浙江省消保委公佈銀行服務業消費測評結果

　　5家銀行仍收取借記卡年費

　　部分合同條文涉嫌“霸王條款”

　　自“3·15”新消法頒布實施以來，首次提到“作為提供金融服務的銀行，應當對接受服務的消費者盡到安全保障義務”、“從法律的層面，把儲戶納入到消費者的範疇，把銀行界定為提供金融服務的經營者”，銀行服務業成為消費者的關注對象。

　　銀行所提供的金融服務是否真的安全？收費項目是否合理合規？近日，浙江省消保委聯合紹興市消保委，依據《消費者權益保護法》、《銀行卡業務管理辦法》、《儲蓄管理條例》等法規，開展銀行服務業消費測評。測評中，消費義工發現多家銀行存在違規現象。

　　仍有5家銀行收取借記卡年費

　　據悉，此次測評的對象主要針對紹興市區設立網點的工商銀行、農業銀行、中國銀行、建設銀行、交通銀行、中信銀行、浦發銀行、招商銀行、華夏銀行、浙商銀行、興業銀行、光大銀行、民生銀行、杭州銀行、廣發銀行、北京銀行、郵儲銀行、紹興銀行、瑞豐銀行和恒信銀行20家消費者常見的銀行。

　　在消費測評過程中，紹興市消費維權義工以普通消費者的身份申領20張普通借記卡，並借此對各銀行借記卡的收費情況、辦卡時儲戶資訊收集情況、向儲戶發送商業短信情況，以及借記卡服務協議的情況進行了測評。

　　通過測評，消費義工發現，多數銀行已經不收借記卡年費、短信費和辦卡工本費。但是，仍有5家銀行在收取借記卡的年費，5家銀行在收取5元—20元不等的辦卡工本費，近一半的銀行在收取1元—3元不等的短信費。

　　同樣，在辦卡登記時，消費義工發現所必需填寫的“個人資訊”中，超過半數的銀行只要求填寫儲戶個人姓名、性別、身份證號和手機號等資訊。儘管有三分之一的銀行表格上明確要求儲戶必須填寫職業或收入情況，然而在實際申辦時，即使儲戶未填，也同樣能辦妥。

　　頗受消費者關注的ATM機取款問題，消費義工體驗發現，同樣是跨行轉款100元，各家銀行的手續費有較大差別，其中7家銀行不收手續費，13家銀行收取0.9元—5元不等的手續費。辦理銷卡手續時，各銀行沒有收取手續費，但銀行均未退還已收取的年費、辦卡工本費或當月的短信費。

　　8家銀行擅自向消費者發送商業短信

　　消費義工發現，從辦卡到銷卡過程中，陸續收到了民生銀行、光大銀行、浙商銀行、招商銀行等8家銀行發送的商業短信，有的是同一內容多次發送，也有商業短信夾在資金變動的通知短信中。在用手機撥打農業銀行某個諮詢電話後，也收到了即時發回的商業短信。

　　針對擅自發送商業短信的行為，浙江省消保委人士對此表示，《消法》第二十九條規定，“經營者未經消費者同意或者請求，或者消費者明確表示拒絕的，不得向其發送商業性資訊。”省消保委表示，本次測評中，8家銀行在事先未經消費者本人同意的情況下，擅自向消費者發送短信，而且商業短信都是廣告、宣傳類型，銀行業這類私自向消費者發送商業性資訊的行為，已違反了《消法》第二十九條的規定。

　　部分合同條文涉嫌“霸王條款”

　　浙江省消保委指出，借記卡的收費標準單方更改即有效、提前銷戶不退年費和短信費、擴大銀行免責範圍，均為涉嫌“霸王條款”的條文。

　　消費義工體驗發現，工商銀行規定“借記卡收費項目、收費標準如有變動，以發卡行最新公告為準”；浙商銀行規定“商業卡收費項目、收費標準如有變動，以本行最新公告為準”。對此，省消保委認為，“銀行方不能未經告知消費者的程式，隨時、擅自更改收費標準，而應當事前進行告知，並且給消費者一定的時間考慮是否繼續使用收費標準變動後的銀行卡。此條款涉嫌侵犯消費者的選擇權。”

　　不僅如此，交通銀行規定“提前銷戶，年費概不退還”；建設銀行規定“龍卡銷戶時已收取的賬戶管理費不再退還”；中國銀行規定“消費者終止短信服務，則已繳納的短信服務費不予退還”。省消保委表示，“從賬戶預先扣款”涉嫌排除了消費者的選擇權，同時“已收取的賬戶管理費不再退還”涉嫌加重消費者責任。

　　消費義工通過測評發現，廣發銀行規定“因系統、網路、通訊以及不能預知、不能避免並不可克服的客觀情況造成的儲戶損失，銀行不予承擔”；浦發銀行和北京銀行把電腦病毒也納入了不可抗力的範圍，不承擔因此造成的消費者損失；郵儲銀行把“交易中偶發的因素”也作為“不可歸因于”銀行方的原因而不對由此造成的消費者損失擔責。

　　省消保委認為，此條款擴大銀行免責範圍。防範銀行系統內部電腦的病毒侵入完全是銀行的職責所在，不能把該事件作為不可抗力。“即使發生不可抗力，也並不意味著違約方完全免責，而是應當根據不可抗力造成的影響，相應地減少或免除違約方的責任。因此本條款涉嫌免除銀行自身違約責任。”