銀行卡清算競爭開場
- 發佈時間：2014-11-03 21:29:39 來源：國際商報 責任編輯：羅伯特
銀行卡清算市場開放，誰將是最大的贏家？
10月29日，國務院常務會議決定開放中國銀行卡轉接清算市場，符合條件的內外資企業均可申請在中國境內設立銀行卡清算機構。此前，所有銀行的交易都必須通過中國銀聯處理。
消息發佈當天，萬事達股價上漲了2%。國際銀行卡清算巨頭雖然擁有巨大的國際市場和管理、技術優勢，但VISA、萬事達、運通的刷卡費率比銀聯高一倍。VISA等國際卡組織最低3%~4%的收單費率，與銀聯最多1.25%的費率相比，難有價格上的競爭力，所以目前其在中國市場暫不構成對銀聯的直接挑戰。
再看四大國有銀行，去除了政策制約，國內每年龐大的信用卡跨行交易額著實極具吸引力。營業網點遍佈全國的四大國有銀行未必沒有自建清算系統的想法。
據統計，中國消費者長時間以來都青睞現金交易，但近年來情況似乎發生了改變。2012年，銀聯卡交易額達到21.8萬億元（約合3.6萬億美元），比2011年上升了37%，同年新發銀聯卡35億張。截至2013年年末，全國累計發行銀行卡42.14億張，較前年末增長19.23%；全國每人平均擁有銀行卡3.11張。
從工行、農行等擁有的獨立銀行卡發行能力並在信用卡市場上佔據相當市場份額的諸多優勢來看，未來四大銀國有行聯合起來，成立自己的清算系統也未嘗不可。
還有一個重量級選手不容忽視——支付寶等網際網路金融第三方支付機構。多年來，支付寶採取與發卡行多頭直連的方式，已經成為實質意義上的“轉接清算機構”。目前，支付寶有3億實名用戶，半年交易額達3000億元，合作銀行超過160家，其線上發卡的業務受理模式已形成了一個線上的“虛擬卡”。這才是銀聯未來的最大威脅。
如今信用卡市場放開，支付寶可以將線上線下聯通，而它一旦聯合一些實體銀行形成銀行卡聯盟，儼然就可以與中國銀聯分庭抗禮。而且，隨著未來移動技術的進步以及應用場景的不斷推廣，移動支付顯然會成為替代POS刷卡的殺手級應用。原本銀聯“7（發卡行）：2（收單行）：1（銀聯）”的收費結構或將被徹底顛覆。
銀聯被迫放開信用卡間的清算市場，也與美國此前向世界貿易組織提出投訴有關。據此，世貿組織兩年前作出裁決，中國應在2015年8月29日前開放人民幣轉接清算市場，即開放其他卡組織進入中國市場。
銀行卡清算市場的競爭時代已經到來，未來，誰能在市場競爭中佔得優勢還將取決於優質服務和合理收費的比拼。
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