑒國際同業先進經驗，建立了一套涵蓋財務分析、調查數據等“硬資訊”和社會口碑、人脈關係等“軟資訊”相結合的信貸評分技術，有效地解決了客戶資訊不對稱問題。針對零售信貸客戶抵押擔保難問題，圍繞應收賬款、農村土地、農機具、林權、水域灘塗使用權、土地流轉收益等擔保條件進行創新，盤活了客戶資産，降低了風險敞口。積極與地方政府、擔保公司、保險公司、行業協會等機構合作，引入多方增信機制，打造“銀政、銀擔、銀保、銀企、銀協”五大合作平臺，有效實現了風險共擔。

　　“我們高度重視資訊技術在風險管理中的運用，目前正在運用資訊技術重塑我們的業務流程。”呂家進表示。