16家A股上市銀行中，開發貸絕對數額減少的僅工行1家，另有4家銀行的開發貸佔比下降，其餘11家銀行的開發貸呈現絕對值和佔比的“雙升”

　　有增無減！

　　儘管2014年銀行與房地産多次被傳“分手”，甚至監管部門央行不得不出面“斡旋”，但實際上兩大行業的“親密度”去年得到了進一步的加深。

　　《證券日報》記者根據4月底剛剛披露完的上市銀行2014年年報獨家統計發現，16家A股市場上市銀行去年合計的“涉房貸款”高達14.02萬億元(均採用集團或合併口徑相關數據)，較2013年年底的11.77萬億元增長了2.25萬億元，增幅高達19.12%。

　　停貸傳言多次驚擾

　　2014年2月24日，有關“多家銀行暫停地産開發貸”的傳言在二級市場引發恐慌，當日地産股領跌大盤：板塊指數跌幅超過5%，格力地産、上實發展、華夏幸福等跌停，保利地産、招商地産大跌逾8%，金地集團重挫7%，萬科A跌逾6%。

　　銀行方面也不得不紛紛對傳言進行回應。最先被爆出疑似停貸的興業銀行發佈公告稱，“為進一步優化授信投向，調整資産結構，以更好地服務實體經濟，本行于春節後要求各分支機構做好存量資産梳理及相關市場調研，並將在此基礎上出臺新的房地産授信業務管理政策。在此之前，本行暫緩辦理部分房地産新增授信業務，停辦房地産夾層融資業務，所停辦夾層融資業務規模在本行業務中佔比極小，對本行經營沒有實質性影響”。此後，招商銀行在官網發佈公告稱，招商銀行一貫嚴格執行國家房地産政策，穩健開展房地産相關融資業務，近期未調整房地産信貸政策。民生、交行、建行、中行、農行、中信、浦發、光大、平安等銀行也先後作出回應，表示並未出臺新的房地産貸款政策。

　　商業銀行的集體發聲雖然平息了開發貸停貸傳言，但隨後住房按揭“房貸荒”的傳言再次襲來，雖為傳言但言之鑿鑿，以至於監管部門不得不窗口指導要求銀行支援房貸個貸業務。

　　然而，從佔據了我國整個商業銀行業規模和利潤逾八成的上市銀行的去年全年數據來看，所謂的停貸不過是單個銀行自行調整的舉動，從全行業來看，涉房貸款的各項指標均呈現出上漲態勢。尤其是在去年三季度末“9·30”新規出臺後，上市銀行“涉房貸款”的增速更是有所提升。

　　股份制銀行“加倉”開發貸

　　據《證券日報》記者獨家統計，16家上市銀行去年合計的“涉房貸款”高達14.02萬億元，較2013年年底的11.77萬億元增長了2.25萬億元，增幅高達19.12%。環比來看，無論是“涉房貸款”的增幅還是增速，去年都遠超前年(2013年較2012年增長1.61萬億元，增幅為15.85%)。

　　比較有趣的是，雖然如上所述，停貸傳言多次驚擾市場，但是一度最不被市場各方看好的對公房貸業務——開發貸實際上仍獲得了絕大多數銀行的“加倉”。

　　《證券日報》記者注意到，16家上市銀行中，僅1家銀行的開發貸絕對數額出現減少，另有4家銀行的開發貸佔比出現下降，其餘11家銀行的開發貸出現了絕對值和佔比的“雙升”。

　　工商銀行是唯一一家開發貸數額下降的上市銀行，而其4.81%的開發貸佔比無疑也是16家上市銀行中最低的(不過，從絕對值來看，工商銀行的開發貸餘額仍排在16家上市銀行中的第4位)。該行在2014年年報中表示，房地産業貸款減少逾200億元，主要是“本行繼續對房地産業實施嚴格限額管理的結果”。

　　去年開發貸佔比縮減的華夏銀行則在年報中強調，“持續調整控制産能過剩、房地産、大宗商品貿易等受宏觀調控影響較大、風險較高行業的貸款佔比，推動行業信貸結構的均衡增長和健康發展”。其餘3家開發貸佔比下降的銀行還包括交通銀行、建設銀行、農業銀行。

　　從銀行類型來看，或許正是由於上述國有大行採取了收縮的戰術，股份制銀行去年的開發貸可謂激增。其中，民生銀行的佔比在16家上市銀行中最高，超過了13%；此外，招商銀行、中信銀行、光大銀行、浦發銀行、興業銀行去年開發貸佔比的增長也都超過了一個百分點。

　　“由於開發貸對於資金的需求比較大，國有大行原本在這一領域有著天然的優勢，但隨著國有大行信貸策略調整，中型股份制銀行迎來了市場機會，當然機會的背後風險也將隨之而來，關鍵是看哪家銀行能夠在額度上升的時候確保資産品質不下滑，否則這種增長將是無效的；當然，如果做得好，這也將是銀行保持利潤增速的重要支撐”，一位總部位於北京的上市銀行有關人士對《證券日報》記者表示。

　　國有大行撐起按揭貸

　　對於上市銀行飽受爭議的開發貸業務來説，與個人按揭住房貸款的體量相比，開發貸簡直“弱爆了”。

　　本報記者統計發現，逾14萬億元的“涉房貸款中”，開發貸僅4.01萬億元，而個人按揭住房貸款的餘額則高達10.01萬億元。從增長的絕對值和增速來看，按揭貸款(增長1.73萬億元，增幅為20.89%)確實較開發貸(增長0.52萬億元，增幅為14.9%)高出了一大截。

　　不過，上市銀行對於按揭貸款的態度貌似並沒有均值反映出來的那麼熱情。16家銀行中，有2家銀行按揭貸貸款餘額的絕對值出現了下降，分別是平安銀行和寧波銀行；另有6家銀行出現了佔比下降。也就是説，僅有半數銀行保持了按揭貸款的“雙升”，這一比例低於對公領域的開發貸。

　　8家保持了“雙升”的銀行中，包含了國有五大行、招商銀行、光大銀行和北京銀行。其中，按揭貸佔比上升1個百分點以上的僅包括工商銀行、建設銀行、農業銀行和交通銀行4家國有大行。

　　此外，從貸款絕對值來看，五大行合計的貸款餘額高達8.48萬億元，佔全部上市銀行按揭貸款的84.88%。而且，五大行中，除了交通銀行的16.89%以外，其餘4家銀行按揭貸款的佔比都在20%左右，而股份制銀行的這一指標則從3.84%-15%不等，大多在10%-15%之間。

　　“這與國有大行和股份制銀行的資金成本不一致有關”，某上市銀行零售業務部門有關人士對本報記者表示，“國有大行以及招商銀行的付息率和信貸成本較低，其餘股份制銀行雖然不盡相同，但整體而言要高於大行，因此對於利潤率和不良貸款率都較低的個人住房按揭貸款的態度自然不一致，尤其是去年四季度貸款利率折扣逐步加大，部分銀行已經面臨賠本賺吆喝(貸款實際利率低於銀行同期發售的理財産品的平均利率)，自然不會再加大配置”。