只要900元就能在網上輕鬆買到用陌生人證件新開戶的銀行卡、身份證原件、網銀U盾、銀行卡開戶資料單、銀行卡綁定的手機號碼卡等一系列卡證。
新華社“中國網事”記者調查發現,不法分子已將銀行卡買賣作為謀利手段,身份證、銀行卡從收購到開戶,最後到出售使用,已形成一條完整的利益鏈。銀行卡非法買賣為經濟詐騙、行賄受賄、洗錢等犯罪活動打開了方便之門。
網上公然出價收購、出售各類銀行卡
記者調查了解到,不法分子不僅會利用蒐集的身份證,到銀行冒名代辦開戶。甚至有些不法分子還公然在網上出價收購各類銀行卡,並且要求本人持身份證現場開戶。
有網友發帖稱,自己的錢包及身份證在2012年3月份被偷,被偷之後立即補辦了新的身份證。這些年裏使用都沒有問題,但是近日去銀行辦事時,銀行工作人員告知有人用他的身份證開了多張銀行卡,並且都在外地開戶使用。“我長這麼大都沒去過開卡所在地!丟失身份證後申辦補證不是就代表挂失嗎?”令這位網友百思不解的是,為何有人會使用他被偷的身份證辦理大量銀行卡,這些銀行卡又被哪些人使用?
知情人士透露,丟失的身份證被人蒐集後,將會被用於冒名辦理銀行卡、電話號碼卡在網上出售。目前,網上非法買賣身份證、銀行卡,從收購到冒名代辦,再到出售等環節已形成一條完整的産業鏈。大多數情況,這些身份證、銀行卡、電話卡會被用在一系列非法活動中,比如電信詐騙、行賄受賄、洗錢、偷稅漏稅等。
在一些論壇、貼吧、QQ群裏,每天都有不同的人挂出收購銀行卡資訊。在一個名為“北京急缺錢互助群”的QQ群裏,有人以每張160元的價格收購中國工商銀行、中國農業銀行、招商銀行的銀行卡,但必須是本人現場開戶同時還開通網銀的“盾卡”。其他銀行未開通網銀的“普卡”收購價則是每張80元。
知情人士透露,有一些急需用錢的人,認為銀行卡裏沒有錢不會産生透支,不會存在自有資金的安全問題,所以會用自己身份證辦理銀行卡來出售。
“全套卡證”僅需900元 最終流向何處?
不法分子收購的身份證、銀行卡,最終如何流向市場?
記者用百度搜索關鍵詞“全套銀行卡”,能夠看到多條售賣銀行卡的資訊,在簡介中能夠看到“出售全新銀行卡”“網銀K寶U盾,開戶資料齊全”“100多套全套待售”等字樣,並且留有QQ和手機聯繫方式。
記者以需要購買銀行卡為由與其中一位賣家取得聯繫。這個賣家稱,銀行卡全套包括銀行卡、開卡身份證原件、網銀U盾、銀行卡開戶資料單、銀行卡綁定的手機號碼卡。因為配有開卡身份證出售,能夠保證銀行卡不會被卡主挂失。“有了全套東西後,你進行轉賬、匯款,包括綁定一些支付賬戶都能在網上操作完成。”
這個賣家稱,不同銀行的銀行卡全套價格各不相同,中國建設銀行的銀行卡全套價格為900元,招商銀行的銀行卡全套價格為1800元。“如果你需要建行的全套,今晚就能發貨。如果要招行的全套,要等幾天才行,現在沒有現貨。”
記者詢問如何付款時,這個賣家稱能夠貨到付款,發現有品質問題能無條件退貨,可以用淘寶進行交易。
在一位賣家網上曬出的圖片中,記者看到,圖片中有大量的中國銀行、中國工商銀行、中國建設銀行、中信銀行、招商銀行等多家銀行的銀行卡,旁邊有多張身份證、手機卡和網銀U盾。為了證明是新開戶的銀行卡,賣家還在圖片中放了一張8月28日的火車票。
維護個人資訊安全 網銀或可增加指紋驗證功能
中國人民銀行發佈的《銀行卡業務管理辦法》第二十八條明確規定,個人申領銀行卡(儲值卡除外),應當向發卡銀行提供公安部門規定的本人有效身份證件,經發卡銀行審查合格後,為其開立記名賬戶。銀行卡及其賬戶只限經發卡銀行批准的持卡人本人使用,不得出租和轉借。
記者致電招商銀行客服電話,工作人員稱,在櫃檯辦卡時,銀行工作人員都會對身份資訊進行嚴格核對,確定是否為本人。但如果是後期使用過程,只能靠密碼和網銀優KEY來核對身份。一位有多年經驗的銀行工作人員建議,針對銀行卡非法買賣的現象,建議引入指紋核對機制,與身份證指紋資訊進行比照,在使用網銀時也可以增加指紋驗證功能。
北京青少年法律援助中心律師趙輝説,為預防和打擊銀行卡犯罪,規範銀行卡市場秩序,我國對銀行卡賬戶實行實名制管理,銀行對客戶身份有識別義務,應當確保申請人開戶資料真實、完整、合規。現實中,購買銀行卡的買家,一般都是出於非法目的,有的用於洗錢,有的用於接受不法之財,有的為了避稅等,收購、售賣他人身份證、銀行卡的行為都是違法行為。
趙輝説,按照規定,銀行卡僅限持卡人本人使用,不得出售,出售自己的銀行卡用於不法活動者或將涉嫌違法。買卡人之所以冒用別人名義使用銀行卡,就是要用於非法目的,那麼售卡人有可能被“拖下水”,嚴重者可能被法律追究連帶責任,個人信用也將受損。
如何遏制身份證、銀行卡等個人信用憑證的非法交易?廣西社科院社會學研究所所長周可達認為,公安機關要對非法買賣身份證、銀行卡的行為加大懲處力度,同時提升身份證的識別度,解決二代身份證挂失後仍可被使用的問題。
趙輝建議,不要貪圖小便宜出售自己閒置的銀行卡,一旦被用作犯罪活動,會給自己帶來巨大的法律風險。不用的銀行卡最好去登出,不要隨意丟棄,更不要出售,丟失的銀行卡也要儘快挂失。銀行方面需加強管理,完善銀行卡辦理的審核,嚴格執行實名制,不給不法分子留下可乘之機。
(責任編輯:王媛媛)