本報濟南6月24日訊(記者 張頔) 6月24日的國務院常務會議，通過《中華人民共和國商業銀行法修正案(草案)》，刪除了貸款餘額與存款餘額比例不得超過75%的規定，將存貸比由法定監管指標轉為流動性監測指標。草案提請全國人大常委會審議通過的話，將有效提高銀行的放貸可能性。

　　貸款餘額與存款餘額比例不得超過75%的限制，意味著銀行拉來100萬的存款後，理論上最大放貸只能為75萬。從銀行盈利的角度講，存款是要付息的，也就是要産生資金成本，如果一家銀行的存款很多，貸款很少，就意味著它成本高，而收入少，銀行的盈利能力就較差。所以商業銀行肯定會想法提高存貸比例。

　　銀監會的季度監管數據顯示，今年一季度末，商業銀行存貸比為65.67%，較上季度末上升0.58個百分點。雖然與75%的法定限額仍有一定距離，但部分貸款投放機構的實際放貸能力確實受到限制，招商銀行、北京銀行、民生銀行等上市銀行的存貸比都超過了70%。

　　存貸比的存在不僅影響了商業銀行的盈利能力，也降低了實體經濟獲得貸款的可能性。目前商業銀行在利率市場化和網際網路金融的雙重衝擊下，存款增長遇到了比較大的困難。尤其未來一段時間中國將處於降息通道，無風險利率下行將進一步加速銀行存款搬家。2015年4月人民幣存款增速持續下滑，僅為10.9%，為8年來最低水準。在這種情況下，如果還用存貸比對貸款餘額做出限制，顯然不利於實體經濟的融資需求。而國務院常務會議通過商業銀行法修正案(草案)的目的之一，也是在於完善金融傳導機制，增強金融機構擴大“三農”、小微企業等貸款的能力。

　　存貸比取消之後，無疑會為銀行解除了金箍，緩解銀行攬存壓力，特別是對於中小型銀行，在貸款方面可以有更多的自主性。這些銀行因為規模較小，總行方面很難調劑貸款額度，就使得部分分支機構的實際信貸投放能力受到一定限制。不過從另一個角度出發，這項限制取消之後，銀行是否會過度放貸而帶來系統風險呢?

　　“存貸比取消之後，只是提高了銀行放貸的可能性，貸款額度的增加還要綜合考慮其他因素。”濟南一家股份制銀行負責人介紹，去年以來，銀行的不良貸款在大幅增加，因此銀行對貸款也加強了風控審核，即便監管層放水，也不會盲目擴大貸款規模。

　　此外，銀行的貸款規模並非只受存貸比這一項指標的監管，我國由銀監會和人民銀行等監管的控制貸款有四個指標，即存貸比、資本充足率、法定準備金與合意貸款規模。其中的合意貸款是央行對金融機構在一個時期內的貸款總額進行排放節奏與排放規模的安排。在這樣的監管體系之下，銀行過度放貸的情況也很難出現。

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