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招行、興業、浦發穩坐總資産“4萬億俱樂部”

  • 發佈時間:2015-04-30 08:19:08  來源:中國經濟網  作者:袁君  責任編輯:孫毅

  截至目前,上市銀行一季度業績報告全部落下帷幕,股份行中,招商銀行興業銀行浦發銀行“三劍客”表現突出,其中,招行更是以15.22%的凈利增速脫穎而出。

  截至2015年一季末,招商銀行、興業銀行、浦發銀行的總資産規模分別達到4.91萬億元、4.51萬億元和4.26萬億元。近幾年來,招商銀行一直穩坐股份行資産規模的“頭把交椅”,而第二名寶座則競爭激烈。

  《每日經濟新聞》記者注意到,截至2013年末,浦發銀行資産規模為3.68萬億,興業銀行以3.677萬億緊隨其後。而進入2014年後,興業銀行奮起直追,截至2015年一季度末,其以4.51萬億的總資産位居“第二把交椅”,浦發銀行次之。

  在網際網路金融和利率市場化大潮的夾擊下,傳統銀行加緊深化改革,紛紛調整轉型策略,上述三家銀行的發展策略已各顯差異。

  股份行不良率全部升破1%

  不論從資産規模、盈利能力、資産品質等各個維度來看,招商銀行、興業銀行、浦發銀行都在股份行中表現相對亮眼。

  作為股份行中資産規模率先突破4萬億大關的三家,招商銀行、興業銀行、浦發銀行已開始在4萬億的起跑線上重新“你追我趕”。截至去年末,招商銀行、興業銀行、浦發銀行的總資産增速分別為17.81%、19.79%、14.02%;截至今年一季末,三家銀行分別實現歸屬母公司股東凈利潤172.2億元、147.9億元和111.94億元,分別比去年同期增長15.22%、10.68%和4.52%。

  整體看,今年一季度上市銀行凈利潤增速進一步放緩,但招商銀行業績大幅超出市場預期。在大幅計提撥備和撥備的基礎之上,該行15.22%的凈利增速不僅高於去年同期,亦高於去年全年8.06%的增速。

  在資産品質方面,隨著8家上市股份行不良率集體突破1%,招商銀行、興業銀行、浦發銀行的不良率也明顯上升。截至一季末,招商銀行不良貸款率為1.24%,比年初上升0.13個百分點;興業銀行不良貸款率為1.24%,較年初上升0.14個百分點;浦發銀行不良貸款率為1.18%,較年初上升0.12個百分點。“銀行最大宗的客戶來自於製造業和批發零售業,經濟下行造成了銀行資産品質的下行。”浦發銀行副行長兼董秘穆矢表示,銀行走勢會滯後於經濟趨勢3個季度至1年,因此未來銀行將繼續在資産品質上承受較大壓力。

  在資本金方面,三家銀行均較去年末有所好轉。截至一季度末,招商銀行資本充足率11.81%,比年初上升0.07個百分點;興業銀行資本充足率為11.31%,較年初上升0.02個百分點;浦發銀行資本充足率為11.62%,比年初上升0.29個百分點。

  轉型發展策略各異

  值得注意的是,田惠宇執掌下的招行正在向“輕銀行”轉型,而“輕銀行”中很重要的一項就是“輕資産”,以較少的資本消耗來取得更大的收益回報。招行一季度的存款和貸款總額較年初增長並不多,但是凈息差和凈利差則有所提高,而成本收入比大幅下降。

  “務實派”興業銀行一直被業內稱作“最賺錢的銀行”,在銀行業息差收窄、同業業務監管升級的背景下,興業銀行又將走出一條什麼路呢?

  近日,興業銀行行長李仁傑向外界透露了興業銀行“集團化發展”的計劃,“經過多年努力,我們目前基本上形成了銀行集團的架構。在銀行(集團)下我們有若干個子公司,有租賃公司、信託公司、基金公司、消費金融公司等等。”

  李仁傑表示,“目前無論是同業負債,還是同業資産,我們基本實現了穩增長。同業負債結構更加優化,存款類機構的同業負債減少了,非銀行金融機構的存款負債在增加。”

  從年報和一季報的情況來看,近期深陷“高管變動、全員降薪”傳聞的浦發銀行業績也可圈可點。雖不知浦發舊將劉信義重回浦發之後會帶來哪些新的改革舉措,但內部人士大多認為,前任行長朱玉辰倡導的轉型方向不會有大的變化。

  朱玉辰在2014年初便推出“五大重點突破領域”,分別為投行業務、資金市場和金融同業業務、中小企業業務、財富管理及移動金融。投行化、多元化發展已成為近兩年浦發銀行轉型發展的關鍵詞。

  浦發銀行表示,今年一季度,浦發銀行五大重點突破領域取得了較為顯著的經營成效,帶動該行轉型發展向縱深推進。

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