銀監會印發《中國銀監會現場檢查暫行辦法》

　　近日，銀監會印發《中國銀監會現場檢查暫行辦法》（以下簡稱《辦法》）。

　　現場檢查是法律賦予監管者的重要職責，與市場準入、非現場監管共同構成了銀行業監管的“三駕馬車”。實踐證明，現場檢查是有效銀行監管不可或缺的關鍵環節，也是最有力的武器。近年來，銀行業金融機構業務日趨複雜，各種風險隱患交織，對現場檢查工作提出了更高的要求。

　　《辦法》在借鑒國際良好做法的同時，系統總結了銀監會成立十餘年來的現場檢查經驗，歸納和提煉了現場檢查工作的基本原則和要求，指出了科學合理立項、創新檢查體制、豐富檢查手段、充分運用檢查結果的工作方向，是銀監會系統履行監管職責、實施現場檢查的重要法律依據和制度保障，是銀監會落實依法治國精神、完善監管法制建設、加強事中事後監管的又一重要舉措。

　　《辦法》共八章六十八條，主要內容包括：

　　一是明確了現場檢查的定位。《辦法》明確現場檢查是監管流程的重要組成部分，並根據此定位，合理劃分部門職責，既強調檢查部門要充分發揮統籌作用，確保檢查的獨立性和權威性，又強調相關部門之間、上下級之間要建立資訊共用和聯動機制，形成監管合力。

　　二是實現對現場檢查工作的全方位保障。一方面明確監管部門需從人、財、管理系統三方面，加強對現場檢查工作的資源保障。另一方面明確外部被查機構需配合、保障檢查工作順利開展，為現場檢查提供必要的工作條件和保障設施。

　　三是從實際出發劃分檢查類型。《辦法》考慮到不同類型現場檢查在立項、實施等環節的差異，按照檢查內容、檢查程式的不同劃分了檢查類型，將銀監會系統現場檢查分為全面檢查、專項檢查、後續檢查、臨時檢查和稽核調查。

　　四是嚴格規範現場檢查立項程式。《辦法》設立專章規定立項職責和立項程式，確立“未經立項審批程式，不得開展現場檢查”原則，杜絕檢查的隨意性，突出檢查立項的嚴肅性、科學性和公平性。

　　五是豐富檢查手段和方式。結合現場檢查工作實際，《辦法》新增和規範了部分檢查手段和方式，包括：強化檢查分析系統的使用、充分利用被查機構內審部門和外審機構力量、規範協查程式、細化相關調查權程式等。

　　六是強化對檢查發現問題的處理和檢查結果的運用。《辦法》設立獨立章節，對檢查發現問題的處理和檢查結果的運用提出要求，即根據現場檢查發現問題的性質，相應採取處理措施，並建立現場檢查資訊反饋和共用機制，要求本次檢查與以往檢查結果和後續現場檢查部署需銜接等。

　　《辦法》的印發將進一步提升銀監會系統現場檢查執法水準，加大違法懲戒力度，有助於發揮現場檢查聯繫實際緊密、接觸問題直接、掌握資訊真實的獨特優勢，更好地服務經濟社會發展大局，更好地發現和防範銀行業金融機構風險，更好地提升監管有效性和權威性。