4月23日晚間,曾創造銀行股最高發行價、2016年最大規模IPO等多項“第一”的上海銀行(601229),發佈了上市後首份年度報告。根據年報披露,2016年,上海銀行堅持“精品銀行”戰略引領,聚焦“特色培育、能力建設與效率提升”目標,加快轉型發展,深化改革創新,在主動適應經濟發展新常態中努力把握市場機遇、妥善應對風險壓力,總體保持了良好的發展態勢。
規模效益雙增長,集團協同效應初顯
2016年末,上海銀行資産總額17,553.71億元,同比增長21.13%。客戶存款餘額8,490.73億元,同比增長7.11%。客戶貸款和墊款總額為5,540億元,同比增長3.26%。在規模增長同時實現結構優化,信貸資源更多向零售業務傾斜,零售貸款佔比21.50%,同比提升5.38 個百分點;嚴控産能過剩行業授信、房地産授信,整體信貸結構向更低資本消耗、支援産業轉型升級方向轉變,增強實體經濟服務支援。
在銀行業利潤增速普遍下滑、息差收窄的背景下,上海銀行凈利潤繼續保持兩位數增長,2016年,上海銀行實現歸屬於母公司股東的凈利潤143.08億元,同比增長10.04%,每人平均利潤位於上市銀行前列。
在保持規模和效益雙雙增長同時,上海銀行不斷夯實客戶基礎,客戶數量、品質提升明顯,可持續發展能力顯著增強。2016年末,上海銀行對公客戶總數19.63萬戶,較年初凈增1.67萬戶,新增對公客戶對活期存款餘額貢獻度達60%。零售客戶總數達1192萬戶,較年初凈增79萬戶,新增零售客戶貢獻全行綜合資産增量的41%。
從集團協同效應看,上海銀行結合區域發展、産業升級、消費升級,以客戶需求為中心,完善綜合化經營平臺,形成集團協同效應。2016年,上海銀行綜合化經營佈局進一步拓展,成為全國首批試點開展科創企業投貸聯動的銀行,獲准籌建消費金融子公司——上海尚誠消費金融有限公司;上銀國際成為一家全牌照的境外投資銀行,集團綜合金融服務內涵不斷拓展。
風險管控效果顯現,不良率保持業內較低水準
面對更加嚴峻複雜的風險形勢,上海銀行修煉內功,夯實發展基礎。2016年,上海銀行把握風險脈絡,強化風險預判和主動管理能力,通過完善實時監測、滾動排摸、預警預案、主動退出、風險經營等整套風險管理措施,保持資産品質持續穩定,較好地應對了經濟“新常態”和金融新格局等外部形勢, 支援了全行轉型發展和特色業務培育。
2016年末,上海銀行不良貸款率逆勢下降0.02 個百分點至1.17%,撥備覆蓋率逆勢上升17.80 個百分點達255.50%,均保持行業較好水準。上海銀行堅持審慎風險文化,90 天以上逾期貸款與不良貸款比值降至0.88,嚴格不良資産分類,持續緩釋風險壓力。
同時,得益於盈利能力與運營管理能力的同步提升,上海銀行成本收入比持續下降,2016年末為22.89%,保持上市銀行先進水準。資本實力不斷增強,資本充足水準良好,2016年上海銀行首次公開發行人民幣普通股(A股)60,045萬股,股份發行價格每股17.77元,扣除發行費用後募集資金全部用於補充資本金。年末,上海銀行資本充足率13.17%,較年初提升0.52個百分點;核心一級資本充足率11.13%,較年初增長0.81個百分點。
品牌美譽度不斷提升,行業地位站上新高度
2016年,上海銀行全球主要排名持續提升:在英國《銀行家》公佈的“全球銀行1000強”榜單中,上海銀行按一級資本、總資産的排名持續上升,分列第91位、第97位,進入全球銀行百強行列;在英國著名品牌評估機構Brand Finance與英國《銀行家》聯合發佈的“2017全球銀行品牌500強”榜單中,上海銀行以37.08億美元的品牌價值排名第63位。
