昨日，廣東銀監局公佈了新近出臺的《關於切實落實政策措施 進一步改善小微企業金融服務的通知》（以下簡稱《通知》），適時對未完成“三個不低於”的銀行業金融機構採取約見談話、監管督查等方式進行督導。同時，為了提高一線業務人員內生動力，要求細化不良貸款容忍度和盡職免責制度。

　　按月監測

　　“三個不低於”目標

　　今年3月份，銀監會發佈《關於2015年小微企業金融服務工作的指導意見》，首次取消對銀行“小微貸款增量”的考核，落實“三個不低於”目標。各銀行業金融機構應在風險總體可控的前提下，力爭實現小微企業貸款增速不低於各項貸款平均增速，小微企業貸款戶數不低於上年同期戶數，小微企業申貸獲得率不低於上年同期水準的“三個不低於”目標。

　　《通知》指出，廣東銀監局將對轄內各銀監分局和各銀行業金融機構“三個不低於”目標完成情況進行按月監測、按季通報。

　　小微貸不良率

　　可高出2個百分點以內

　　對小微企業業務設立專門的考核指標，對小微企業貸款不良率高出全行各項貸款不良率年度目標2個百分點以內（含）的，不應作為內部對小微企業業務主辦部門考核評價的扣分因素，提高一線業務人員內生動力。

　　法人銀行業金融機構可在落實現有小微企業不良貸款容忍度政策基礎上，對不同地區的分支機構設置差異化的小微企業不良貸款容忍度目標。各銀行業金融機構應于每年一季度末將經本行主要負責人審批後的當年小微企業不良貸款容忍度報送屬地監管部門。

　　各銀行業金融機構應制定小微企業業務盡職免責辦法。在授信出現風險時，應免除授信部門和相關授信工作人員的合規責任。

　　不合理收費項目

　　堅決取消

　　《通知》強調，堅決取消不合理收費項目，降低過高的收費標準，嚴禁“以貸轉存”、“存貸掛鉤”等變相提高利率。除銀團貸款外，不得對小微企業貸款收取承諾費、資金管理費，嚴格限制對小微企業及其增信機構收取財務顧問費、諮詢費等費用。

　　此外，要優化續貸模式，緩解小微企業資金週轉壓力。落實續貸模式“三個不”原則，即對符合授信條件小微企業的續貸申請不能推諉，對小微企業資金支援時間不斷，對符合條件的小微企業風險分類不變。對流動資金週轉貸款到期後仍有融資需求，又臨時存在資金困難的小微企業，經其主動申請，銀行業金融機構可提前按新發放貸款的要求開展貸款調查和評審；符合條件的小微企業，經銀行業金融機構審核合格後可辦理續貸。

　　小微企業分化

　　對銀行提出全方位挑戰

　　中國銀監會副主席周慕冰日前公開表示，當前我國小微企業貸款戶數1151萬戶，較上年同期增長近9%，佔全部小微企業總數的20%以上。全國各省（區、市）小微企業綜合金融服務覆蓋率在70%以上。

　　不過，多位業內人士卻表示，由於經濟下行，小企業經營風險加大，對小微企業的貸款更嚴格。有業內人士透露，銀行也在收回風險較大的貸款。這樣對小微金融的增長、增速構成很大的挑戰。

　　周慕冰日前指出，當前我國經濟發展進入新常態，如何從創新型小微企業中挖掘客戶資源，如何識別競爭力不強的落後産能企業，及時做好貸後管理，是當前對銀行的全方位挑戰。