招商銀行蘭州分行：“最佳小微企業銀行”生産模式
- 發佈時間：2014-09-25 03:01:31 來源：甘肅日報 責任編輯：劉波
今年4月初，招商銀行從雪梨捧回了《亞洲銀行家》亞太區“最佳小微企業銀行”大獎。作為第一個榮獲該獎項的中資銀行，招行的小微模式和綜合服務體系獲得了普遍認可。
“近年來經過不斷的業務探索和市場實踐，招行蘭州分行在新一任領導班子的帶領下，可以説已經建立起一套完整的小微企業綜合金融服務體系，初步探索出在成本可控的前提下有效控制貸款風險且實現客戶價值最大化的小微企業經營商業模式。”招行蘭州分行小微業務工作人員表示。
這是一套怎樣的模式？風險和成本怎樣取得平衡？
零售驅動小微
商業銀行發展小微企業業務面臨風險與成本平衡和銀行盈利與客戶價值最大化平衡的難題。2012年初，招行將貸款金額不超過500萬元的小微企業客群併入零售條線經營管理。這種掛鉤幾乎立刻解決了傳統信貸模式抵質押物不充分無法運作的難題。
新模式下，小微企業客戶比以往更容易獲得銀行的貸款融資。“我們提供信用、擔保、抵押等多種擔保方式的‘生意貸’貸款産品，小微企業憑藉企業主個人信用就可以申請貸款。當前已成功獲得招商銀行信用貸款的客戶就包括了餐廳和便利店老闆、服裝店店主、3C産品銷售商等各種類型的小微企業客戶。”招行人士稱。
招行將小微企業業務併入零售之後又很快搭建了完整的客戶服務模式和産品流程體系。在服務模式上，不再以單一的信貸業務與客戶互動，而是推出了“貸款+結算+客戶服務”一體化的小微企業綜合金融服務；産品和流程上，則將幾乎所有小微行業逐個梳理，有針對性地提出解決方案，並在後臺審批上創建了全國集中作業的“小微信貸工廠”。
客戶價值最大化
據了解，在招行的小微企業業務體系中客戶不僅可以通過“生意貸”貸款獲得貸款資金支援，還可以通過“生意一卡通”獲得優惠的資金結算服務。除此之外，“生意會”還為招行小微企業客戶提供了內容豐富的商務增值活動服務，圍繞小微企業經營活動全流程提供了完善的金融服務解決方案，服務內容更全面、更貼近客戶實際需求，更能滿足小微企業客戶經營活動中的各種金融服務需要。
招行人士稱，招行未來將繼續大力發展小微企業業務，並根據市場和客戶需求的變化不斷創新小微企業金融産品和服務，幫助小微企業更好更快發展。
