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觀察:鬆綁存貸比更要管好流動性

  • 發佈時間:2015-07-28 08:05:00  來源:中國經濟網  作者:胡興生  責任編輯:畢曉娟

  存貸比指標由監管類向監測類轉變,不僅賦予了商業銀行更多的經營自主權,更對商業銀行資産負債管理能力提出了更高的要求。這要求商業銀行儘快出臺配套措施,打好流動性監管的“組合拳”,同時加強資訊披露,不斷提高流動性管理能力

  最近,國務院常務會議通過《中華人民共和國商業銀行法修正案(草案)》。草案借鑒國際經驗,刪除了貸款餘額與存款餘額比例不得超過75%的規定,將存貸比由法定的監管類指標轉變為流動性監測類指標。這有利於完善金融傳導機制,增強金融機構擴大對“三農”、小微企業等貸款的能力。

  毫無疑問,存貸比指標由監管類向監測類轉變,監管部門賦予了商業銀行更多的經營自主權,對商業銀行資産負債管理能力提出了更高的要求。一方面,商業銀行可以根據自身的市場定位和發展需要,大力支援符合信貸準入條件的行業、企業和項目,防範優質客戶資源的流失及貸款利益的流失。在現階段,利差畢竟還是商業銀行經營收入的主要來源。同時,商業銀行衝時點的壓力減弱,將相應地降低銀行融資成本,也相應地減輕借款人的融資成本。另一方面,如果商業銀行的資産負債管理水準和資本管理水準沒有相應提高,商業銀行通過資本市場、同業市場融資的能力沒有相應提高,那麼,盲目逐利、盲目增加信貸投放的後果,必將驅使商業銀行陷入“流動性陷阱”,因無力支付到期負債和日常結算性支付而帶來風險,最終導致流動性危機。

  鋻於小微企業和“三農”領域融資難、融資貴的現狀,放寬商業銀行存貸比限制,很有可能誘發商業銀行特別是中小銀行加大貸款投放的衝動。如何保證存貸比調整在改善對小微企業、“三農”的金融服務水準的同時,確保商業銀行的大投放可控制、可持續,既是商業銀行自身必須面對的課題,更需要監管部門在調整的初始階段科學引導、適度監管,力求把利好政策的負面效應降到最低。

  一是配套支援措施要儘快跟上。應將發行大額存單業務由現行的部分銀行試點向所有的銀行機構推廣,以豐富中小銀行主動融資工具。

  二是打好流動性監管的“組合拳”。綜合運用存貸比指標、凈穩定融資比例、流動性覆蓋率、主動融資能力、撥備率等指標,及時評價商業銀行信貸擴張速度和品質、流動性管理能力,對過度投放、信貸過度集中行為,通過採取風險提示、提高風險撥備等措施,進行“窗口”指導和監管約束。

  三是加強資訊披露,發揮市場約束作用。監管部門應要求商業銀行按季度披露與流動性相關的風險指標,如存貸比、凈穩定融資比例、流動性覆蓋率、主動融資能力、撥備率、存貸款期限錯配等指標,讓市場對商業銀行的流動性狀況和流動性管理水準進行評價,迫使商業銀行在信貸擴張中不斷增強自我約束意識,並不斷提高流動性管理能力。(原文來源:經濟日報作者:胡興生)

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