央行新規自明年4月1日起 銀行新發行晶片銀行卡應符合PBOC3.0規範

　　人民幣清算市場開放大門正在打開。而央行3日發出的通知明確了自2015年4月1日起，各發卡銀行新發行的晶片銀行卡應符合PBOC3.0規範。這消息無疑給準備進入中國市場的外卡組織設置了一道門檻。

　　新發行晶片卡

　　明年4月起符合PBOC3.0規範

　　10月29日，國務院常務會議決定，放開銀行卡清算市場，符合條件的內外資企業均可申請在中國境內設立銀行卡清算機構；僅為跨境交易提供外幣清算服務的境外機構，原則上無需在境內設立清算機構。這意味著由銀聯獨家經營多年的境內跨行交易清算市場將被打破。

　　而相隔不到一個星期，央行發出《關於進一步做好金融IC卡應用工作的通知》，明確自2015年4月1日起，各發卡銀行新發行的晶片銀行卡應符合PBOC3.0規範。自2016年1月1日起，發卡銀行、銀行卡清算機構等開展的移動金融服務，應以基於晶片銀行卡晶片的有卡交易方式為主。

　　與PBOC2.0相比，PBOC3.0安全性進一步增強，並增加了更多非接觸式小額支付應用功能。

　　“這無疑給即將進入中國市場的外卡組織設置了進入門檻。”某業內人士直言道。要保證其原有持卡人在中國的兩個網路上都能用，除了搭建自有清算網路的成本，還需要另外增加改造成本。

　　外卡組織遇技術障礙

　　為降低磁條卡的偽卡欺詐率，2011年3月央行推廣金融IC卡，目前受理終端的升級改造已完成。銀聯數據顯示，金融IC卡達10億張，受理環境基本成熟。

　　不過，金融IC卡遵循的國家標準PBOC3.0是建立在PBOC2.0的基礎上，後者在2005年設立時，由於境內只有銀聯一家跨行清算機構，並未考慮到對外開放的政策預期，這個標準目前只有銀聯適用。

　　VISA、萬事達、JCB等國際卡組織的技術標準基礎都是遵循EMV標準。

　　“眼下這個技術障礙，使得國際卡組織得多花幾年時間開拓中國市場。”一位外卡組織人士稱。不過，如果政策要求如此，也只能遵守。

　　央行此舉或利好銀聯

　　這消息對銀聯又是一大利好。自2010年銀聯不再批新的雙標卡，國際卡組織的業務空間正在不斷壓縮，在中國只能發行在境外使用的美元單標卡。

　　“關於晶片卡，我們推薦消費者辦理的大多是銀聯品牌的，只有境外消費需求的，我們才會建議辦理外卡組織的銀行卡，因為外卡品牌的單標卡在國內很難使用。”某銀行相關人士告訴記者。

　　有業內指出，央行此舉明顯為保護銀聯。不過，這種説法並沒有得到一致認同。“央行的思路是通過不同的密碼管理方式隔離風險，有自己的標準意味著有主動權，這是為了保護國內的金融基礎設施和交易安全。”有第三方機構高管表示。