郵儲銀行去年凈利增速達14.11%

　　中國郵政儲蓄銀行股份有限公司(簡稱：郵儲銀行，股票代碼：1658.HK)日前公佈了其上市後的首份年報。年報顯示，郵儲銀行2016年凈利潤397.76億元，同比增長14.11%。同時，郵儲銀行資産品質持續保持行業領先，不良貸款率僅為0.87%，撥備覆蓋率達271.69%。

　　梳理郵儲銀行年報可知，去年，郵儲銀行在零售金融、公司金融、網際網路金融等領域全面出擊，多項業務快速增長。郵儲銀行董事長李國華表示，郵儲銀行將進一步提升綜合競爭力，堅持“一體兩翼”戰略，鞏固核心業務優勢，積極拓展新興業務領域，並著力提升基礎支撐，實現可持續發展，為國家經濟社會發展貢獻更大的力量。

　　零售金融業務佈局全面加碼

　　大型零售銀行一直是郵儲銀行堅持的戰略定位，而郵儲銀行本身在零售銀行領域也具備獨特的優勢。據了解，郵儲銀行擁有近4萬個營業網點，覆蓋中國除港澳臺地區外的全部城市和近99%的縣域地區，且服務超過5億個人客戶。業內專家也表示，網點數量多是郵儲銀行的優勢之一，這為其更好地服務零售客戶打造了基礎。

　　年報數據顯示，2016年，郵儲銀行零售金融穩中有進。截至2016年末，郵儲銀行個人客戶達5.22億戶；個人存款餘額6.21萬億元，較上年末增加8235.36億元，增長15.29%；個人貸款總額為1.58萬億元，較上年末增加3596.05億元，增長29.41%。

　　而在具體零售金融業務推進方面，郵儲銀行也突出了自身著重“三農”和“小微”的特色。郵儲銀行在年報中披露，其深耕銀政擔合作平臺，著力服務現代農業，做大新型農業經營主體貸款規模；佈局民生領域、政銀合作領域、“雙創”領域小微金融業務，加快傳統金融業務轉型。就在3月底，郵儲銀行與工信部在京簽署《中小企業金融服務戰略合作協議》，未來五年，郵儲銀行將充分發揮網路優勢，在各級工信部門的支援下，建設600家小微企業特色支行，為工信部《促進中小企業發展規劃(2016—2020年)》重點工程與專項行動支援的項目和中小企業累計投放5000億元信貸支援。而在2016年10月，中國郵政儲蓄銀行新一代零售“信貸工廠”在湖南上線，標誌著郵儲銀行成功邁出了零售“信貸工廠”全面建設第一步，郵儲銀行稱，這對於其全面提升零售金融綜合競爭能力，達到行業領先水準具有重要意義。與傳統信貸業務相比，“信貸工廠”依靠評級模型和策略支援自動決策、工廠化流程、標準操作集中處理、後臺數據整合以及作業的全面資訊化，能夠顯著提高效率，節省時間，從而減少客戶等待時間。

　　消費金融業務近幾年迅速升溫，也成為各家銀行的“兵家必爭之地”，而郵儲銀行在消費金融領域也在加速佈局。年報數據顯示，截至2016年末，該行消費貸款餘額達到1.1萬億元，新增3647.23億元，同比增長49.49%。與此同時，郵儲銀行旗下中郵消費金融公司成立僅一年多，實現累計放款突破100億元。與此同時，郵儲銀行還成立了“郵你有家”消費産業聯盟，開展“幸福·加郵”主題行銷。就在不久前，郵儲銀行還發佈了“郵享貸”和“郵薪貸”兩款嵌入消費場景的網際網路消費金融産品，並與汽車電商平臺、保險公司合作推出了電商平臺專屬車貸産品和基於網際網路的助學貸款産品。

　　公司金融業務拓展緊跟熱點

　　郵儲銀行公司金融業務板塊也在快速拓展。數據顯示，截至2016年末，郵儲銀行擁有公司客戶62.28萬戶；公司存款餘額達10750.24億元，比上年末增加1574.17億元，增長17.16%；公司貸款則優先支援國家戰略産業和新興産業，強化投貸債聯動，滿足客戶多元化融資需求，貸款餘額達10793.92億元，比上年新增984.12億元，增長10.03%。

　　值得注意的是，郵儲銀行公司金融業務一直圍繞國家供給側結構性改革主線和國家戰略熱點來展開。據了解，2016年，郵儲銀行圍繞供給側結構性改革主線，深化銀政合作，搭建與重點央企的合作平臺，為國企結構調整、提質增效、産業升級提供了創新的金融服務。

