日前，A股16家上市銀行半年報已披露完畢。而各家銀行半年報數據顯示，受宏觀經濟下行影響，除寧波銀行不良貸款率較年初持平外，其餘15家上市銀行這一指標均較年初出現了不同程度的上升，顯示銀行資産品質的拐點仍未到來。

　　值得注意的是，近年來一直被認為拖了上市銀行資産品質後腿的長三角地區，在今年上半年已出現變化。在國有銀行中，這一地區不良貸款率的高數值“地位”正被如珠三角地區或西部地區所取代。

　　不良貸款率仍一路上揚

　　與凈利潤增幅下滑相似，不良貸款餘額及不良貸款率這兩種“不良”指標的增加，同樣讓各家銀行頭疼不已。而從今年上半年上市銀行披露的半年報數據來看，兩項不良貸款指標的增長仍在持續，資産品質拐點仍未到來。

　　上市銀行半年報數據顯示，報告期內，A股16家上市銀行累計新增不良貸款餘額1810.43億元，同比增長134.7%。除中信銀行不良貸款餘額增長處於個位數外，其餘15家銀行不良貸款額增幅都已在兩位數之上。

　　在這全部16家上市銀行中，平安銀行不良貸款餘額較今年年初增長49.79%，這一增幅為所有上市銀行中最高。此外，五家國有大行增幅均突破兩位數。其中，國有銀行不良貸款額增幅最大的是工商銀行，較今年年初增長31.32%；而最低的交通銀行，增幅也達到了16.59%。

　　與不良貸款餘額普增同步的是，各家銀行不良貸款率的全面上升。除寧波銀行不良貸款率與今年年初相比持平外，15家銀行今年上半年不良貸款率都出現了不同程度的增長。而不良貸款率走高方面，在國有大行身上體現更為明顯。

　　截至今年6月末，農業銀行不良貸款率達到1.83%，是所有上市銀行中最高的。此外，建行、中行、工行以及交行的不良貸款率水準分別為1.42%、1.41%、1.40%、1.35%，這幾家國有銀行在這一指標上均較為“靠前”，不良貸款率要普遍高於股份制銀行及城商行。

　　長三角地區卸下“頭號”包袱

　　長三角地區由於集中了大量中小企業，受經濟下行影響比較大，也正因如此，在近年來上市銀行發佈的業績報告中，長三角地區的不良貸款餘額及不良貸款率始終居高不下，已成為制約銀行資産品質的“雷區”。

　　然而《證券日報》記者統計五大國有銀行半年報數據發現，雖然今年上半年長三角地區的不良貸款率指標仍居高不下，但該地區不良貸款率卻逐漸被珠三角地區或西部地區超過，此外長三角地區不良貸款率的增速與佔比也出現下降的跡象。

　　由於國有銀行網點遍佈全國各地區，且區域分佈較其他上市銀行相對平均，選取國有銀行的不良貸款指標分佈情況相對客觀（中行、交行未披露區域不良貸款分佈情況）。各銀行半年報顯示，截至6月末，建行長三角地區不良貸款率在國有銀行中最高，為2.41%；工行長三角地區不良貸款率1.59%；農行長三角地區不良貸款率為1.67%。但上述國有銀行長三角地區不良貸款率數值已然不是所有地區中最高的。

　　以工行為例，截至今年上半年，該行珠三角地區不良貸款率達1.79%，已然比長三角地區的高出0.2個百分點。而農行，相較長三角地區不良貸款率1.67%的水準，同期該行珠三角地區及西部地區的不良貸款率則分別高達1.80%和2.29%。

　　除了不良貸款率數值已低於部分區域外，長三角地區的不良貸款率增幅也已出現放緩跡象。工行長三角地區不良貸款率較年初增加0.39個百分點，而同期該行西部地區不良貸款率則增長了0.44個百分點。農行半年報也顯示，該行不良貸款餘額和不良貸款率增加較多為的西部地區和長三角兩個區域，不良貸款餘額分別較年初增加141.72億元和78.90億元，不良貸款率分別較年初上升0.61個百分點和0.30個百分點。