上半年樓市明顯回暖之後，近期，有媒體報道稱，深圳、廣州、上海等一線城市的二套房貸已經出現收緊的趨勢，不少人擔心北京也會出現類似的情況。記者近日調查發現，確有個別銀行上調了二套房貸的首付比例，但房貸收緊的情況並未出現。

　　-現狀

　　個別銀行二套房貸首付比例調高

　　今年3月底，央行、住建部、銀監會曾聯合下發通知，對二套房首付做出新的規定。通知規定，“擁有一套住房且相應購房貸款未結清的居民家庭購二套房，最低首付款比例調整為不低於40%。”但在實際操作中，二套房貸最低四成首付的情況並不多見，五成首付仍是市場主流。

　　記者從仲介了解到，此前興業銀行在北京曾經短暫實行過一段時間二套房首付四成的規定，不過近日，該行已經將首付比例改為五成。興業銀行個貸人士告訴京華時報記者，目前行業普遍水準都在五成，該行近期也對二套房政策進行了調整。

　　此外，此前二套房首付比例在四成的浙商銀行，目前二套房首付比例也調高到了五成。記者以客戶身份諮詢時，浙商銀行貸款業務工作人員表示，目前首套房首付比例是按國家最低標準為三成，二套房首付比例為五成，該工作人員稱，因目前本身房貸業務做得不是太多，所以難以提供較多優惠。

　　此前還有傳聞稱四大行也計劃調整房貸首付比例，不過記者諮詢多家銀行獲悉，銀行暫未接到相關通知，基本以首套房首付款比例為三成、二套房首付款比例五成為主，且在沒有接到上調房貸首付比例的通知前，銀行會繼續按照現行政策執行。

　　“偉嘉安捷”統計數據顯示，8月上半月京城房貸市場成交量環比上月同期水準漲幅13%左右。偉嘉安捷企劃經理吳昊告訴京華時報記者，一方面，上半年各項政策調整促使下半年購房需求持續得到釋放；另一方面，隨著買賣雙方成交入市的活躍，二手房價格在政策“紅利”下也呈現企穩態勢，使得不少剛性購房群體出手購房。

　　-探因

　　首付比例過低易增大風險

　　中原地産首席分析師張大偉告訴京華時報記者，“3·30”房貸新政指出“具體首付款比例和利率水準由銀行業金融機構根據借款人的信用狀況和還款能力等合理確定”。商業銀行將二套房首付款比例提高，並不違背央行等部門“3·30”房貸新政。

　　一位國有大行個貸部人士告訴京華時報記者，房貸目前並沒有出現收緊，但是總體來説，銀行還是將房貸的重心放在了首套房貸上，支援剛需，二套房貸款不會大幅度降低首付比例和利率。

　　張大偉認為，商業銀行普遍執行二套房五成首付政策，原因在於四成首付比例杠桿率太高，如果房地産出現下行，對於商業銀行來説會有很大的風險。他指出，商業銀行出於風險和盈利的考慮，並未積極執行最低四成的首付，未來也不太可能進行進一步降低。

　　另有銀行人士指出，由於央行今年頻繁採用降息及降準的寬鬆貨幣政策，目前五年期以上貸款基準利率由6.15%下調到了5.4%，三次降息的調整幅度達0.75個百分點。在存款流失、資金成本上升的背景下，房貸在銀行業務中的利率相對較低，銀行也覺得不是特別划算。

　　-展望

　　不會出現大規模房貸收緊

　　針對目前市場上出現的部分地區以及個別銀行二套房貸款收緊現象，張大偉認為其實大可不必擔心：“一是這不是全面的收緊，沒有出這個政策，只是個別銀行因為房貸額度變化對自己銀行的房貸政策進行調整；二是二套房其實所佔比例很小，現在市場上交易的80%-90%都是首套房貸，影響不大。”

　　我愛我家市場研究院經理孔丹也告訴京華時報記者，目前北京房貸市場較為穩定，目前合作的銀行暫未出現上調趨勢，部分銀行四季度可能會收緊放貸，這也是週期性的規律，而且即使出現調整，可能也只針對二套房，影響較小。

　　不過，值得注意的是，當前北京地區個別銀行的放款速度出現變慢的情況。吳昊表示，通常從購房人遞交材料到銀行審批只需一週左右的時間，而現在需要兩周左右才能放款，未來隨著貸款需求在市場裏持續釋放，銀行放款不排除可能出現收緊的情況。不過她也指出，這些現象主要是個別現象，並不會大規模出現。

　　-應對

　　購房者可充分利用首套房貸優惠

　　根據“9·30”房貸政策，對擁有一套住房並已結清相應購房貸款的家庭，為改善居住條件再次申請貸款購買普通商品住房，銀行業金融機構執行首套房貸款政策。另外，按照現行政策，如果在貸款買房之前名下無房，無論之前是否有過貸款買房記錄，都視為首套房貸，首套房貸款最低首付款比例為30%。

　　記者了解到，目前有不少客戶在購買第二套房之前，會儘量先還清首套房貸。按照現行的相關政策，若購房者名下的首套房貸已經還清，在購買第二套住房時，貸款按照首套房貸政策享受。

　　對於仍將面臨二套房貸壓力的消費者，張大偉建議，現在首套房政策寬鬆，消費者可以還清首套房貸後再進行交易，如果實在有必要，也可以選擇沒有上調的銀行進行合作。