　　今年3月，郵儲銀行還與上海證券交易所簽署了戰略合作協議，意在有力推進供給側結構性改革，促進大眾創業、萬眾創新。根據協議，郵儲銀行與上交所將依據“優勢互補、合作共贏”的原則，在資訊共用、聯合培訓、金融支援等領域開展全面合作。雙方將建立工作協同和資訊共用機制，共同支援企業拓寬融資渠道，降低融資成本，推動産業提質增效，促進經濟轉型升級。郵儲銀行將為在上交所上市和擬上市的企業提供300億元意向性授信額度，推薦符合發債條件的企業到上交所進行債券融資，為産業發展和企業成長提供資金支援。雙方還將通過舉辦論壇、組織培訓等形式，為企業提供政策解讀、改制輔導、融資諮詢等服務，幫助企業通過銀行和資本市場服務做大做強。

　　作為農村金融領域的主力銀行，郵儲銀行也一直通過各種方式來支援農業供給側改革。2016年9月，郵儲銀行正式成立三農金融事業部，目前該行已在內蒙古、吉林、安徽、河南、廣東等第一批5家試點省級分行落地三農金融事業部改革。另外，郵儲銀行江蘇分行、山東分行等省級分行目前也在緊鑼密鼓地推進三農金融事業部改革。郵儲銀行副行長、三農金融事業部總裁邵智寶表示，郵儲銀行今年將在全行推廣三農金融事業部改革。邵智寶介紹，三農金融事業部成立後，賦予事業部在經營管理、信貸管理、激勵約束等方面一定的自主權，並對事業部在人力、物力等方面給予適當傾斜，以此來促進“三農”金融業務發展。

　　網際網路金融業務發展提速

　　年報數據還顯示，郵儲銀行積極推動網際網路金融發展，全面啟動網際網路金融發展規劃，相關業務增速也很快。其重點打造“郵e貸”系列産品，電子支付交易量翻番。2016年，郵儲銀行電子銀行客戶數達1.85億戶，較上年末增長23.47%；電子銀行交易替代率達81.78%，較上年大幅提高了10.08個百分點。

　　順應國家“網際網路+”戰略部署，郵儲銀行近年來創新推出了“網際網路金融+”模式，逐步形成“網際網路金融+消費”“網際網路金融+農村電商”“網際網路金融+跨境電商”等新模式，推出了一系列創新産品，如利用大數據技術實現客戶從貸款申請、授信到支用、還款全過程線上辦理的網貸産品“郵e貸”系列産品；面向電商商戶推出了“商樂貸”“掌櫃貸”，面向天貓購車客戶推出了“車秒貸”；針對房貸客戶推出了“郵家貸”；基於跨境電商企業即將推出“保稅e融”等網貸産品。目前，郵儲銀行已形成住房貸款、汽車貸款、額度類貸款三大類産品，覆蓋客戶各類消費需求，重點支援百姓教育文化、旅遊休閒、養老健康等新興消費領域。數據顯示，2016年全年“掌櫃貸”業務累計發放5840萬元，目前也已在全國範圍內完成推廣。

　　據了解，目前郵儲銀行已經提出“以金融為中心，打造全場景式覆蓋的一站式家庭生態經濟圈”的目標，並且在不斷升級“線下+線上”網際網路金融服務平臺，加快打造開放協作、利用雲計算建設的平臺銀行和“體驗＋智慧”的智慧銀行以及平等共用的普惠銀行“三個銀行”。其中，平臺銀行將整合中國郵政集團公司資金流、物流、資訊流和商流“四流合一”的先天優勢，對外推進跨界合作，目前已接入573家網際網路企業。智慧銀行則將手機銀行、個人網銀、微銀行等電子渠道整合為品種齊全、體驗良好、富有洞察力的線上交易服務平臺，並依託近4萬個營業網點、10萬台自助設備，打造設備豐富、流程便捷、智慧高效的線下服務平臺，形成線下實體銀行與線上虛擬銀行齊頭並進的新格局。

　　風控嚴格 不良率僅0.87%

　　在加快業務推進的同時，郵儲銀行對風險管控一直不放鬆，其資産品質也一直保持優異。

　　年報披露，郵儲銀行推進全面風險管理，強化資本約束，確立風險偏好和風險管理政策，優化風險限額動態調整機制；促進資産合理配置，優化資産品質管控，實施不良貸款增量與餘額雙控機制，審慎充分計提減值準備；積極構建內部評級體系和風險數據集市，提升風險量化管理水準與決策支援能力；紮實推進內控體系建設，持續強化內控管理基礎。截至2016年末，郵儲銀行不良貸款率為0.87%，僅為銀行業平均值的一半，撥備覆蓋率為271.69%。

　　展望2017年，郵儲銀行行長呂家進表示，在成立十週年之際，面對錯綜複雜的國內外經濟形勢和經營環境，郵儲銀行將積極適應經濟發展新常態，堅守大型零售銀行戰略定位，堅持穩中求進工作總基調，牢固樹立價值創造理念，以加快轉型為總要求，以提質增效為總目標，以改革為動力，鞏固核心業務優勢，積極拓展新興業務領域，並著力提升基礎支撐，全面做好增收益、降成本、管風險、強科技各項工作，進一步提升綜合競爭力，為建設優秀上市銀行而努力奮鬥。