郵儲銀行信貸員為江西南昌縣蔬菜種植大戶提供信貸支援。

　　郵儲銀行江西省分行扶持茶樹菇種植戶1000多戶，累計共放款金額4500多萬 ，帶動了一大批茶樹菇種植戶走上致富路。

　　“我就快退休了，今天帶這幾個同事來交接一下服務，順帶跟老夥伴你告個別。這些年我們看著你一點一點把一間連像樣廠房都沒有的小作坊做到今天的規模，實在不容易。我老了，跑不動了，今後這幾個後生會繼續為你提供郵儲銀行專業的金融服務。”

　　江西省高安市藍坊鎮趙家山偏僻的黃土崗上，在一排佔地40多畝的現代化生産廠房裏，即將退休的信貸經理朱美蓮在和農民工出身的高安市厚生實業有限公司總經理劉厚生告別。回憶起共同走過的風風雨雨，朱美蓮難免有些傷感。

　　同為高安人，朱美蓮這些年見證了劉厚生企業的成長，也見證了郵政金融給趙家山帶來的巨大變化。

　　瞄準客戶需求 推動小微升級

　　自2008年在郵儲銀行高安市支行辦理第一筆貸款開始，劉厚生與郵儲銀行的聯繫一直延續至今。受科技進步的影響，2008年劉厚生經營的木頭教具作坊遇到了很大困難，想要轉型做實木傢具的他遇到資金難題。因為作坊在鄉下，當時鄉下的土地和房屋都不是合適的抵押物，劉厚生跑了多家銀行都沒貸到款。

　　2007年底，中國郵政儲蓄銀行江西省分行成立後，瞄準客戶的需求，推出了小額貸款，專門解決像劉厚生這樣缺乏抵押物的農戶或商戶的資金難題。只需三個農戶或商戶之間進行聯合擔保，無需任何抵押物，客戶即可獲得最高10萬元的貸款。由於符合大多數農戶和商戶的需求，填補了這一市場群體金融服務的空白，郵儲銀行的小額貸款産品一經推出即大獲成功。劉厚生也在這樣的背景下成為郵儲銀行的第一批小額貸款客戶。

　　這筆不大的轉型資金拉動了劉厚生事業發展的引擎。得益於宏觀經濟的快速發展和房地産行業的強勢興起，劉厚生的實木傢具大獲青睞。2010年，生意越做越大的劉厚生想要擴大生産規模，但又不想收縮市場抽用流動資金，這時他又想到了郵儲銀行。此時郵儲銀行已開辦個人商務貸款，劉厚生成功獲得100萬元貸款，成為高安市支行第一批個人商務貸款客戶。在郵儲銀行的持續扶持下，劉厚生的企業快速成長。2011年，劉厚生又以郵儲銀行第一批小企業貸款客戶的身份，從高安市支行貸款建起了佔地40多畝的現代化生産廠房，全面建立起了現代化的生産管理體系。

　　“像劉厚生這樣的情況不是個例，郵儲銀行推出小額貸款産品後的一兩年，我們的很多早期客戶在銀行資金的支援下迅速成長壯大。與其他商業銀行搶奪高附加值客戶的市場戰略不同，我們選擇了一種更為良性的發展策略，那就是填補空白金融服務市場和培育新興市場，為原本無人問津的商戶、農戶等市場群體設計專屬的小額貸款産品，2010年和2011年，我們又分別推出了個人商務貸款和小企業貸款，滿足這批成長起來的小微群體金融需求，幫助他們一路成長壯大。”郵儲銀行江西省分行行長肖天星這樣介紹道。

　　栽下萬千小樹 造就一片綠蔭

　　劉厚生的高安市厚生實業有限公司如今是一家擁有員工150多人、佔地40多畝的知名鄉鎮企業，年銷售收入7000多萬元，是鎮裏的納稅大戶。其廠房雖在偏遠的高安市藍坊鎮趙家山，但在他的示範帶動下，貧困落後的趙家山如今已建成一個初具規模的鄉鎮工業園，佔地面積2000多畝，入駐企業20多家，解決了周邊村莊2000多農民的就業難題。

　　劉厚生是郵儲銀行服務小微企業的一個縮影。從高安到宜春，從宜春到江西全省，郵儲銀行服務像劉厚生這樣的小微企業主成千上萬。在江西，小微企業過去通過銀行融資比例不到10%，貸款滿足率不足40%，利率上浮的貸款佔比達到70%。郵儲銀行江西省分行成立後，積極服務小微企業，一定程度上緩解了小微企業融資難、融資貴的局面。

　　七年來，經過改革與發展的郵儲銀行江西省分行，形成了多層次、廣覆蓋的小微企業金融服務體系，信貸投放金額不斷增多，小微信貸金融産品不斷豐富，先後與省委農工部、省財政廳、省農業廳、省工信委、省中小企業局、省融資擔保有限公司和省信用擔保有限公司等搭建起了戰略合作平臺，小微企業金融服務中心體系初步形成，成功探索出了獨具特色的大型零售商業銀行服務小微企業的發展模式。

