湖北日報訊 中國建設銀行湖北省分行黨委書記 林順輝

　　金融是現代經濟的核心，信貸是銀行服務實體經濟的重要手段和載體。當前，新常態對銀行業支援實體經濟發展和銀行自身穩健經營提出了更高要求，銀行承擔著發展經濟和防控風險的雙重責任。為提升新常態下銀行業穩健經營的能力，湖北銀監局在全省範圍內開展了“信貸行為審慎年”活動，必將對我行管控風險、推動發展轉型起到巨大的促進作用。建行湖北分行將認真貫徹省委、省政府、銀監局的專項部署，持續提升穩健經營的能力，為促進湖北實體經濟發展作出應有的貢獻。

　　一、勇擔國有大行職責，以支援服務湖北經濟社會發展為己任

　　建行成立以來，始終貼近經濟社會發展的脈搏，在各個歷史時期為支援和服務經濟建設做出了積極貢獻。建行湖北分行認真踐行中央和總行的要求，著力提升“四種能力”，積極搶抓湖北“建成支點、走在前列”戰略機遇，突出服務實體經濟，突出服務結構升級，持續增強對湖北經濟發展的支援力度。

　　提升政策響應力，加強重點領域金融支援服務。全程參與襄陽、黃岡等11個地市的“金融早春行”活動，積極做好項目對接和政策落實。與潛江市政府簽訂戰略合作協議。全力支援參與省政府債券發行招標，積極承銷發行政府債券，承銷金額居各家承銷機構前列。

　　提升金融服務供給力，突出服務實體經濟和普惠金融。優先滿足鸚鵡洲大橋、武漢軌道交通建設、麻竹高速等重點基礎設施建設項目，以及武鋼、省交投等重點企業信貸需求。大力推廣“助保貸”模式，利用政府財政風險補償資金作為小微企業增信，合力解決小微企業融資難、融資貴問題。大力踐行普惠金融，與省供銷社合作，利用其遍佈農村的服務點，提供建行便民金融服務，打通金融服務最後“一公里”。

　　提升金融創新驅動力，著力解決多元化金融服務需求。重點圍繞擴大有效投資、促進消費和産業升級等方面強化發債、租賃、理財等多元化融資服務。積極支援“引進來”、“走出去”戰略，圍繞重點客戶提供境內外、行內外、本外幣、跨條線一體化金融解決方案。

　　提升渠道協同力，積極履行企業社會責任。深入推進網點“三綜合”轉型，提升網點綜合服務能力和客戶服務效率，加強物理網點、自助渠道、電子銀行、手機銀行等線上線下渠道協同配合，為廣大社會居民提供7×24小時全方位優質服務。主動履行納稅人義務。

　　二、以“信貸行為審慎年”活動為契機，強化穩健審慎經營

　　建行湖北分行按照省銀監局統一部署，紮實推進“信貸行為審慎年”活動，通過自查、整改、糾偏，堅決遏制信貸經營過程中不審慎行為，嚴厲懲治信貸經營不規範行為，持續提高風險金融防控能力，更好支援實體經濟發展。

　　全面部署安排，確保落實“信貸行為審慎年”活動要求。明確活動的指導思想，通過“信貸行為審慎年”活動有效開展，促使全行增強實體經濟發展的能力以及審慎經營為核心的信貸文化得到明顯增強和提升。明確活動的具體目標，落實湖北銀監局對信貸行為審慎年活動的各項要求，強化信貸流程“三實”關鍵環節治理，夯實信用風險管理基礎，調整全行的信貸結構，持續優化全行的信貸資源配置。明確活動的主要內容，通過學習執行湖北銀監局活動方案、制定我行活動實施方案、梳理完善信貸規章制度、開展各類專項活動、對突出問題進行行為糾偏等活動內容，倡導“合規就像呼吸一樣自然”的合規理念，並固化為員工的行為。

　　主動適應新常態，全力支援實體經濟發展。新常態下，部分優質企業受到經濟增速放緩影響出現暫時困難，一旦遇到信貸資金撤離，將不可避免的出現風險暴露，一些大型企業的風險暴露還容易引發區域性的金融風險，對區域金融穩定産生較大負面影響。建行湖北分行始終認真履行國有大行的社會責任，對於遇到暫時困難，但有競爭力、有現金流，有市場前景的企業，堅持與客戶共患難、共度難關，不抽貸、不惜貸，將支援實體經濟發展和維護區域金融穩定作為自身義不容辭的責任。

　　採取強力措施，及時遏制信貸行為不審慎的苗頭。開展資産品質攻堅戰活動，以“降不良、壓逾期，守真實、拒違規”為主題，多策並舉加快不良貸款處置，通過貸款平移、轉貸重組、法律訴訟、催收核銷、以物抵債等特殊化解機制和不良處置方式，提高處置化解效果。嚴把貸款入口關，明確各行重點支援行業和客戶，引導信貸投向，實現風險防控關口前移，切斷逾期和不良貸款産生源頭。開展重點業務領域、重點行業風險排查，充分利用我行系統以及外部徵信、工商、法院、媒體等資訊源，有效排查和防控業務風險。開展“平安建行”創建活動，按照“誰主管、誰負責”的原則，把創建“平安建行”工作的任務和措施具體落實到每一個部門和崗位，形成齊抓共管、人人有責的工作局面。

