小微貸款價格“下樓梯” 企業主吐槽“不敢長大”
- 發佈時間:2015-09-01 07:22:00 來源:中國經濟網 責任編輯:胡愛善
從數據上來看,小微企業的融資成本確實正在降低。
“小微企業平均貸款利率已由年初的7.8%降至目前的6.8%,這一價格屬於行業的中低水準。如果貨幣政策進一步寬鬆,小微企業的貸款利率還將進一步下降,但基於成本因素,下降空間有限”,民生銀行深圳分行行長吳新軍日前(在央行8月26日新一輪降息之前)對《證券日報》等媒體表示。而多位受訪小微企業主也對本報記者表示,貸款價格目前可以接受,也不是其最擔心的融資難點。作為印證的是,小微企業民間融資的渠道——P2P類融資的成本也有所下降。
“我們現在的問題是不敢長大啊,實際的貸款需求已經增加了,但是如果真的增加就會被劃入中型企業由銀行的對公部門接手,一方面一些信貸優惠難以繼續享受,另一方面會面臨財務報表的硬性要求,而小企業大多沒有規範的財務報表”,武漢地區某小微企業主對《證券日報》記者表示。
小微貸款降價
吳新軍所提到的“從7.8%降至6.8%”是民生銀行深圳分行今年以來小微業務的價格變動,而據本報記者此前獲得的另一家股份制銀行的數據,2014年年三季度,小微企業的貸款成本在7.8%-8.4%之間(還需另外向商圈市場方繳納0.6個百分點的市場監管費)。
換句話説,央行五次降息以來,小微企業的貸款成本大致下降了1-1.6個百分點左右,與基準利率的變化大致並駕齊驅。
“今年小微企業退出的貸款有10億元”,吳新軍表示,“目前小微貸款的平均利差水準在4.3%左右,僅比平均貸款利差水準略高,並且未來息差可能還會下降,但基於成本因素,下降空間有限”。
不良貸款殺傷力大
小微貸款之所以難以更大幅度地降低價格,很大程度上是由於壞賬的殺傷力太大了。
“1億元不良貸款産生的損失要靠60億元貸款的利潤來彌補”,吳新軍介紹。
比較有趣的是,對於不良貸款的風險問題,民間融資方也有著類似的看法。在記者的暗訪中,有資金掮客表示,“過橋貸款的風險跟回報根本不成比例,比如一單1000萬元的過橋貸款,雖然年化利率非常高,但是,從利息額來看,如果這單過橋貸款不出意外,銀主和仲介通常一共可以收取接近10萬元報酬。可是一旦銀行方面不予續貸,企業無法還錢,銀主的損失很可能是1000萬元,也就是收益的100倍。換句話説,只要一單過橋貸款出現問題,就把一百單過橋貸款的利潤都虧光了”。
企業主不願“升級”
“銀行其實很願意和客戶一起成長”,《證券日報》記者在調研多地銀行時,聽到了不少類似的説法。但是,來自一些優秀小微企業主的聲音則是“貸款需求確實增加了,但實際上卻不敢增加貸款。”
“我們現在的問題是不敢長大啊,實際的貸款需求已經增加了,但是如果真的增加就會被劃入中型企業由銀行的對公部門接手,一方面一些信貸優惠和手續費減免難以繼續享受,另一方面會面臨財務報表等硬性要求,而小企業大多沒有規範的財務報表”,武漢地區某小微企業主對《證券日報》記者表示。
而一位股份制銀行的支行長也對本報記者無奈的表示,“眼看著自己一路陪伴成長的客戶到競爭對手銀行處尋求貸款,確實比較無奈,但是該客戶在我們銀行小微貸款的規模已經達到了‘天花板’,而我們銀行對公業務的要求比較高,該客戶的資料不完整難以獲得批貸,只好放棄‘獨佔’,改與同行分享該客戶。”