昨天，中國銀監會主席尚福林在國務院新聞辦的新聞發佈會上表示，從即日起，銀監會將正式受理符合條件的民營企業開設銀行的申請。為提高申請效率，銀監會將推行限時審批制度，建立民營銀行限時審批管理臺賬，自受理之日起4個月內做出批准或不批准的決定，比現有法定時限縮短了兩個月。

　　□發佈

　　5家試點已獲准開業

　　國務院辦公廳日前轉發銀監會《關於促進民營銀行發展的指導意見》(以下簡稱《指導意見》)。這標誌著民營銀行已步入常態化發展階段。據悉，為進一步鼓勵和引導民間資本進入銀行業，促進民營銀行持續健康發展，為實體經濟特別是中小微企業、“三農”和社區，以及大眾創業、萬眾創新提供更有針對性、更加便利的金融服務，根據《中華人民共和國銀行業監督管理法》《中華人民共和國商業銀行法》等法律法規規定，制定了《指導意見》。

　　《指導意見》在準入條件方面指出——積極支援民間資本與其他資本按同等條件依法進入銀行業，確定民間資本發起設立民營銀行的五項原則：有承擔剩餘風險的制度安排；有辦好銀行的資質條件和抗風險能力；有股東接受監管的協議條款；有差異化的市場定位和特定戰略；有合法可行的恢復和處置計劃。

　　按照黨中央、國務院關於推進民營銀行發展的部署和要求，提升銀行業對內開放水準，有關部門積極推動民營銀行試點工作，不斷完善監管配套措施，取得了階段性成果。目前，5家首批試點民營銀行均已獲准開業，相關監管配套措施正同步推進。

　　審批時限縮短兩個月

　　據中國銀監會主席尚福林介紹，從即日起，銀監會將正式受理符合條件的民營企業開設銀行的申請。目前已有40多家民營銀行向銀監會提出設立申請，但到目前為止基本還是意向表達，沒有進入實質性環節，原因就是《指導意見》還沒有出來，沒有明確需要哪些條件，要哪些審批程式。26日，《指導意見》正式發佈後，銀監會將根據相關規定，積極推進審批工作。

　　尚福林表示，民營銀行將實施屬地監管，其籌建申請受理權和獲准開業審批權將下放至地方銀監局，但其他環節仍然由銀監會把關。“目前民間資本進入銀行業的渠道和機構類型已全部打開，民間資本可以根據自己的投資意願、承受能力自主選擇。”尚福林表示。

　　目前，我國民間資本進入銀行業金融機構主要包括四種模式：由民營企業自主發起設立中小型銀行業金融機構；由民間資本與主發起銀行共同設立村鎮銀行；民間資本參與現有銀行業金融機構重組改制；民間資本向銀行業金融機構投資入股。

　　尚福林還表示，民營銀行建立股東承擔剩餘風險制度之後，在存款保險制度基礎之上，為存款人增加股東保護，這將明顯增強存款人的安全感，增強客戶吸引力。

　　為提高民營銀行申設的便利性，下一步，銀監會將組織各省市銀監局積極開展相關工作。為提高申請效率，銀監會將推行限時審批制度，建立民營銀行限時審批管理臺賬，自受理之日起4個月內做出批准或不批准的決定，比現有法定時限縮短了兩個月。

　　□影響

　　儲戶有了更大選擇空間

　　現有5家試點民營銀行已經全部開業。業內人士預計，《指導意見》出臺後，更有利於民營銀行規範化、批量化成立。不過從目前現有民營銀行開業現狀看，都是非常謹慎。預計第二批民營銀行的試點將於近期展開，按照規劃民營銀行將從東南沿海經濟發達城市逐步向中西部地區滲透，最終實現全國覆蓋，民營銀行將“花開遍地”。

　　中央財經大學中國銀行業研究中心主任郭田勇分析稱，民營銀行快速發展有助於解決小微企業融資貴融資難問題，鼓勵民間資金進入銀行業，提升銀行業整體競爭力、進一步深化改革。此外，相對於傳統銀行，民營銀行在服務措施和服務手段上都有很大提升。

　　在中國人民大學教授李義平看來，民營銀行的快速發展對於老百姓而言無疑是有了更大的選擇空間，銀行業競爭更加充分後，儲戶也能得到更好的服務。隨著存款保險制度的推出，未來民營銀行定位必然與傳統銀行存在差異化，才能有自己的一席之地。此外，儲戶也要擦亮眼睛，畢竟存款保險制度推出後，銀行破産成為可能，不像過去那樣存到銀行等於放進保險箱裏。

　　□釋疑

　　國務院辦公廳轉發銀監會《關於促進民營銀行發展的指導意見》，這標誌著民營銀行已步入常態化發展階段。昨天，銀監會有關部門負責人就有關問題回答了記者的提問。

　　1 民營銀行市場定位是什麼？

　　答：民營銀行應當確立科學發展方向，明確差異化發展戰略，制定切實可行的經營方針，發揮比較優勢，堅持特色經營，與現有商業銀行實現互補發展，錯位競爭。監管部門鼓勵民營銀行著力開展存、貸、匯等基本業務，為實體經濟特別是中小微企業、“三農”和社區，以及大眾創業、萬眾創新提供更有針對性、更加便利的金融服務。

