《每日經濟新聞》記者獲悉，近日，中國支付清算協會（以下簡稱支付清算協會）下發《關於加強預付卡行業風險 管理防範業務風險相關事宜的提示》的通知（以下簡稱《提示》），目前，預付卡機構已收到《提示》。

　　《提示》稱，“近期，部分預付卡機構暴露出經營管理不善、風險防控能力薄弱等問題，有3家獲牌預付卡機構陸續發生風險事件，現對從事預付卡發行與預受理的成員單位做出風險提示。”

　　多家預付卡機構人士也告訴記者，《提示》強調預付卡業務管理，其中，備付金管理是核心。

　　預警預付卡業務風險

　　記者從多個渠道獲悉，支付清算協會希望成員組織遵守預付卡業務管理辦法落實實名制，做好備付金管理核對校驗等工作。

　　不過，支付清算協會並未提及具體是哪3家預付卡機構發生風險事件。最近一次影響較大的，是上海暢購企業服務有限公司（以下簡稱上海暢購）出現預付卡無法使用的情況。該公司一位工作人員告訴記者，總部2014年12月17號即要求關閉門店，目前所有門店都已關閉，消費者只能去總部登記情況。

　　此外，另一家第三方預付卡企業上海得仕企業服務有限公司（以下簡稱得仕）近日也傳出特約商戶被限制刷卡。

　　不過，得仕相關負責人告訴《每日經濟新聞》記者，得仕已在官方網站上發佈聲明稱，“被限刷”是謠言，目前公司經營正常，並未出現任何經營困難或影響正常經營的事項。

　　此外，《提示》也稱，成員單位對照風險提示內容，結合自身業務實際開展自查自糾，以有效控制行業風險，共同維護預付卡行業的健康發展。

　　北京一位預付卡業內人士告訴記者，支付清算協會是自律組織，所以發的文均是對會員單位的提示。

　　另一位預付卡機構管理層人士也向記者表示，《提示》強調預付卡業務管理，遵循業務規則，與此前央行的監管政策相比，並沒有太多實質性內容。

　　備付金管理成關鍵

　　自2014年下半年以來，預付卡行業就顯得不太平靜，由於行業盈利困難，還出現了行業整合和機構挪用備付金的情況。

　　據了解，商業預付卡的盈利包括備付金的使用收益、卡內過期資金和卡內殘值收益。備付金是指商業預付卡中尚未使用的貨幣資金。預付卡的商業模式使得預付卡在銷售和使用完畢之間存在一定的時間差，於是就形成了一定的在途資金，即備付金。

　　根據相關規定，預收資金只能用於企業主營業務，不得用於不動産、股權、證券等投資以及借貸。

　　業內人士表示，上海暢購即挪用了備付金。日前，央行上海總部前期在對上海暢購進行行政執法檢查時，發現其存在嚴重經營違規造成資金週轉問題，無法及時完成對特約商戶的資金結算，影響了廣大持卡人的正常消費。

　　對於下一步將對上海暢購出臺何種處置方案，央行方面稱，作為監管部門，將依據《非金融機構支付服務管理辦法》、《支付機構客戶備付金存管辦法》、《支付機構預付卡業務管理辦法》等，對非金融支付機構從事支付業務，包括預付卡的發行與受理，客戶資金的存放、管理、使用，都有明確規定。其中，特別強調，不得挪用客戶備付金是非金融機構支付業務的一條紅線，支付機構必須嚴格遵守。

　　其中，《支付機構客戶備付金存管辦法》稱，支付機構接收的客戶備付金必須全額繳存至支付機構在備付金銀行開立的備付金專用存款賬戶。任何單位和個人不得擅自挪用、佔用、借用客戶備付金，不得擅自以客戶備付金為他人提供擔保。

　　此外，支付機構應當按季計提風險準備金，存放在備付金存管銀行或其授權分支機構開立的風險準備金專用存款賬戶，用於彌補客戶備付金特定損失以及央行規定的其他用途。

　　業內人士也告訴 《每日經濟新聞》記者，預付卡公司多通過商業代理和異地代理模式開展業務。不過，異地代理沒有被納入備付金監管中去，通過異地銷售獲得的資金可直接進入第三方支付公司的其他結算賬戶，因此，這就存在消費者資金被挪用的可能。

　　記者注意到，《支付機構預付卡業務管理辦法》則要求發卡機構應當通過實體網點發行銷售預付卡。除單張資金限額200元以下的預付卡外，不得採取代理銷售方式。發卡機構委託銷售合作機構代理銷售的，應當建立代銷風險，銷售資金應當直接存入發卡機構備付金銀行賬戶。