　　截至2014年底，江西省分行小微企業貸款金額突破450億元，有效緩解了省內13萬多戶小微企業主的資金難題。該分行去年新開辦的“財園信貸通”和“財政惠農信貸通”貸款，開辦幾個月即放款7.33億元和3.86億元。2015年初，該分行又與省工信委簽訂中小企業金融服務戰略合作協議，承諾五年內對江西中小企業新增貸款投放300億元，為中小企業提供助保金貸款、互惠貸貸款、增信貸、融資性擔保公司擔保貸款及抵押貸款等各類貸款業務，全力支援中小企業發展。

　　盤活“三農”資源 化解鄉村難題

　　“江西是個農業大省，農村地域廣、農民人口多，解決農村問題光有政府政策是不夠的，還必須引入市場化的手段。相比城市，農村商業活動不發達，大量山林、農田、勞動力等資源實際上並未納入全國商品市場。”郵儲銀行江西省分行行長肖天星指出。自去年初以來，他執掌的江西省分行一直致力於用金融手段破解城鄉二元結構難題，先後推出了多款産品和服務，盤活農村資源。

　　綠水青山只有納入商品市場才是金山銀山。江西省分行首先將目光放在了江西高達60%的森林覆蓋率上，在全省推出並推廣了林權抵押貸款，和政府林業部門一起硬是在江西農村造出了一片廣闊的林權市場。農村創業的個體商戶和小微企業主，憑藉家中的林地抵押便可在郵儲銀行獲得最高1000萬元的貸款，既緩解了返鄉創業農民工的資金難題，也將農村資源引入了資本市場。

　　以贛南山區的龍南縣為例，截至2014年底，該縣林權流轉已有48宗，林地面積2萬多畝，流轉金額1000多萬元；林權抵押登記308起，面積10萬多畝，貸款餘額近1.2億元。郵儲銀行僅在龍南一縣，用兩年時間即盤活山林近6萬多畝，發放貸款6000多萬元。

　　在大城市闖出了一番事業的鐘禮明，看到現代金融給鄉村商業環境帶來的巨大變化後，嗅到商機的他毅然返鄉開啟了包山造林的創富計劃，如今胸佩“江西省綠化獎章”的他已是龍南縣龍珠林業開發公司總經理。

　　注入創新思維 建設美麗鄉村

　　“香港市民每購買10公斤內地供港豬肉中，就有2.5公斤來自江西。” 2014年5月20日，江西省委書記強衛在香港投資合作推介會上這樣介紹。

　　“強衛書記説的這2.5公斤供港豬肉中，至少30%來自我們萬年縣。”説起供港豬肉，郵儲銀行萬年縣支行行長戎德志滿心自豪。

　　生豬養殖是萬年縣的特色産業，也是郵儲銀行萬年縣支行重點扶持的行業。該縣年出欄生豬100萬頭，規模化養殖水準和出口量位居全省第一，是農業部確定的供港瘦肉型生豬基地，當地規模以上養豬企業都是郵儲銀行的客戶。

　　“除了為農村創造更好的商業環境，我們更關注如何解放和留住農村大量的勞動力。去年我們專門開發了幾款互惠貸産品，萬年縣的生豬互惠貸、鄱陽縣的糧食互惠貸都是其中的代表。” 郵儲銀行江西省分行行長肖天星指出，該分行為化解農村種養小微企業沒有合格擔保人或抵質押物無法向銀行融資而專門開發的這兩款貸款産品，為全省種植養殖小微企業貸款創造了一個新的模式。只要種植養殖企業達到一定的經營年限，相互擔保便可在郵儲銀行獲得最高500萬元的貸款。該産品一經推出，就在萬年縣實現放款2000多萬元。在年初的産品推介會上，郵儲銀行萬年縣支行的相關人員表示，預計兩個月內該縣放款將達到8000萬元以上。

　　在郵儲銀行專業的金融服務幫助下，萬年縣規模以上養殖小微企業聯合建立的擔保公司，已建起一套較為完善的擔保和反擔保機制。通過自己出資的擔保公司擔保，養殖戶在郵儲銀行可獲得2000萬元的小企業貸款，進一步破解了企業發展的資金瓶頸。依靠該貸款，萬年縣二十多家規模以上的養殖企業，可直接帶動農民就業1200多人。

　　發生同樣變化的還有上饒市鄱陽縣。鄱陽縣土地面積4215平方公里，耕地面積為108萬畝，人口達160萬，過去一直是江西勞務輸出大縣，每年跨省勞務輸出40余萬人，2012年被中國就業促進會授為“全國勞務輸出優秀勞務品牌”。2014年以來，在政府惠農政策的引導下，郵儲銀行將現代金融全面引入該縣糧食生産加工環節，加速擴大了該縣糧食生産加工能力。2014年，該縣糧食播種面積近270 萬畝，糧食産量超過110萬噸，糧食貿易加工及轉化産值達30多億元，進一步奠定了其“全國糧食生産百強縣”的地位。

　　在政府政策的正確引導下，郵儲銀行鄱陽縣支行的糧食互惠貸正讓成千上萬的農民工重新返鄉，大批優秀的勞動力由此留在了富饒的贛鄱大地上創業追夢，江西農村一度大片撂荒的農田重新煥發出了勃勃生機。（鐘暉 汪國勇）

　　供稿：郵儲銀行江西省分行