朝陽區檢察院 林芝

　　很多人擔心用網銀充值不安全，選擇通過第三方支付平臺給自己的賬戶充值，方便網購，其實第三方支付平臺也有監管漏洞，加上一些消費者對自己的信用卡管理不善，就給了犯罪分子可乘之機。

　　案件介紹

　　犯罪嫌疑人羅某初中畢業後賦閒在家，平時喜歡在網上買彩票，玩的時間長了，發現有些彩票網站不用通過網銀，在第三方支付平臺也可以對賬戶進行充值，充到賬戶裏的錢還可以通過轉賬提現。於是就動了心思，要是有別人銀行卡的資訊，直接通過自己的手機進行驗證就可以給賬戶充值，然後再把錢取出來，豈不是一條輕鬆的發財路？

　　羅某以試試看的心態通過百度搜索“出售銀行卡資訊”，結果搜到好多人，他試著聯繫了幾個，後來找到張某（另案處理，涉嫌收買、非法提供信用卡資訊罪被檢察院批捕）並與其長期合作，即讓張某通過QQ提供信用卡資訊，包括銀行卡賬號、卡的支付密碼、開卡人資訊、開卡人身份證號等，兩人商量好若充值取現成功則分贓給張某。

　　羅某先在多個彩票網站註冊賬號，後用手機在第三方支付平臺登錄上述賬號，將張某提供的信用卡資訊輸入進去，最後輸入手機號、驗證碼進行驗證。由於這個手機號不必是開卡人在銀行所留的手機號，故羅某辦理了上百張手機卡專門用於接收驗證碼。為了避免被追蹤到，羅某一般一張手機卡只作案一次，用完後就直接丟棄。而有些銀行只有在一次性消費一定數額以上才會給用戶發短信提醒，所以羅某一般充值金額在2000元以下，避免被持卡人發覺，真正的信用卡持卡人由於收不到驗證碼和銀行發送的短信提示，因此在不知不覺中，自己銀行卡裏的錢就一點點被他人盜用。

　　根據彩票網站的規定，充值成功後必須在彩票網站裏消費賬戶金額的30%，才能將餘額轉賬到銀行卡中完成取現。同樣是為了避免自己的犯罪行為被發現，羅某在淘寶網上購買了12張他人廢棄的銀行卡。羅某不僅購買了這些實物卡，同時還掌握了這些卡的取款密碼和開卡人基本資訊，這些卡裏都沒有錢，羅某將彩票賬戶中剩餘的錢款轉賬到這些銀行卡上，成功後在ATM機上提取上述銀行卡中的錢款，從而達到取現的目的。冒用及取現成功後，羅某將部分贓款轉賬至張某農行個人賬戶中，其餘錢款用於個人消費。

　　後被害人發現自己銀行卡被盜刷，前往公安機關報案，公安機關通過技術手段開展偵查，將羅某抓獲歸案。

　　以案説法

　　犯罪嫌疑人羅某主觀上明知是他人信用卡而使用，具有非法佔有的目的，嚴重侵犯了他人的財産權益，妨害了信用卡管理秩序，其客觀行為符合刑法第196條第一款第（三）項“冒用他人信用卡”的規定，且符合兩高《關於辦理妨害信用卡管理刑事案件具體應用法律若干問題的解釋》第5條第二款第（三）項“竊取、收買、騙取或者以其他非法方式獲取他人信用卡資訊資料，並通過網際網路、通訊終端等使用”的規定，數額高達30余萬元，涉嫌信用卡詐騙罪。

　　檢察官提示

　　第三方支付平臺一定要強化支付安全，搜尋安全漏洞，完善技術，營造安全支付環境；廣大市民要將銀行預留的餘額變動提醒金額降低或者通過微信綁定銀行卡接收實時、任意金額的變動提醒，防止被人小額多次盜刷而不知情；廢棄不用的信用卡不要丟棄，要保存好或者剪卡銷毀；注重保護好個人信用卡資訊和公民基本資訊，尤其加強網路支付安全。