上海銀行經營實力和市場影響力不斷增強。在上海市稅務局于2017年1月公佈的上海第三産業納稅百強企業排名中,上海銀行位居全市第五位。根據麥肯錫發佈的2016中國TOP40家銀行價值創造排行榜,上海銀行排名城商行經濟利潤創造首位。
堅持戰略引領,特色業務價值貢獻逐步提升
上海銀行以“精品銀行”為戰略願景,注重差異化與特色化發展,力爭建立內涵式、輕盈化發展方式,在保持中小企業綜合金融服務、財富管理與養老金融、金融市場等方面的傳統特色外,把握供給側結構性改革和多層次資本市場發展機遇,拓展投資銀行、託管銀行、跨境金融、直銷銀行等業務領域,形成差異化的業務特色。
在服務中小創新型企業發展方面,上海銀行通過設立科技支行、探索投貸聯動試點、創新産品模式、與市中小微擔保基金等平臺合作等方式,支援科創中小企業發展; 2016年4月,上海銀行被批准為10家投貸聯動試點銀行之一。
養老金融方面,上海銀行是最早開辦代發養老金業務的銀行,2016年上海銀行推出業界首款養老APP;試點遠端養老“E理財”;養老金客戶155.08萬戶,養老金客戶資産總額1,606.49億元,同比增長19.86%,市場份額在上海居首。
跨境金融方面,上海銀行以香港子公司、滬港臺三地“上海銀行”、自貿區分行、桑坦德銀行等合作機構為依託開展跨境金融服務,為眾多港臺客戶提供綜合金融服務,于2016年9月正式加入IBOS國際銀行協會。
消費金融方面,年末消費貸佔零售貸款的37.67%,較年初提升9.38個百分點,帶動零售貸款快速增長37.71%;形成個人信用消費貸款、線上消費貸款、信用卡分期等線上線下消費金融佈局。
金融市場業務方面,2016年金融市場主要業務交易量位於市場前列。全年債券累計結算量14.15萬億元;黃金自營交易量3,499.94億元;全年各項業務累計交易額35.98萬億元。貴金屬業務獲行業重要業務資格—“上海金”集中定價成員資格;取得信用風險緩釋工具核心交易商資格;成為新成立的上海票據交易所首批會員單位之一。
投資銀行業務方面,債務融資工具主承銷金額530億元,同比增長5.36%;並購業務交易額643億元,同比增長57.2%;投行與財務顧問業務收入15.35億元。
注重科技引領,打造客戶體驗優先的線上金融服務平臺
在“網際網路+”浪潮下,更易催生銀行經營模式轉變。上海銀行積極擁抱金融科技創新,致力打造客戶體驗居於同業前列的線上金融服務平臺,推進更多金融服務功能“觸網”,強化最新金融科技應用,根據不同客群需求定制手機銀行,增強線上獲客、銷售與服務能力。
2016年末,上海銀行個人手機銀行客戶數較上年末增長39%;個人微信銀行關注客戶數較上年末增長71.8%;個人網銀客戶數較上年末增長14.9%;企業網銀客戶數較上年末增長16.8%;個人電子銀行和企業電子銀行客戶滲透率分別達到55.2%和86.3%;電子銀行交易筆數同比增長31.8%。
上海銀行大力發展網際網路金融業務,完善線上直銷銀行産品體系,不斷構建新業務模式。直銷銀行業務方面,創新推出6大類12小類産品,打造“網際網路+企業+金融”産品體系,並與京東、唯品會、TCL集團等大型企業開展合作,形成了“B2B2C”合作模式。2016年末線上直銷銀行客戶總數突破800萬戶,交易額累計超過1300億元。
上海銀行表示,立足上市新起點,上海銀行將以建設精品的決心、銳意進取的幹勁、馳而不息的韌勁,進一步加快轉型發展,在服務國家戰略的大格局中不斷加強專業化經營和精細化管理,創造更大的價值,更好回報市場和投資者的期待,履行好商業責任和社會責任。
(責任編輯:李玥)