銀行受處罰的主要原因是違規收費、信貸資金流入資本市場、對異常交易管控不力等

　　近日，各地銀監局紛紛披露了近幾年來對屬地銀行存在的問題所開出的罰單情況。上海市銀監局、廣東銀監局和湖南銀監局先後公佈了數十張罰單，被罰銀行達到20余家，罰款金額合計高達2000余萬元。

　　根據本報記者統計，在2015年，三家銀監局公佈的數據中，被罰機構除了渤海銀行、長沙銀行等多家城商行和農商行，也包括眾多國有大行和股份制商業銀行的各地分支機構，罰款金額在20萬元到50萬元不等，其中銀行違規收費整治力度最大。

　　銀行違規收費最高罰50萬元

　　湖南銀監局此次公佈了5年內，對銀行處罰的總體情況，共處罰了10余家銀行，處罰理由包括銀行收取企業客戶財務顧問費、簽發沒有真實貿易背景銀行承兌匯票、投放個人貸款被用於房地産開發、信貸資金違規流入資本市場等，總處罰金額數百萬元。

　　被處罰銀行以當地銀行為主，例如長沙銀行華龍支行，因發放流動資金貸款“三查”不到位且貸款出現風險形成不良，被湖南銀監局罰款20萬元。湖南望城農村商業銀行因個人貸款被用於房地産開發、與借款合同約定貸款用途不符且形成不良，被湖南銀監局罰款20萬元，根據規定，罰款需在十五個工作日內匯至中央財政匯繳專戶。

　　而除了本地以外，許多股份制商業銀行在湖南的分支機構，也受到了處罰，某上市銀行長沙分行因收取企業客戶財務顧問費、現金管理增值服務費未遵循以質定價的原則，違規手續承諾性授信額度管理費等原因，被湖南銀監局處以20萬元的罰款。

　　在今年的處罰公示中，罰款金額最高的處罰來自於某上市銀行長沙分行，由於存在以貸轉存、以貸收費、質價不符的違規收費行為而被處以50萬元的罰款。

　　廣東銀監局今年以來唯一齣具的一條處罰通知書同樣由於銀行收費違規，處罰通知書顯示，由於未對相關收費依據及優惠政策進行充分披露，中國進出口銀行廣東省分行被廣東銀監局警告。

　　近兩年來，銀監會對於收費整治不遺餘力。去年2月，國家發改委和銀監會聯合發佈了《商業銀行服務價格管理辦法》和《關於印發商業銀行服務政府指導價政府定價目錄的通知》，對銀行部分收費進行了調整和減免，規範銀行收費行為。

　　今年年初，銀監會副主席周慕冰表示，銀監會將加大整治力度，督促銀行建立價格與服務相稱、成本合理補償、標準科學透明的服務收費機制。對於不服務只收費的，要堅決取消並查處。

　　在近日召開的2015年全國銀行業小微企業金融服務評優表彰暨工作推動會議上，銀監會主席尚福林強調，要嚴守規範經營的“紅線”，嚴肅處理違規收費和借“過橋”抬高融資成本等亂象。

　　作為銀監會的工作重點，從處罰通知單上也不難看出，該項違規的處罰力度最大。

　　湖南銀監局表示，這次在官網上一次性公開2011年以來轄內銀行業金融機構的行政處罰情況，有利於提高監管工作透明度，保障公民的知情權、監督權、參與權，也有利於督促和引導我省銀行業依法合規經營與持續健康發展。

　　上海銀監局則在近日集中發佈了2015年以來對轄區內銀行進行的行政處罰決定，共計23個，總共處罰1353萬元，其中有19起案件涉及銀行員工非法集資。

　　上海銀監局整治力度最大

　　近年來，由於監管層的不斷努力，許多行業內暴露的問題得到遏制，在這個過程中，不少銀行因違規而受到處罰。而本報記者發現，在各地銀監局中，上海銀監局的整治力度最大，罰款金額最高，同時，上海銀監局也是唯一一家制定了本地銀行業從業人員處罰資訊管理辦法的地方銀監局。

　　《上海銀行業從業人員處罰資訊管理辦法》明確了刑事處罰、行政處罰、黨紀處分、內部處罰或處分（簡稱內部處分）、其他處罰等五類處罰資訊，並將經濟處理納入其他處罰，提高處罰標準。

　　對於機構的處罰，即對於應當給予紀律處分的，不得以其他處罰方式代替紀律處分，不得以勸退代替相關處罰；對於涉刑、上海市銀行同業公會公約明示不得錄用的人員，應拒絕錄用；對於上海銀監局給予禁止一定年限從事銀行業務的人員，在處罰期限內不得錄用，其相關資訊將同時報送至上海市公共信用資訊平臺。

　　在處罰方面，去年，上海銀監局就針對過度授信、異常交易管控不力等違法違規行為，開出了7張罰單。這7家機構包括6家中資行和1家外資行，最高罰款50萬元，最少罰款20萬元，共計240萬元，在違規行為説明中，未按規定審查資料和確定授信額度以及異常交易管控不力的出現頻率最高。

　　海銀監局表示，2014年，按照中國銀監會依法監管、嚴格執法和加大違規違紀行為處罰力度的總體要求，上海銀監局堅持依法監管、為民監管、風險監管，回應社會關切，強化事中事後監管和作風建設，加大銀行業違法行為懲戒力度，發現和處置了一些區域性風險苗頭，嚴肅查處了一批金融違法違規行為，切實保護金融消費者合法權益。

　　2014年，上海銀監局集體審議重大行政處罰案件29例，審議決定處罰金額合計1397萬元，對7名涉案的銀行工作人員分別給予禁止一定期限直至終身從事銀行業工作、終身取消高級管理人員任職資格等行政處罰。

　　根據上海銀監局披露，前三季度，上海銀行業運作情況平穩。資産規模保持較快增長，截至三季度末，上海銀行業機構資産總額達12.7萬億元，同比增長20.6%。信貸投放力度加大，持續“輸血”實體經濟，各項貸款餘額達5.3萬億元，同比增長11.8%。銀行業資産品質保持較好水準，不良貸款率為0.92%，比年初上升0.03個百分點，升幅較去年同期下降0.06個百分點。