　　整治突出問題，嚴厲懲治不規範行為。根據省銀監局“兩加強、兩遏制”檢查要求，在全行範圍內開展信貸業務、存款業務、表外業務、同業業務、理財業務、財務管理等領域內控問題和違法違規情況的大檢查，以此為契機，對全行內控管理工作做一次全面“體檢”。對不良資産，實施責任人下崗收貸，儘早啟動責任認定程式，嚴肅問責。

　　加強宣傳教育，大力提升全員穩健審慎經營意識。開展巡迴大講壇活動，宣講監管政策，解讀信貸業務流程的規章制度和注意事項；舉辦信貸風險點評會，揭示信貸經營中發現的問題。組織相應的信貸風險管控座談會，圍繞推進信貸行為審慎、加強信貸合規經營管理等主題開展研討，促進全行員工穩健審慎經營意識進一步提升。

　　三、以機制建設、理念培育和轉型創新固化審慎經營，持續提升服務實體經濟的能力

　　我行將以“信貸行為審慎年”活動為契機，以機制建設和理念培育為抓手，確保持續審慎經營，推動轉型創新發展，不斷提升對實體經濟發展的支撐服務能力。

　　加快轉型創新，著力提升服務實體經濟能力。按照建行總行“綜合化、多功能、集約化、創新型、智慧型”五個轉型要求，積極扶持新興行業的發展，加大對新技術、新模式、新業態、新産業的信貸投放，重點支援高端裝備製造、節能環保、新一代資訊技術、新材料等戰略性新興産業；把握傳統産業升級的機遇，加強創新轉變經營模式，推進融資和服務模式轉型，提升住房、文化、衛生、教育、養老、社保等民生領域金融服務水準；持續加大對綠色經濟的信貸支援力度，通過實施政策支援、産業傾斜、資源配置、産品創新的“四輪驅動”，助推湖北綠色經濟發展。

　　構建“標本兼治”的長效機制，將“信貸行為審慎年”活動要求固化為剛性的制度規範。治標方面，建立風險的特殊化解機制，通過上下聯動、部門聯動，加快風險處置，充分地消化包袱，為支援實體經濟發展騰出更大的信貸支援空間。治本方面，主要以信貸流程為主線，強化經營、審批、放款“三道防線”的防控職能，全面推進放款中心建設；以貸前真實、貸中落實、貸後紮實三個關鍵環節治理為重點，夯實信貸基礎管理，充分引導和支援實體經濟健康發展。

　　培育審慎穩健的經營理念，將審慎經營潛移默化為每個員工的行為習慣。建立誠實守信的合規文化，培養尊重規律、尊重規則的敬畏心，恪守“三性”原則，嚴格落實“三查”、“三鐵”、“三分離”等要求，強化制度執行力；建立勤勉盡責的責任文化，強化責任意識，傳遞正能量，不斷提高服務客戶、管控風險、創造價值的能力和水準；建立審慎經營的風險文化，強化“風險管理創造價值”的精神內涵，嚴守風險底線，堅持有所為、有所不為，促進業務發展與風險管理的有機統一。

　　信貸産品介紹

　　建行“助保貸”

　　——政府增信 助力小微企業融資

　　小微企業“助保貸”業務，是指建設銀行與政府合作，向“小微企業池”中的企業發放，在企業提供一定擔保的基礎上，由企業繳納一定比例的助保金和政府提供的風險補償資金共同作為增信手段的信貸業務。

　　◎適用對象：經國家工商行政管理機關核準登記的小企業，且已進入小微企業“助保貸”目標客戶庫名錄。

　　◎貸款額度：最高不超過3000萬元（含）。

　　◎貸款期限：貸款期限最長不超過1年，可開通迴圈額度貸款功能。

　　◎擔保條件：在鋪底風險補償金基礎上，企業繳納助保金，並提供一定的抵（質）押或保證。

　　◎貸款用途：“助保貸”業務信貸資金僅用於生産經營週轉，可辦理流動資金貸款、銀行承兌匯票、法人賬戶透支、貿易融資等信貸業務，不得用於房地産開發。

　　◎産品特點：

　　1. 一次核定、額度迴圈。在核定的有效期內，借款人可隨時申請支用，還款方式可採用到期一次性還款或分次還款方式。

　　2. 發揮政府平臺的增信作用。由企業繳納助保金，提供抵質押擔保，政府提供風險補償鋪底資金，形成資金的規模效應和杠桿放大效應。

　　3. 拓寬了收集資訊渠道。“助保貸”産品借助政府增信平臺，較好地解決了銀企資訊不對稱的問題，並通過建立完善風險管理機制，促進社會信用環境建設和客戶誠信意識。