　　下一步，監管部門將做好以下工作：一是加強指導，重點輔導具有設立民營銀行意向的省份進一步研究完善籌建方案，依法審核，成熟一家、設立一家。二是支援民營銀行發揮市場化優勢，確立科學發展方向，制定切實可行的經營方針，為實體經濟特別是中小微企業、“三農”和社區，以及大眾創業、萬眾創新提供更有針對性、更加便利的金融服務，實現持續健康發展。三是協調有關部門研究制定促進民營銀行健康發展的配套支援政策。四是及時總結經驗，不斷完善現有監管制度，出臺監管辦法，結合新情況，解決新問題。

　　2 申請設立民營銀行應按照什麼程式？

　　答：籌建申請由發起人共同向擬設地銀監局提交，擬設地銀監局受理並初步審查，報銀監會審查並決定。銀監會自收到完整申請材料之日起4個月內做出批准或不批准的書面決定。民營銀行籌建期為批准決定之日起6個月，未能按期籌建的，籌建組應當在籌建期限屆滿前一個月向銀監會提交延期籌建報告。籌建延期不得超過一次，籌建延期的最長期限為3個月。籌建組應當在規定期限屆滿前提交開業申請，逾期未提交的，籌建批准文件失效，由銀監會辦理籌建許可登出手續。

　　民營銀行開業申請由籌建組向所在地銀監局提交，由所在地銀監局受理、審查並決定。銀監局自受理之日起兩個月內做出核準或不予核準的書面決定。民營銀行在收到開業核準文件並按規定領取金融許可證後，根據工商行政管理部門的規定辦理登記手續，領取營業執照。民營銀行應當自領取營業執照之日起6個月內開業，未能按期開業的，應當在開業期限屆滿前一個月向所在地銀監局提交開業延期報告。開業延期不得超過一次，開業延期的最長期限為3個月。民營銀行未在規定期限內開業的，開業核準文件失效，由所在地銀監局辦理開業許可登出手續，收回金融許可證，並予以公告。

　　3 大股東能否干預民營銀行正常經營？

　　答：《指導意見》提出，民營銀行應牢固樹立風險意識，加強社會風險管理。加強自我約束，完善公司治理和內控體系，建立多層次風險防範體系，切實防範風險。明確合規責任，不借助大股東地位干預民營銀行正常經營，不施加不當的經營指標壓力。

　　下一步，監管部門將加強審慎監管，制定民營銀行監管制度框架，健全系統性風險監測評估體系；嚴格市場準入，構築風險防範的第一道防線；加強事中、事後監督和風險排查，加強對重大風險的早期識別和預警；提高監管的科學化、精細化水準，避免出現監管真空，防止監管套利。地方人民政府將抓緊研究建立與監管部門之間資訊共用、風險處置等方面的協作機制，就處置民營銀行突發事件及市場退出等建立協調機制，明確各方責任，細化工作程式，強化制度約束。儘量減少個別金融機構經營失敗對金融市場的衝擊，切實促進民營銀行持續健康發展。

　　□試點

　　阿裏係網商銀行開業

　　25日，中國首批5家民營銀行試點之一的網商銀行宣佈正式開業。自2014年9月底獲准籌建，由螞蟻金服、復星、萬向、寧波金潤、杭州禾博士和金字火腿等6家股東發起設立，至今曆時9個月。

　　阿裏集團董事局主席馬雲在致辭時表示，網商銀行要做一個專注小企業的銀行，專注創新、專注創造的銀行。

　　據介紹，網商銀行是中國第一家將核心繫統架構在金融雲上的銀行，它將利用網際網路和大數據的優勢，給更多小微企業提供金融服務。

　　網商銀行行長俞勝法説，網商銀行將立足於服務小微，不做500萬元以上的貸款，不做“二八法則”裏20%的頭部客戶，而是以網際網路的方式，服務“長尾”客戶。小微企業、個人消費者和農村用戶，是網商銀行的三大目標客戶群體。網商銀行與客戶的關係，有信貸關係、合同關係，還要加上朋友關係，了解朋友的需求，幫助朋友分擔困難。

　　網商銀行副行長趙衛星向記者表示，依託大數據的分析與刻畫，網商銀行會比用戶自己更了解用戶，“就像是根據天氣預報，做到雨前送傘”。

　　據介紹，網商銀行的另一項核心競爭力是數據。俞勝法透露，未來網商銀行與螞蟻小貸的部分業務將逐步融合。這意味著網商銀行將繼承螞蟻小貸的大數據風控體系。網商銀行首批服務的客戶也是基於電商平臺的小微客戶。