對於企業而言，如今票據融資已經成為融資的重要途徑之一，央行最新數據顯示，今年前三季度，金融機構累計貼現75.2萬億元，同比增長77.0%，期末貼現餘額4.3萬億元，同比增長59.7%。9月末，票據融資餘額比年初增加14003億元，同比多增6648億元。

　　隨著業務體量的增大，銀行業為了促成業務，違規的現象也接踵而來。近日，多地銀監局公佈的處罰條目中，都有銀行因為該項得到處罰，浙江地區銀行尤為嚴重。

　　而除了票據業務外，本報記者統計發現，銀行亂收費、違規放貸仍是銀行存在的主要問題。特別值得注意的是，上海銀監局公佈的一條處罰通知書中，因個人貸款進入股市，上海銀行被罰款9萬餘元，上海銀行周家嘴支行也成為第一家受到此類處罰的銀行。

　　票據業務成新重災區

　　近些年來，銀行票據業務發展壯大，作為銀行重要的信貸規模調節工具，票據業務起到“蓄水池”作用，實現信貸規模的餘缺調劑。收益方面，對於銀行而言，票據業務需要企業繳納一定的保證金，保證金即可以為銀行帶來存款，此外，銀行還可以通過辦理貼現、轉貼現等業務取得收益。

　　也正是基於上述優點，銀行票據業務在中小企業中十分流行，銀行也樂於此道。然而，部分銀行審查企業背景不嚴，開具無真實貿易背景的銀行承兌匯票等問題也隨之而來，近日，部分銀行就因此受到了銀監局的處罰。

　　浙江銀監局10月份，對杭州聯合農村商業銀行做出了罰款80萬元的高額處罰，原因就為開具無真實貿易背景的銀行承兌匯票，以貸轉存、虛增存貸款等。

　　湖州銀監分局更是在10月連開5張罰單，其中兩單都和違規開承兌匯票有關，一張是因為違規向借款人發放貸款資金用作銀行承兌匯票保證金，吳興農村合作銀行被罰30萬元。另一張則是由於貸款資金用作銀行承兌票保證金，某國有大行湖州分行被罰款180萬元。

　　工行票據營業部人士對記者表示，一些中小銀行由於放貸額度有限，為了繞開貸款限額，會對企業貸款進行拆分，甚至擅自降低保證金的收取比例或放鬆抵押擔保的資質條件，這些企業往往是存在問題的企業，再加上事後票據風險防範不嚴，就會出現問題。

　　除了浙江省外，6月，湖南銀監局也對兩家股份制商業銀行的地方分行分別開出了20萬元和30萬元的罰單，原因為簽發沒有真實貿易背景的銀行承兌匯票。

　　個貸資金進股市 兩銀行受罰

　　貸款買房、貸款買車早已不稀奇，然而，貸款炒股卻是不能觸碰的紅線，近日，上海銀行周家嘴支行就因為發放的個人貸款流入股市被罰。

　　《金融違法行為處罰辦法》第十八條的規定，金融機構不得違反國家規定從事證券、期貨或者其他衍生金融工具交易，不得為證券、期貨或者其他衍生金融工具交易提供信貸資金或者擔保，不得違反國家規定從事非自用不動産、股權、實業等投資活動。　

　　事實上，監管層一直嚴禁信貸資金入市，但該現象屢禁不止。其中主要途徑包括：將信貸資金轉移給“關聯企業”再隱蔽地進入股市，或通過“過橋貸款”、“委託代理”形式將資金投入股市，企業利用承兌匯票等方式輪迴套取銀行資金進入股市，企業以個人名義開戶進行股票投資以及個人貸款套取現金入市等。