享受房貸利率8.3折存貓膩 要額外買3萬分紅險

　　消費者馬女士近日告訴記者，北京市利率八三折的房屋按揭貸款越來越難找了，“好不容易找到一家，還需要我先買保險。”

　　近期，融360公佈的監測數據顯示，6月份北京地區首套房利率平均折扣為8.52折，平均利率為4.17%。在首套房貸款利率方面，較5月份沒有明顯變化。

　　那麼，現在北京首套房貸款利率的情況到底如何？真的需要先買保險才能享受更低的折扣嗎？

　　最低為8折

　　“現在北京多家銀行，300萬元以內貸款不需要流水，有收入證明就行，可以做到8.3折。”一位持續關注樓市的李先生表示。

　　而另一位準備買房的馬女士則告訴記者，仲介説她的情況只有一家銀行可以提供8.3折利率的貸款，但是需要她先在銀行買夠保險。

　　隨後記者在採訪中接觸到的另一位正準備買房的王女士表示，她此前詢問時，有仲介公司説，外資銀行可以拿到8.2折優惠。不過，當王女士再次詢問該仲介時，對方則表示“沒有説過”。

　　那麼，情況到底是什麼樣的？

　　根據融360公佈的資料，《證券日報》記者發現，現在北京有31家銀行提供房貸，商貸最低折扣為8折，其中可以提供8.3折優惠的銀行共有6家，其中一家為外資銀行。首套房貸款利率方面，北京地區折扣最低為8折，其次為8.1折。

　　記者以購房者身份諮詢了上述6家銀行的部分網點，雖然同樣都是提供房貸利率8.3折的優惠，不過，6家銀行對於“八三折”的門檻各不相同。

　　基本上來説，上述6家銀行的工作人員均表示，銀行貸款利率都可以執行八三折優惠，不過並不是每個支行都有額度，同時由於額度有限，對客戶的資質要求比較高，獲批八三折優惠概率很低，一般還是以八五折為主。

　　首先，記者以馬女士的身份詢問上述銀行，銀行方面表示，需要馬女士夫妻雙方均辦理此行的信用卡，並需要額外購買一份分紅險。據了解，此款保險為年交産品，每年1萬元，需要連續交納3年，6年後滿期可以開始分紅。如果當年就退保，只能拿到現金價值8100元。該保險産品為這家銀行持股50%的壽險公司旗下産品。

　　另外，最低執行8折優惠，也就是實際利率僅為3.92%的銀行則表示，對於首套住房貸款的規定是，私人銀行客戶(在此行的金融資産達800萬元以上)首套最低8折，鑽石客戶(在此行的金融資産達100萬元以上)或貸款金額200萬元以上首套最低8.3折，一般客戶最低8.5折。

　　除此之外，其中一家銀行的客戶經理表示，貸款額度在200萬元以上，便可執行基準利率的8.3折優惠政策，部分優質客戶最高可以享受8.2折的優惠。但在實際操作過程中，可能需要客戶辦理銀行的金卡，或者先行存入一筆資金。

　　而另一家銀行對於首套房貸款的規定則是，貴賓客戶貸款年限10年以下，首套最低可以享受8.1折，但是一般而言，以8.5折為主。記者在公開資料中尋找到了這家銀行的貴賓客戶標準：客戶在銀行的金融資産達到一定規模，且持有貴賓卡即成為銀行達標貴賓客戶，其中客戶評分是10分(含)-50分，為銀卡級貴賓客戶；50分(含)-100分，為金卡級貴賓客戶；100分(含)以上，為鑽石卡級貴賓客戶。而貴賓客戶評分的計算公式為：客戶評分分值=[儲蓄存款季日均+理財産品季日均+基金市值+國債餘額+保險餘額]/10000。而購買保險，便是提高客戶評分分值的方法之一。

　　另外，上述外資行的客戶經理對記者表示，符合條件的客戶貸款利率能給到八二折的優惠。不過，銀行要求貸款額度在200萬元以上；貸款額度在150萬元到200萬元之間的房貸申請，則為八五折優惠，貸款金額在150萬元以下則為九四折，最低貸款金額需在50萬元以上。

　　除此之外，借款人年齡、還款年限以及房齡也有相應的要求。比如，借款人客戶最低月收入為8500元(含公積金)；年齡和還款年限之和需在70年以內；如果購買二手房，四環內的房源還款年限和房齡之和需在40年之內；四環外的房源還款年限和房齡之和需在35年之內等。

　　而另一家可以申請到最低8.3折的銀行表示，其實常見的批出利率為9折，只有少部分優質客戶可以申請到8.3折。

　　記者根據上述調查發現，想要房貸利率拿到更低折扣，一般來説除了良好的徵信記錄外，貸款者還需要有穩定的工作(事業單位或500強企業等)、還款額2.1倍以上的收入證明、在此銀行擁有足夠多的存款，購買基金、保險等。銀行需要對於貸款者的財務、信用等情況有了充分全面的了解，同時審核其對銀行的綜合貢獻度。

　　莫聽仲介一面之詞

　　一位剛剛獲得利率8.3折貸款的唐先生告訴《證券日報》記者，他是通過仲介辦下來的。對於8.3折，銀行的要求是，擁有此行的金卡，若為普通卡則需在審批成功前往卡裏存10萬元，並沒有要求購買保險。

　　不過，記者在網上論壇上發現，有更多消費者表示，他們個人通過電話等形式聯繫到了銀行，銀行方面表示商貸可以享受8.3折優惠，但是仲介卻堅持只有少數銀行的8.5折可以選擇，並不認可消費者自己聯繫的銀行。

　　當記者聯繫到這位消費者時，他表示，仲介一直堅稱，“保88(折)，爭取85(折)，83(折)極少”。

　　而另一位消費者維珊則告訴《證券日報》記者，其實可以自己聯繫銀行，並不一定選擇仲介提供的銀行，“仲介要求如果買賣雙方都簽署免責申請後，可以自己聯繫銀行。”

　　維珊認為，買房很多地方需要依賴仲介，但是不要聽仲介的一面之詞。她介紹，此前她買房時，仲介説房子太老，最多只能享受8.5折，還需要先存款。不過，後來她到多家銀行諮詢後，最終拿到了8.3折的折扣。

　　不過，同時也有一位消費者表示，銀行的8.3折條件很苛刻，大部分人都無法滿足要求，而且批貸放款極慢，“買房不能光考慮自己，如果業主知道批貸放款要比別的銀行晚很多，賣不賣給你還是個問題。”

　　因為很多房主較為著急賣房，因此如果仲介表示買家選擇的銀行放款較慢，很多賣家都可能會選擇拒絕，“我們之前看上了一個房子，房主等錢用不接受混合貸(公積金+商貸)，正準備再湊湊錢的功夫，房子就賣了。”上個月剛在北京北三環附近買了一套學區房的安先生表示。

　　對此，記者調查發現，對於房屋按揭貸款，多數銀行的審批時間在5天到10天之間，而放款時間多為30天、35天、40天。不過，也有銀行的最低審批時間為2天，7天便可以放款，但是能享受的最低利率為9折，而且需要先存入貸款金額的20%到銀行。